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增強監管能力 提高銀行業核心競爭力
《經濟週刊》：黨的十七大報告提出，要更好地發揮天津濱海新區在改革開放和自主創新中的重要作用。天津銀監局將如何引領本市銀行業在改革開放和自主創新方面當好排頭兵，提高核心競爭力？
王進誠：改革方面，天津銀監局將從三個方向深入推進：一是向公司治理深化。公司治理是提高創新能力的基礎。要將公司治理作爲天津銀行業的特色品牌來建設，進一步改革和完善公司治理，開展自我評價，提高公司治理的自我糾錯能力和管控風險能力。二是向分支機構拓展。已實施股改的大型銀行分支機構，要認真落實各自總行的改革方案，增強對各項改革措施的執行力，做到上下聯動、協調推進。加快業務流程改造，以客戶爲中心梳理和整合主要業務板塊，推行業務條線的垂直管理和考覈，加快基層網點向營銷和服務平臺的轉化，提高管理效能和運作效率。農業銀行要紮實推進對不良資產的處置，做好股改審計評估等有關準備。政策性銀行、資產管理公司要加快商業化改革。郵政儲蓄銀行要理順業務條線，健全操作風險防範機制。通過改革提升服務水平，讓客戶分享銀行改革成果。三是向內部控制延伸。從制度、人員、執行和監督等角度，改進內控體系中與風險水平不適應，與防範風險標準不匹配的因素，在內控環境、風險識別與評估、信息交流與反饋、監督評價與糾正等方面升級達標。
金融創新方面，天津銀監局將把握好三個要點：一是定位明確。銀行業金融機構是金融創新的主體，是金融創新風險的第一責任人。監管部門是金融創新的引導者和規範者，主要任務是建立有利於金融創新的監管環境，倡導和鼓勵銀行業機構加強金融創新發展長效機制建設。各機構充分利用先行先試的有利條件，走高端化創新的道路，用最先進的技術、最科學的管理、最前沿的知識來推進創新，力爭有實質性的突破，爭取創出一批品牌機構和產品，走在全國前列。二是風險可控。開展創新的前提條件是要有風險管控能力。因爲不管是機制創新還是業務、產品創新，都會帶來一定的難以預見的風險。簡單地說，就是機遇與風險共存，不是誰都可以搞創新，只有具備風險管控能力，創新才能促進發展；否則，創新也可能招致損失。因此，在大力推動金融創新的同時，一定要加強風險管控能力建設。同時，堅持風險“買者自負”，提高新產品透明度。三是內容豐富。要全方位開展體制、機制、產品服務方面的創新。法人機構要加快內部流程再造，加強與戰略投資者的合作，對傳統業務進行改造提升，開發新型金融產品，培育特色品牌。積極探索建立與證券業、保險業、基金業的合作機制，深化銀證、銀租合作，力爭在加強跨行業合作方面取得新進展。當前的信貸緊縮正是信託、租賃和資產公司等非銀行機構加快發展的良好機遇，要積極拓展新的業務領域，尤其在信託產品和租賃產品融資方面有新的建樹。各機構在創新產品、開辦新業務時要注意綜合考慮自身的資源稟賦和行業經驗，科學計量成本與收益，使經營理念、高管人員、業務經驗等與之相匹配，周密籌劃，穩妥起步。
《經濟週刊》：隨着銀行業改革創新的不斷推進，監管部門也不斷面臨新的挑戰。天津銀監局將如何進一步提高自身監管能力，更好地引導和服務銀行業發展？
王進誠：隨着轄內銀行業機構種類日趨齊全、資產量不斷增大、新型功能機構不斷涌現、監管任務日益繁重的新形勢，必須以創新的精神進一步總結完善監管手段，革新監管方式，開拓有效監管的新境界。
一是抓好監管流程改造。建立以法人爲主線的聯動監管，以非現場爲主線的流程監管，實行主監管員和主查人制度。二是完善監管機制。市場準入實行合規責任管理，非現場監管實行目標責任管理，現場檢查實行項目責任管理。同時，建立各層面的會談機制，充分運用延伸調查權。三是准入監管體現正向激勵。把准入監管與公司治理建設、強化風險內控、建立正向激勵結合起來。四是提高監管透明度。採取重大監管事項集體決策，實行查處分離，健全監管制衡機制，加強與各機構之間的交流與溝通，實行現場檢查信息適度披露制度。五是堅持分類監管。區分法人機構和非法人，高風險機構和低風險機構、銀行機構和非銀行機構，實行分類指導、差別監管。六是創建和諧監管。在嚴格監管標準和要求的基礎上，堅持激勵相容的監管理念，充分發揮銀行機構自我管理的能動性，注重監管服務，嚴格監管紀律，實行全員問責。
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