選擇方式多
據瞭解，不同銀行信用卡所提供的分期付款服務並不相同，熱衷於以分期付款方式消費的市民，也可以在選擇信用卡時將這一點考慮在內。
信用卡的分期付款功能，簡單地說，就是把刷卡消費的金額等分成若干份，在指定的期限內，每個月償還其中的一份。這種支付方式現在已經拓展到各個消費領域，市民買家電、電腦、手機、傢俱、健身卡、美容卡，甚至旅遊、裝修，都可以選擇分期付款。
使用信用卡分期付款消費有多種方式。比如銀行會與部分商戶合作，這些商戶中銷售的部分品牌的部分型號商品就允許市民採取信用卡分期付款的方式購買。市民購買這些指定商品時，需要出示信用卡和身份證件，刷卡也要通過銀行特別安裝的具有分期付款功能的POS機來完成。這種分期付款方式雖然限定了商品範圍，但有時會免收手續費。
有些銀行也會提供“郵購”方式的分期付款服務。銀行會在自己的網站上，或者自己印製的商品目錄中列出可以分期付款購買的商品，並標出預先制訂好的付款期數和每期的應付款項。市民購買時，只要選購好商品，填好訂購單並郵寄、傳真或者通過網上提交給銀行，銀行就會把商品遞送過來。以後每個月銀行會從信用卡上扣除當期應還的款項，市民只要按時向卡內存款就行了。
有些銀行乾脆不指定商戶也不指定商品，市民無論刷信用卡購買什麼商品，都能分期付款。根據各家銀行的不同規定，市民可以在刷卡消費完成後向銀行申請要求將某筆消費轉爲分期付款，也可以申請將賬單中的一部分金額轉爲分期支付；或者在刷卡前就申請開通信用卡的分期付款功能，這樣以後再刷信用卡，每筆消費就都是分期付款了。
熱愛透支消費的年輕市民中，不少人口袋裏都裝着不止一張信用卡，如果消費不加節制，在分期付款的“放大”功能下，花出去的不只是“明天的錢”，可能連“後天的錢”也一起花出去了。
分期也須量力刷
採訪中，一位先生向記者坦言，準備結婚時他和妻子到商場刷幾張信用卡分期付款購買了冰箱、洗衣機、空調、電視、音響、微波爐、電腦等全套的家用電器。雖然當時買起來很痛快，新家電擺在新房裏也給自己的新家增色不少，但每個月還起款來，還是感覺有點兒“捉襟見肘”。因爲自己的新房也是貸款買的，每個月要還的房貸就有3000多元，加上每期要還的這筆信用卡欠款，一個人的工資基本上就“交給銀行”了。每個月還要產生日常的吃、穿、用消費，煤、水、電費、電話費、物業費都要按月繳納，汽車要保養和加油，雙方的父母都要供養，這樣另一個人的工資也就“出去”得“差不多”了。前些日子看到朋友炒股賺了不少錢，自己也想試試，可是手頭一點兒閒錢也沒有，只好作罷了。錯失投資機會也不要緊，可是如果遇到了意外情況急需用錢就只能乾着急了。
業內人士指出，市民刷信用卡分期付款還要量力而行。如果資金不充裕或者收入來源不穩定，市民選擇分期付款時一定要謹慎考慮。即使收入比較穩定，市民也要在消費前計算好自己的收入和支出比例，信用卡分期付款每月的還款額應控制在每月總收入的30%以內；如果還有房貸等貸款負擔，家庭的月還款額總量最好也不要超過每月總收入的40%。如果市民消費後無力償還透支款項，或者資金週轉出現問題不能按時還款，都將在自己的信用報告中留下污點，以後再申請信用卡或者貸款都會遇到麻煩，甚至還可能因爲欠款不還而被告上法庭。
當然，有些消費者也利用信用卡分期付款獲得了“投資收益”。比如在基金、黃金等投資品種行情看好時，有些市民用信用卡購物後分期還款，從而避免了資金的集中支出，拿出錢來去投資，結果獲得了不錯的收益；有的市民採用分期付款方式，把本來要用於大宗消費的錢購買了貨幣市場基金，每次快到信用卡還款日時，就贖回一部分基金來還款；有的市民分期付款購買了一臺電腦，用電腦炒股又大賺了一筆。因而要不要分期付款，還要根據消費的具體情況來定。
此外，因爲各家銀行對本行信用卡分期付款都有比較詳盡的規定，且在很多細節上規定各不相同，市民要順利使用信用卡分期付款功能，最好在大宗消費前先向銀行諮詢一下。如果市民所持信用卡當時的可用餘額已經不足以支付分期付款的單期金額，或者市民所期望的分期付款總金額已經超過了銀行對其分期付款需求的綜合評估，都可能導致銀行拒絕提供分期付款服務。
雖然只要按時還款就能享受“免息”待遇，但市民還要注意，“免息”不等於“免費”，提前嚐了“鮮”，難免還得支付一筆手續費。
工商銀行牡丹卡分期付款業務有3期、6期、9期、12期、18期和24期幾種可供選擇，手續費率分別爲1.65%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15.6%。
光大銀行規定，信用卡自選免息功能申請成功後，所有消費自動分爲12期，首期免手續費，以後每期收取消費額0.5%的手續費，最低1元人民幣或等值外幣；持卡人隨時全額還款，即可免收剩餘各期手續費。
中信銀行規定個人信用卡持卡人和獨立附屬卡持卡人單筆分期金額600——10000元，可申請的分期數爲3期、6期、12期，單筆分期金額爲10001元及以上，可申請的分期數爲3期、6期、12期、24期、36期，月手續費率分別爲0.40%、0.45%、0.50%、0.55%、0.60%。
有些銀行的信用卡分期付款業務還提供展期服務，也要按不同的期數收取一定比例的手續費。但有的銀行不定期地會搞一些分期付款的促銷活動，在活動期間可能有免收或減收手續費的優惠，市民想分期付款也可以抓住這樣的機會。
此外，在分期付款的起點金額上各行的規定也有區別。比如招行持卡人辦理“商場分期”業務，目前該行信用卡提供3個月、6個月、12個月及24個月的分期付款服務，市民只需持卡一次性消費金額超過600元，即可享受商場分期付款服務，具體分期金額和分期期數則要查看商戶信息或店內公告。光大銀行則規定免息分期不限消費金額，不限幣種、不限購買的商品。
在分期付款佔用信用卡總信用額度方面，各家銀行的規定也不一樣。比如工行規定分期付款消費交易額與分期付款手續費的合計金額不得超過信用卡賬戶的可用額度。招商銀行規定信用卡商場分期付款以單期應還金額佔用持卡人的信用額度，因此，信用卡的可用額度僅須扣除分期單期金額。也有銀行規定雖然消費金額可以分期償還，但允許的透支額度中則要一次性扣除全部消費金額。
爲了市民能更隨心地使用信用卡分期付款，有些銀行還會將辦理分期付款業務的信用卡持卡人的可用額度臨時調高。
