|
||||
在北京某學校任教的鍾小姐最近猶豫著要不要銷掉自己的交通銀行信用卡,因為現在刷卡消費如果需要得到短信通知,就必須支付每季度12元的服務費。
這是國內首張對短信服務進行收費的信用卡。而從10月8日起,國內銀行借記卡開始終結免費時代。
銀行卡或將告別免費時代
10月8日,浦發銀行東方卡終止為客戶提供『免費午餐』,它將同其他銀行一樣,開始收取異地存取款手續費等相關費用。至此,全國性商業銀行對異地存取款業務已基本開收手續費。
『還沒享受到多久的優惠就又沒了。』8日,在浦發銀行北京某網點,衝著浦發銀行卡的優惠措施辦了一張卡的市民彭先生無奈地說。
該網點工作人員告訴記者,浦發銀行自8日起開始對銀行借記卡、活期一本通存折本行異地取現、存現、轉賬、匯款和及時語短信通知等相關業務收取手續費,並對同城跨行取現手續費優惠標准進行適當調整。而在此前,該行對全國范圍內同行異地存取現和短信通知等業務均不收取手續費。
記者了解到,在浦發銀行宣布收費之前,招商銀行於10月1日起調高了天津、深圳等分行個人客戶賬戶的管理費收費標准。
早在2003年,工商銀行率先對跨行取款及異地取款收取手續費,其他銀行相繼跟進。其後,銀行卡開戶手續費、異地存款手續費陸續開收;2004年,農業銀行又率先宣布在全國范圍內對借記卡收取10元年費,建行、工行、中行隨即紛紛加入借記卡的年費收取行列;此後,小額賬戶管理費、跨行查詢費等各類銀行服務收費開始逐步浮出水面。
多數消費者認為收費不合理
對於銀行卡收費,接受記者采訪的多位消費者均表示反對。
在某廠家工作的彭建質問道:『免費短信提醒、異地取款免手續費這些免費午餐曾經是銀行吸引自己辦理銀行卡或者存折的「賣點」,當初辦卡的時候就是衝著這個去的,現在單方面宣布收費,這不是違反當初的契約嗎?』
在有1000名網友參加的中智庫瑪的調查顯示,近九成參與調查者認為銀行卡全面收費沒有經過用戶同意,違背了合同法。多數網友表示,收費應通過必要的協商、聽證或者通過緩衝期盡到充分告知義務,而不是單方面的一紙通知。
而一些專家在接受采訪時則認為,銀行卡收費是大勢所趨。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說,銀行卡收費是可以理解的。『近年來銀行推出了眾多便民服務(例如水電煤氣代繳業務等),大大減少了消費者的經濟和時間成本。消費者通過銀行卡享受了便捷服務,減少了現金滯留,理應對此支付相應的成本。另一方面,取消銀行卡免費午餐,也有利於遏制銀行濫發卡現象,避免惡性競爭、浪費社會資源。』
律師稱收費與否應當依據《商業銀行法》
在法律專家看來,銀行收費是市場行為,必須遵守法律和政策。
在北京富程律師事務所律師文蔚冰看來,銀行卡收費是否合理,要看這一行為是否為雙向選擇的結果。如果消費者在試用結束後自願選擇繼續使用,並經依法二次確認,那就是市場行為,不違反相關政策。反之,如果銀行沒有充分保障消費者的知情權和選擇權,就違背了相關法規。
長期關注銀行收費問題的北京中銀律師事務所律師董正偉則認為,銀行在發放銀行卡時,與用戶之間建立了合同契約關系,如果銀行單方面收費,屬於更改合同,違背契約。這種修改只能對此後簽約的儲戶有效,而不能對以往儲戶產生效力。
同時,董正偉指出,《商業銀行法》第五十條規定,商業銀行收費項目和標准由發改委、央行和銀監會制定,中國加入WTO時也曾承諾,商業銀行人民幣結算業務應執行政府指導價。目前銀行的這些收費項目並未經過政府相關部門制定價格,《商業銀行法》並沒有得到充分執行,屬於行政不作為,金融監管不到位。
部分中小銀行仍有『免費餐』
記者在采訪中發現,盡管銀行卡免費服務在持續萎縮,但仍有部分中小銀行提供『免費餐』。
據了解,目前大小銀行的銀行卡服務均或多或少地保有免費業務。浦發、興業、華夏銀行的普通借記卡在異地本行ATM機上取款不收手續費;而異地跨行取款,興業銀行分地域收費,如北京目前不收費、上海前三筆免費;華夏銀行每天第一筆取現免費,從第二筆開始每筆收費2元。光大銀行前兩筆免收跨行費。民生銀行借記卡(普通卡)同城跨行取現每個月的前三筆不收費,銀證理財卡,同城跨行取款全免費。此外,包括浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行等一些城市商業銀行也還在堅持免費的銀行服務。
服務能否水漲船高
銀行借記卡、存折全部取消免費服務,信用卡收費磨刀霍霍。銀行稱這是為了提高銀行資源使用效率,可以提供更優質、更高效的服務。而在以往銀行一次次試探性的收費中,同類理由被反復使用。
對此,一些業內人士認為,各家銀行紛紛舉起收費大旗,主要是因為目前國內銀行的利潤來源,正由完全依賴存貸款利差向增加中間業務收費轉變,而個人銀行卡手續費收入,正是提高中間業務收入的重要來源之一。
根據14家上市銀行公布的上半年財務報表,上半年中間業務收入大幅增長,銀行卡手續費收入是最重要的來源之一。後者在前者中的佔比普遍高於20%,最高比例超過30%。
不過,銀行專家並不同意商業銀行通過追逐中間業務利潤轉變贏利模式的說法,認為中間業務只是銀行多樣化業務之一。銀行在提供相關服務上進行了前期投入,消費者通過銀行卡享受了便捷服務,理應對此支付相應的成本。
那麼,銀行的服務能否隨收費水漲船高呢?
多數消費者在接受采訪時對銀行服務頗有微詞。『代繳了費後要求銀行提供發票,可是銀行非要我去原辦理銀行重置密碼,這一排隊一個上午就浪費掉了。』市民劉先生抱怨說。
記者調查發現,在銀行收費之風愈演愈烈的同時,銀行服務質量、品質並沒有得到同步提高。部分銀行大廳仍然在排長隊,櫃員機出錯也頻頻見諸報端。
劉先生認為,銀行收費無可厚非,關鍵是消費者在承擔了收費甚至是高收費之後,能否真正享受到與之匹配、貨真價實的銀行服務。
專家認為,目前銀行處於相對壟斷的地位,單方面收費並不能提高銀行服務質量。只有市場充分競爭,並通過相關監管來規范銀行對消費者的義務和服務,取消霸王條款和不對等博弈,銀行纔能邁過服務這道坎。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||