全面深化金融改革 促進金融業持續健康安全發展

　　這次全國金融工作會議是一次十分重要的會議。主要任務是，總結近幾年來的金融工作，分析當前金融形勢，統一思想認識，明確今後時期金融業改革發展的總體思路、主要任務和政策措施，部署新形勢下的金融工作。

　　一、進一步增強做好新形勢下金融工作的緊迫感

　　黨的十六大以來，我國改革開放和社會主義現代化建設取得舉世矚目的成就，國民經濟持續平穩較快增長，社會事業蓬勃發展，綜合國力顯著增強，人民生活不斷改善。各地區各部門認真貫徹中央關於金融工作的方針政策和部署，積極推進金融改革開放和發展，金融業發生了歷史性的變化，在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用。

　　(一)金融業迅速發展壯大。五年來，金融機構體系、市場體系和服務體系不斷髮展，銀行、證券、保險業規模大幅增加，資產質量明顯提高。截至2006年9月底，銀行業總資產達到42.1萬億元，比2001年底的20.8萬億元翻了一番多；不良貸款率比2001年底下降了18.1個百分點；大中型商業銀行資本充足率多數達到8%。證券業總資產達到1.1萬億元，比2001年底的7016億元增長54%，證券公司扭轉了連續四年整體虧損的局面。保險業總資產達到1.9萬億元，比2001年底的4611億元增長3.1倍。2006年底，國家外匯儲備達到10663億美元。這些說明，我國金融業整體實力和抗風險能力大爲增強，金融業發展上了一個新臺階。

　　(二)金融改革邁出重大步伐。國有商業銀行改革取得突破性進展，整個銀行業面貌發生了很大變化。中國建設銀行、中國銀行和中國工商銀行相繼完成股份制改革，並在境內外成功上市。這三家銀行初步建立了相對規範的公司治理架構，資本充足率提高，資產質量改善，盈利能力和風險控制能力增強。同時，國家注資獲得明顯收益，實現了國有資本保值增值。農村信用社改革取得階段性成果，產權制度和內部機制改革穩步推進，歷史包袱初步化解，資產質量有所改善。資本市場改革不斷深化，基礎性制度建設得到加強，特別是上市公司股權分置改革基本完成，證券公司綜合治理初顯成效，股票市場出現轉折性變化，市場功能進一步完善，市場信心增強。保險業改革成效明顯，國有保險公司開始走上健康發展軌道，盈利能力明顯提升。人民幣匯率形成機制改革順利實施，實行以市場供求爲基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，匯率彈性逐步增強。外匯管理體制改革穩步推進。利率市場化改革步伐加快。金融改革的不斷深化，爲金融業發展注入了強大動力和活力。

　　(三)金融各項功能進一步發揮。金融在調節經濟運行、服務經濟社會方面的功能不斷增強。銀行、證券、保險業努力開發適應企業和居民需求的金融產品，不斷拓寬服務領域。在國家宏觀調控中，堅持實行正確的貨幣政策，適時調整利率水平和存款準備金率，加大公開市場操作力度，加強對金融機構的“窗口指導”和審慎監管，使金融機構在控制固定資產投資規模中起到“閘門”作用；同時，積極調整信貸結構，引導資源配置，促進經濟總量平衡和物價總水平基本穩定。這些都有力地支持了經濟平穩較快增長和社會全面發展。

　　(四)金融領域對外開放穩步擴大。按照加入世界貿易組織的承諾，放寬了金融業對外開放的地域和業務範圍，來華設立機構、開展業務和投資參股的外資金融機構不斷增加。到2006年9月底，22個國家和地區的73家外資銀行在華設立283家營業性機構，27家境外戰略投資者參股20家中資銀行；13個國家和地區的30家金融機構在華設立30家合資證券公司和基金公司；15個國家和地區的44家外資保險公司在華設立115個營業性機構。金融領域對外開放的不斷擴大，不僅吸引了資金，更重要的是引進了國外先進的金融管理經驗和技術，促進了金融業改革發展。

