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房貸新政的影響纔剛剛開始。
9月28日，中國人民銀行和銀監會聯合發佈了一條通知，文中明確：對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%，貸款利率不得低於人民銀行公佈的同期同檔次基準利率的1.1倍。
“我們擁有覆蓋全國的數據庫，只要貸款人曾經買過房，將完全在這個系統中如實反映出來，”央行副行長、上海總部主任蘇寧黃金週後第一天立馬在上海高調宣稱，“我們所說的第二套是說針對所有銀行購買的第二套，絕對不會出現貸款人在工行買‘第一套’，又成功在中行再買一個‘第一套’的說法。”
然而儘管央行這廂一再表示對於第二套房的認定不存在問題，但是面對衆多商業銀行對房貸新政不同的解讀，其中的尷尬不言自明。
中資銀行各家各有說法
購房者霧裏看花
在本報記者的隨機採訪中，打算購置第二套住房的王先生告訴記者，婚前他以自己的名義購置了一套住房，目前尚有貸款未還清，如果購置第二套住房，以其太太的名義購置是否可以避免首付比例和月供利率的提高呢？
“像王先生這種情況，其實我們目前也不是很清楚”，深圳發展銀行北京分行一位個貸部的工作人員無奈的告訴本報記者，目前深發展還沒有出臺自己的細則，只是執行央行的規定，“按照總行要求，我們會以央行和銀監會發布的規定爲準，不過目前通知中對於‘第二套房’的界定不是很清晰，所以我們執行也有一定困難”。
在上述人士看來，由於央行目前尚未出臺進一步的細則，銀行對於該條款的認證也很模糊，比如夫妻、父母、兄弟姐妹是否將被視爲同一借款人都沒有規定，因此執行起來也沒有力度，“估計央行下一步會正式出臺進一步的細則，我們會等央行出臺新政後再進行調整”。
與深發展保留的態度相比，中國工商銀行、招商銀行、光大銀行等商業銀行的態度就積極得多。“按照總行的規定，我們以個人作爲考查購房者的房產情況，”招商銀行的一位工作人員向記者表示，“以王先生爲例，只要其太太沒有以個人名義貸款購房，那麼小家庭在購置第二套住房時以其太太的名義仍可以享受購置第一套房的首付和優惠利率。”對於婚前以個人名義購房，婚後將另一半的名字加到產權證上的這種情況，“我們會把夫妻雙方統一視爲共同借款人，這種情況肯定是按照央行的規定走，首付比例和利率都會上調。”上述工作人員表示。
在已經公佈細則的銀行中，工商銀行和光大銀行也執行上述的標準，也就是說，不管是夫妻、兄弟姐妹、父母，只要此前有一方沒有以個人名義貸款購置房產，現在以其名義購買房產仍可以享受20%的首付和85%基準利率的優惠政策。
在記者採訪的過程中，這幾家銀行的工作人員不約而同提到了關於還清貸款後的細則。簡單來說，工行、興業銀行的規定是隻要購房者已經還清了貸款，並且在央行的徵信系統裏查不出貸款餘額，那麼購置住房時仍然按照“第一套房”的標準發放貸款。
外資銀行衆口一詞
隔岸觀望
就在中資商業銀行爲房貸新政忙得熱火朝天的同時，外資銀行也開始將目光鎖住央行，期待央行下一步即將推出的細則。在記者採訪的過程中，幾乎所有的外資銀行都衆口一詞地表示嚴格遵循央行現行的規定，而本行的細則要等待央行的細則推出後再行制定。
“其實提高首付到40%對外資銀行來說影響都不是很大，”東亞銀行業務部門一位匿名人士稱，“本身外資行擁有的就是優質客戶，調整的幅度都在客戶可以接受的範圍內，影響比較小。”該人士認爲，此次央行發佈的房貸新政，從目前來看，影響纔剛剛開始，“各家銀行的細則都沒有推出，距離市場真正實施還有一段時間”。在他看來，由於央行對“第二套房”的界定太模糊，致使各家銀行對新政的理解各有不同，“儘管各家銀行細則不同，但是最後都是要去房管局進行認定，認定通過了才能享受政策”。
另一家外資銀行渣打銀行的王萍則告訴本報記者，在央行尚未出臺進一步的細則前，渣打嚴格遵循央行現有的規定，與東亞銀行相同的是，王萍也認爲該政策對於外資行的影響要小於中資銀行。“外資行在客戶的篩選上本身就比較嚴格，因此談不上影響很大，同時目前銀行的房貸中也有一部分是美元貸款，人民幣貸款的比例不是特別高。”
“央行應該會考慮真正購房者的需求，不會把要求制定的特別嚴格，如果單純以家庭爲界定，那麼限制的人羣就比較寬泛，也顯得不是那麼合理。”東亞銀行匿名人士告訴記者，實際上，新政實施後，對各家銀行的影響也不小。
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