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【理財嘉賓】
劉先生夫妻今年都是29歲,沒有孩子。劉先生是名公務員,每月固定工資收入為2000多元,妻子在一家大型企業工作,月薪約4000元,二人單位都有三險一金。現有90平方米住房一套,沒有房貸負擔。有車一部,養車費用約為一年2萬。目前兩人存款定期10萬、活期10萬。
【理財目標】
雙方老人仍都健在,需要為老人准備一筆醫藥費;想選擇一種適合自己的投資方式。
【理財規劃】
劉先生夫婦有較強的收入能力,但缺陷在於收入來源過於單一,萬一出現意外,抗風險能力較差。同時沒有投資,導致家庭財產無法增值,難以應付通脹及未來長期支出的增長。
1.建立賬本清楚花費。建議劉先生建立家庭賬本,掌握家庭主要財務收支,清楚金錢的流向,檢查家庭財務是否健康,同時防止衝動消費。另外,應急准備金是用來保證家庭發生意外時的額外支出,建議預留2萬元為准備金,以保障家庭資產適當的流動性。
2.組合投資提高家庭收益。由於二人均沒有投資經驗,不建議投資股票,可以選擇基金及收益穩定的銀行理財產品。建議分兩部分進行投資。一部分投資於流動性較強的活期存款、貨幣基金等,以便隨時取出應付日常保健;另一部分投資於收益和風險較高的股票型基金,爭取獲得超額收益。總的資產配置方面,可參考50%投資股票型基金,30%購買平衡型及債券型基金,20%購買銀行理財產品。
3.購買保險補充保障。劉先生夫婦目前只有社會統籌保險是不夠的,需要購買商業保險進行補充,一旦生病或發生意外能夠得到醫療費用及保險的補償,不會拖累家人並減少家庭的風險。建議首先以保障為目的,購買意外傷害保險及適當的醫療保險,購買原則是年交保費不超過收入的10%,保額達到年收入的10倍左右。不建議投入高額費用購買投資型保險,以免增加家庭支出負擔。
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