　　(五)金融監管和法制建設明顯加強。成立了銀行業監督管理委員會，形成了具有中國特色的銀行監管框架，銀行、證券、保險業分業監管體制進一步健全。學習和借鑑國際通行的監管制度、標準和技術，結合我國實際，改進監管方式和手段，監管工作力度加大，監管的專業性和有效性明顯增強。國家修訂了人民銀行法、商業銀行法、證券法和保險法等，制定了銀行業監督管理法、反洗錢法等，金融法律法規體系進一步完善。五年來，妥善處置了一批高風險金融企業，依法查處了一批違法違規金融企業和相關責任人，查處了多起非法集資、證券犯罪和洗錢案件。堅持開展整頓和規範金融市場秩序工作，在一定程度上化解了歷史遺留的系統性金融風險隱患。這些爲金融業安全運行提供了重要保障。

　　總起來說，五年來我國金融工作成績十分顯著，這些成績來之不易，我們要倍加珍惜，努力鞏固和發展已經取得的成果。事實充分證明，中央關於金融工作的一系列方針政策和決策部署是完全正確的；各地區各部門做了大量卓有成效的工作，金融系統廣大幹部職工做出了重要貢獻。

　　當前，我國金融改革發展面臨新的形勢。從國際上看，經濟全球化深入發展，資本流動規模不斷擴大，金融創新日新月異，金融對各國經濟和世界經濟的作用與影響明顯增強。同時，國際金融領域的競爭日趨激烈，不確定性因素增多，外部金融動盪對我國金融業衝擊的可能性加大。從國內看，我國工業化、城鎮化、市場化、國際化進程加快，經濟結構調整和經濟社會發展對金融的需求日益增加。2006年12月11日加入世界貿易組織過渡期結束後，我國金融業進一步對外開放，特別是取消了外資銀行經營人民幣業務的客戶和地域限制，競爭更加激烈。在這種新的形勢下，我國金融業既有新的發展機遇，也面臨更爲嚴峻的挑戰。我國金融業處在一個重要的轉折期，也處在一個重要的發展期，我們必須充分認識進一步做好金融工作的重要性和緊迫性。

　　第一，進一步做好金融工作，是保持經濟平穩較快發展的迫切需要。最近四年，國內生產總值增長率連續達到或略高於10%，比較平穩，又沒有出現通貨膨脹，這樣的局面是很不容易得來的。保持經濟平穩較快發展，防止經濟出現大的起落，是經濟工作的首要任務。這就要求解決好當前經濟運行中的突出矛盾和問題，特別是要合理控制固定資產投資規模，優化投資結構，緩解外貿順差過大和資金流動性過剩的問題。至關重要的是，要堅持實行正確的貨幣政策，更加有效運用金融手段搞好宏觀調控，調整信貸結構，努力促進經濟總量平衡，保持物價總水平基本穩定。

　　第二，進一步做好金融工作，是加快經濟結構調整和增長方式轉變的迫切需要。經濟結構不合理，經濟增長方式粗放，是制約我國經濟持續健康發展的根本性問題。必須發揮金融服務經濟社會發展的功能，優化金融資源配置，引導生產要素合理流動，促進產業結構升級、節能降耗和污染減排、提高自主創新能力，促進城鄉、區域和經濟社會協調發展。

　　第三，進一步做好金融工作，是保障金融穩定和經濟安全的迫切需要。金融業直接關係國民經濟全局，涉及各行各業和老百姓切身利益。金融業又是高風險行業，金融風險突發性強、波及面廣、危害性大。金融領域的問題如果處理不好，小的風險會釀成大的風險，局部性風險會釀成系統性風險，危及國家經濟安全和社會穩定，嚴重影響改革開放和現代化建設的進程。我們要在今後一個較長時期保持經濟平穩較快增長，必須切實做好金融工作，有效防範各種金融風險，特別要防止出現大的金融風險，確保金融穩定和經濟安全。

　　第四，進一步做好金融工作，是適應金融業更加開放新形勢的迫切需要。隨着對外開放的不斷擴大，我國金融業將面臨前所未有的競爭和挑戰。越來越多的外資金融企業進入我國，它們在資本實力、經營管理、技術和人員素質方面具有明顯優勢，我國金融企業面臨着高端客戶和高端人才流失的危險，中小金融機構體系面臨很大的調整壓力。同時，在進一步開放條件下，國內外金融市場聯繫更加密切，跨境金融交易規模越來越大，跨境金融風險隱患更加突出，金融監管難度不斷加大。爲了有效應對金融業進一步對外開放的壓力，我們必須切實加強金融工作。

