警方展示案件卷宗
今年3月23日,建甌市小松鎮農村信用社在清理貸款記錄時,發現10筆共計144萬元的貸款已到期卻無人還款,其中有數位貸款人都是假名。經調查,這10筆貸款都是該社原信貸員高文(化名)辦理的,而高文已經調走了,信用社遂報案。
接到報案後,建甌市警方迅速控制高文。高文交代了與老同學江銘(化名)騙貸144萬元用於開賭場賭博和揮霍的事實。日前,高文和江銘均被警方批捕。
輕信老同學
違規辦理46萬貸款
2005年7月的一天,在建甌市小松鎮信用社上班的高文,突然接到高中同學江銘的電話,邀請他吃晚飯。酒席上,江銘詳細詢問了有關貸款的事。
幾天後,江銘稱做生意缺錢,請高文幫忙貸款並送來一份房產證和土地證,戶主為何某。
老同學貸款,高文自然特別關照。高文認識何某,知道其家庭住址,見房產證和土地證上的地址無誤,便沒有按正常程序實地察看房子,就辦了貸款手續。由於高文的幫助,8萬元貸款很快通過審批。
2005年11月和2006年1月,江銘以其姐姐及姐夫的房產證做抵押,分別向該社貸款19萬元。沒有核實抵押的房產證等材料是否真實,高文就為江銘辦理了貸款。
得知被騙
裡應外合繼續騙貸
2006年1月的一天,江銘透露了貸款的真相。原來,此前貸款用的房產證都是假的,而46萬元貸款也賭博輸光了。高文這纔知道被騙了。
此時,江銘說他准備開賭場,如果高文繼續幫忙貸款,等賭場賺了錢就可以連本帶利一起還給信用社,這樣高文也不用擔心事情敗露被追究責任了,還能分紅。覺得無路可退,高文答應了。
過了幾天,江銘就以一套戶主為楊某的房產證做抵押,向小松信用社貸款5萬元。為了使信用社領導相信,高文推說自己已察看過要抵押的房子,不用再派人去察看了,該貸款很快被批准了。
過兩個月後,在高文一手操辦下,江銘又從該信用社先後三次騙貸20萬元。2006年7月,高文從信用社檔案室裡偷出客戶資料,成功貸款共計38萬元。
老同學被捕
為掩真相親自騙貸
2006年7月31日,江銘因涉嫌賭博及故意傷害他人,被警方逮捕。高文頓時慌了。江銘被捕後,很可能向警方交代騙貸的事,同時江銘的部分貸款已經到期。但江銘並沒有向警方交代騙貸的事情。
為了掩蓋自己違規操作騙貸的真相,高文決定將騙局進行到底,於是出錢為江銘的貸款交付利息。
2006年9月,一名姓陳的客戶來辦貸款,後來又不貸款了。
高文憑著記憶,按陳某的房子畫了一張平面房型圖,隨後偽造了陳某的房產證,成功從信用社貸款15萬元。當年10月,高文故伎重施又騙貸20萬元。這些錢,高文全部用於賭博和吃喝玩樂。
10次騙貸
為何如此輕松?
江銘與高文連續向小松信用社騙貸10次,而且非常順利。
對此,原小松信用社主任盧壽松接受調查時說,根據正常程序,客戶貸款時需先提出書面申請。信貸員受理時,對客戶提供的抵押物進行勘察和價值評估,包括其真實性的核實,還要調查其資信程度和還貸能力。但在那10起騙貸案中,有幾起高文匯報稱已看過房子,該信用社就未再派人前往勘察核實了,僅根據相關材料便批准了貸款。
還有幾起,該信用社雖然派人勘察了抵押的房子,但卻無法辨別其房產證等證件的真假。
據小松信用社信貸員李某說,當時該信用社只有他和高文兩名信貸員,平時都是相互審查對方經辦的貸款材料。而這種審查只看其材料是否齊全,無法辨別其真假。
這些都是信用社在貸款審批和管理上的漏洞,而作為信貸員的高文,對此了如指掌,加上他的特殊身份,因而騙貸很輕松。
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