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備受爭議的銀行卡跨行查詢收費，終於有了一個清晰而正確的結局：中國銀行業協會專職副會長劉張君6日宣布，協會各會員銀行將停止向持卡人收取人民幣銀行卡境內跨行查詢費用。
銀行卡跨行查詢收費這一舉措從實施到收場不過一年時間。對照一年前相關機構的一意孤行，此時的匆匆收場說明了什麼？
備受指責的銀行卡跨行查詢收費將於20日前停止。（資料圖片）
跨行查詢收費弊大於利
金融專家餘豐慧指出，早就應該停止跨行查詢收費了，『銀行卡跨行查詢費弊大於利』。
據他分析，每次收取跨行查詢費0.3元，一定程度上會限制銀行卡的推廣和發行。一些客戶也許就因為這0.3元所帶來的不方便而不使用銀行卡。這對銀聯、銀行和客戶都沒有好處。
同時，我國銀行卡雖然有了大發展，但與發達國家相比較，使用率不高，睡眠無效卡較多，大多數人使用銀行卡結算的習慣還沒有養成，推廣普及存在問題。在這種情況下，銀聯、商業銀行應該出臺一些有利於銀行卡普及和發展的措施，而不是一味出臺收費項目，把客戶拒之門外或者趕出去。
其實，據銀行內部人士反映，跨行查詢收費實施後，銀行的跨行查詢交易量就迅速下降。使得這一本來方便客戶、有利銀行的銀行卡功能，發揮的作用降到低點。這實際上也不符合當初執意推行跨行查詢收費的中國銀聯做大市場、擴大刷卡量的目的。何況還招來罵聲一片？
一個只顧眼前、不顧長遠；只顧決策、不顧效果；只顧自己，不顧客戶的不當舉措，對正在發展中的中國銀行業來說，實在是得不償失。
做大『蛋糕』勝於切分『蛋糕』
跨行查詢收費當初之所以被『強行上馬』，現在看來，是局部的利益使然。
從中國銀聯來說，收取跨行查詢費用，從理論上，無疑會憑空增加一個旱澇保收的『收入源』。在免費的情況下，日漸上昇的跨行查詢量，的確蘊藏著極大的收益機會。只要稍微收一點費用，在規模效應下就是很大的經濟收益。何況，成本基本是固定的。
從商業銀行來說，既然中國銀聯執意要收，反正羊毛出在羊身上。況且又給銀行帶來一大筆中間業務收入。坐收萬利，何樂而不為？
但是，中國銀聯和相關的商業銀行都沒有想到，做大『蛋糕』遠比過早的切分『蛋糕』重要。『在我國銀行卡市場還處於發展的初級階段，在老百姓對有償服務的接受度還遠遠沒有達成共識、形成習慣的市場環境中，在我國商業銀行改革還需要國家投入很多資源的背景下，就對銀行卡持卡人收取跨行查詢費，顯得十分短視。』復旦大學經濟學院副教授丁純博士說。
過早切分『蛋糕』的結果，是蛋糕不僅做不大，而且會減小。到頭來，商業銀行和中國銀聯都是『搬來石頭砸了自己的腳』。
此外，還必須充分認識到，目前發展銀行卡不僅僅是為了銀行自身的利益目標。『因此，不能因為銀聯、商業銀行從跨行查詢費用中分得一杯羹，而限制了銀行卡的發展和使用。』金融專家餘豐慧說。
應對競爭更應練『內功』
跨行查詢收費『強行上馬開征，匆忙下馬停止』，並選擇在首批外資法人銀行開業不滿一周的時刻。不少業內人士把內地銀行業這一有失常態的『集體行動』解讀為『應對外資銀行競爭之舉』。丁純表示，這說明內資銀行已經感受到壓力。『這是好事。但是，從跨行查詢收費這件事情上分析，應對競爭更應該練「內功」。』他說。
丁純認為，跨行查詢收費的開征，說明商業銀行和中國銀聯對自己的利益考慮過多，對客戶的利益考慮得過少；對自己的成本斤斤計較，對客戶的成本忽略不計。銀行的這種『自利』行為，還表現在銀行長時間排隊、小額賬戶管理費、加息後定期存款不能自動轉存等方面。
就拿最近加息後定期存款的轉存來說，如果銀行不過於『自利』，考慮到客戶成本的話，就應當對客戶定期存款實行自動轉存，而銀行之所以僅對重新辦理了轉存的賬戶實行新利率，顯然就有減少對於那些沒有辦理轉存的賬戶的利息支出的用意。『因此，銀行的收費與服務水平不對等是當前國內銀行業的突出問題。解決了這個問題，有償服務纔能被老百姓接受！』丁純說。
業內人士還呼吁，作為負責任的銀行機構，今後再不能推行這種『被要求改善服務時借口「中國特色」，為自己謀求利益時借用「國際慣例」』的不當之舉了。
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