一直以來，我始終堅持父輩們推崇的“有多少錢辦多少事”的消費理念，甚至在十幾年前，爲了不破這個“會過日子”的規矩，看到一套心儀的房子愣是不敢貸款，至今還念念不忘。然而，當今天再次談到這個話題時，貸款買房已經成爲一種常態，不貸款反倒認爲不怎麼會理財。
隨着時代變遷的腳步，人們的消費理念也在發生着變化。過去，說誰欠錢了，是件丟人的事情，可現在觀念變了，用適當負債來獲得需要的服務或商品，不但不丟人，而且還有點時尚的味道。
今天我們和讀者分享的就是當下流行的利用信用卡的分期付款功能來實現提前消費的話題。儘管與先前所說的貸款消費形式不屬於一個業務範疇，但理念是相通的，即用明天的錢享受今天的生活。汽車、電腦、手機、家電、服裝、化妝品……只要你擁有一張信用卡，只要你在一段時間內有能力“打發”這些賬單，那麼，當你對那些商品感到心動之時，你可以成爲它們的主人。
在這一期的採訪中，我們聆聽了很多人有關分期付款的經歷和感受。推崇者絕大多數屬於站在消費前沿的70後和80後一族，他們認爲要想提前感受時尚潮流的脈動，實現錦衣美食的願望，分期付款是個不錯的捷徑。但我們也發現，在一些試水者刷卡的瞬間，盲目和衝動也在其中，提前擁有的喜悅也會因爲長長的賬單而大打折扣。
一位理財師說過，理財首先講究一種心態，無論財富多少，收益如何，關鍵是在實施理財的過程中少有壓力。因此，我們提出這一選題的初衷不是刺激或慫恿大家去盲目“透支”自己的財富，而是向讀者介紹一種新的消費理念，提醒更多的人嘗試用更新的想法和形式玩轉自己的財富資源，享受輕鬆理財的樂趣。
畢竟，在現代生活中，多一種樂趣是件好事。
 目前，在家電賣場，分期付款已不再是喜歡嚐鮮的年輕人的專利。分期付款購買的商品也由最初的手機、電腦等3c類商品，蔓延至傳統家電領域。
國美電器南樓店店長王家汝告訴記者，2005年，免息分期付款剛在賣場推出之時，享受這項服務的主要都是年輕人、高學歷人羣，這類人羣有高端消費理念，眼光集中於價格較高的新產品。當時，分期付款的商品主要集中在手機、電腦等3c類商品。
近一年以來，30歲以上的中青年人越來越青睞以分期付款的方式購買家電。選購的商品範圍也擴大到冰箱、洗衣機、空調、彩電等傳統家電領域。尤其是一些新婚、喬遷新居的家庭，往往購買成套家電，動輒幾萬元，分期付款更爲普遍。今年“十一”黃金週期間，在國美系統，分期付款的銷售額佔全部銷售額的4%左右，同比去年大幅提高。
2005年，隨着分期付款，信貸消費模式在國內逐步成熟。分期付款不再需要額外申請，也不需要第三方擔保，方便快捷的手續讓更多消費者開始樂於接受。隨後，國內主要家電連鎖賣場紛紛推出分期付款業務。目前，各大賣場的家電分期付款業務門檻普遍較低，且不需要支付分期利息，消費者貸款產生的利息全部由賣家承擔。
據記者瞭解，在家電賣場購買的家電產品如出現質量問題，在保修期內將享受到與正常商品一樣的維修保障，如出現顧客要求退貨，並且經廠家鑑定確是出現質量問題，將退還顧客已付商品金額，並由銀行返還其消費額度。
業內人士指出，“零首付”、“免利息”的分期付款業務的確頗具誘惑，但消費者在選擇直接購買或分期付款時還應保持理性。由於家電產品競爭充分，價格波動較大，分期付款購買家電還是要仔細掂量。
小王準備下月結婚，因爲房間面積並不大，所以買一臺輕薄的液晶電視最合適不過。但是，他看上的一款37英寸液晶電視標價9999元，讓他有些猶豫。買房、裝修已花去大把銀子，手頭並不寬裕的他想到了分期付款。