　　總之，我們一定要站在改革開放和現代化建設全局的高度，堅持把金融工作擺在突出的重要位置，進一步增強做好各項金融工作的責任感和使命感，努力把金融改革發展推向新的階段。

　　二、今後時期金融工作總體要求和需要把握好的幾個問題

　　根據中央關於經濟社會發展的總體部署，綜合分析國內外經濟金融形勢和各方面因素，今後時期金融工作總體要求是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想爲指導，全面落實科學發展觀，認真貫徹中央關於金融工作的方針和部署，堅持以金融改革開放和科技進步爲動力，着力推進現代金融體系和制度建設，着力提升金融創新能力和服務水平，着力提高金融運行效率和金融企業經營效益，着力加強金融調控和監管，着力維護金融穩定和安全，顯著增強我國金融業的綜合實力、競爭力和抗風險能力，促進經濟社會全面協調可持續發展，充分發揮金融在全面建設小康社會、加快現代化建設中的重要作用。主要任務是：進一步推動金融業持續健康發展，不斷滿足經濟社會日益增長的多樣化金融需求；進一步優化金融結構，完善多層次金融市場體系和城鄉、地區金融佈局；進一步深化各類金融企業改革，加快轉換經營機制；進一步完善金融服務功能和調控機制，促進國民經濟平穩較快發展和實現科學發展；進一步推進金融業對外開放，增強我國金融業發展能力和競爭能力；進一步健全金融法制和強化金融監管，促進金融安全高效穩健運行。

　　按照以上總體要求和主要任務，做好新形勢下的金融工作，必須處理好以下幾個重要關係。

　　(一)正確處理擴大金融業規模和優化結構、提高質量的關係。隨着經濟社會發展和人民生活水平的不斷提高，各方面對金融的需求將越來越多，對金融服務質量和水平的要求也會越來越高。金融業的規模必然會繼續擴大，金融結構也要相應優化，金融業的質量和水平更要提高。要認真貫徹科學發展觀，切實轉變金融發展觀念，優化金融組織結構、市場結構和佈局結構，建立起規模適度、結構合理、功能完善、安全高效的金融體系。要堅決改變片面追求金融業發展規模和速度的現象，做到發展規模與結構、質量、效益的有機統一，實現金融業又好又快發展。

　　(二)正確處理金融企業提高自身效益和支持經濟社會發展的關係。各類金融企業都必須把增加盈利、提高效益作爲經營的主要目標，樹立正確的經營思想、發展戰略和運營模式。最重要的是，要圍繞國家發展戰略和目標任務，廣泛提供多層次、多方面的金融服務。既要爲優勢產業、大型企業和發達地區提供金融服務，更要加大對弱勢產業、中小企業和欠發達地區的金融支持；既要追求近期效益，又要注重長遠效益。金融企業決不能片面追求短期利益，忽視市場風險，盲目支持產能過剩、投資過熱行業發展，甚至違法違規經營、追求一時暴利。只有把提高自身效益和支持經濟社會發展很好地結合起來，金融企業才能不斷開拓發展空間，實現可持續發展。

　　(三)正確處理推進金融創新和加強金融監管的關係。創新是現代金融業發展的動力，是提升我國金融業服務水平和競爭力的關鍵。各類金融企業都要適應金融業務綜合化、金融活動國際化、金融交易電子化和金融產品多樣化的發展趨勢，大力推進金融創新。要創新金融組織體系和發展模式，創新金融產品和服務，創新金融工具和技術。必須強調，金融創新一定要從我國國情出發，根據需要和可能，積極穩步地推進。金融創新要與加強金融監管相互協調、相互促進。

　　(四)正確處理金融改革發展穩定三者關係。要堅持用改革和發展的辦法解決金融領域的矛盾和問題，通過深化金融改革，從根本上破除金融發展的體制機制障礙，不斷增強金融業發展的動力和活力。要堅定不移地推進重點領域和關鍵環節的改革，推進現代金融體系和金融制度建設。有些重大改革措施要經過試點，取得經驗後逐步推進。堅持把金融改革力度、發展速度和經濟社會可承受的程度統一起來，在保持金融穩定安全運行中推進金融改革發展，通過深化改革、提高發展水平，增強金融業的競爭能力和抗風險能力，實現金融持續健康安全發展。