像小王這種情況，是否適合分期付款買電器，各方觀點不同。有專家指出，電器商品更新換代速度極快。以液晶電視爲例，通常一款產品從上市到退市的週期短則三五個月，最長也不會超過一年。如果用分期付款的方式買這些更新速度極快的電器產品，當12個月的付款已經還完的時候，如果再去賣場尋找這款產品，很可能要麼價格已經降到你不忍再看，要麼該產品已經退市。可見，對於這種價格波動較大的商品，是否採取分期付款的方式購買，還要加以權衡。
但也有觀點認爲，像小王這種目前經濟情況並不寬裕的年輕人更適合採取分期付款。一方面，他能夠提前得到優質的感官體驗。另外，現在投資、理財渠道多種多樣，如果年輕人未來收入可以持續增長，目前手頭留點活錢，可以用來做一些貨幣投資，獲取投資收益。退一步說，即使一次性付款購買電器商品，也同樣面臨價格波動的風險。
 分期付款買家電已不是新鮮事，可分期付款買衣服、鞋子、化妝品，而且還不用支付透支利息，夠時尚。最近一年多，許多百貨商場都與銀行合作推出了同時具備商場VIP卡和銀行信用卡功能的聯名卡。由於奢侈品特殊的商品屬性，一些年輕人喜歡用分期付款的方式搶佔擁有名牌產品。
在外企工作的孫小姐工作體面，收入不菲，選擇化妝品都是一線大牌。黃金週期間，她採用分期付款的方式，購買了總價值3000多元的名牌化妝品和一件千元左右的上衣。“這些化妝品從來不會打折，只有在節假日纔會有大型促銷活動，成套購買通常都有很多贈品相送，而且買得越多，贈品越多。我之所以花這麼多錢，主要是衝着那誘人的贈品，這些東西夠我用上大半年的了”。孫小姐說，名牌產品一般不存在商品價格波動或者貶值的可能，分期付款大大減少了一次性付款的壓力。而且，辦理了銀行卡和信用卡捆綁業務，每個月自動還款，何樂而不爲？
劉小姐最近正在四處打聽用信用卡分期付款買車的事情，因爲她在長沙的朋友琳琳去年就用這個方式免息購買了一輛上海大衆POLO。
用信用卡分期付款買車，這在以前是不可想象的事情。不過，近幾年，各大銀行爲了搶佔這一市場，紛紛推出了通過信用卡分期付款買車的政策。
琳琳向記者介紹說：“不僅能比傳統車貸業務更省利息，還降低了目前多數銀行只貸價格10萬元以上車型的門檻。”有專家指出，目前越來越多的商業銀行的信用卡分期付款服務介入了車貸市場的“禁區”。這種業務在控制信貸風險、增加信用卡服務功能的同時，創新性地打開了銀行個人汽車貸款的閥門。
“相比普通汽車貸款業務而言，信用卡分期付款貸款買車有明顯的成本優勢。”琳琳介紹說，以貸款5萬元，期限兩年，購買一輛10萬元左右的家用轎車爲例，若辦理普通銀行汽車貸款，兩年累計支付利息3300多元。
雖然各大銀行對信用卡的規定不同，但按照常規情況分析，用信用卡辦理分期付款車貸業務，貸款買車的市民買車時需一次性支付5%的手續費，按貸款5萬元計算，也就是2500元的手續費。此後的24個月中，分期付款的市民每月需還2100多元的貸款本金。這樣算來，通過分期付款貸款買車的市民要比辦理普通汽車貸款業務的節省一部分費用。
理財專家表示，信用卡汽車消費分期付款方式的首付爲5成，雖比普通汽車貸款的至少3成略高，但授信額度卻比後者更加靈活，在最高5萬元的授信額度內，借款人可以根據自己的個人資金計劃想貸多少就貸多少。
雖然有如此多的好處，不過目前這項業務彷彿並沒有受到市場太多的關注。劉小姐在天津車市找了一圈，不是專賣店沒有和銀行辦理這項業務，就是辦理這項業務的條件太苛刻。天津空港汽車園專賣店裏的經銷商告訴記者，由於涉及車貸分期付款領域，加上車貸險的前車之鑑，銀行對該業務顯得非常謹慎。比如，分期付款的最長期限只有兩年。還有，並非所有持卡人都能獲得銀行授權，銀行只針對那些有着良好信用記錄或從事公務員、醫生、教師、律師等收入穩定職業的持卡人。
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