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理財師:
我今年26歲,已婚,有一個9個月大的兒子,工作3年了,丈夫大我2歲,夫妻的固定年收入為4萬元/年左右,額外收入2萬元/年。每年家庭開支1.5萬元。
我們目前有存款2萬元。我有單位買的養老保險及醫療保險,丈夫和兒子則沒有任何保險,一家三口暫時居住在我母親以前買下的房子裡。
我們有如下三個理財目標:①為丈夫及兒子各買一份保險,以及儲備兒子的教育金。②准備3年內買輛15萬元左右的小車;③3年後要准備20萬元裝修房子。請問如何理財?
三水市民李小姐 理財分析:
李女士有父母依靠與財力支持,暫時不用考慮自己買房,資金壓力因此減少了許多,但從李女士夫妻兩人的收入狀況來看,年收入並不算太高,且積累的資金有限,因此制訂理財計劃切不可好高騖遠不切實際。
保險方面,李女士和丈夫都應該增加醫療及壽險方面的補充,小孩考慮購買健康醫療險。孩子的教育基金應該提早准備。
以目前李女士的家庭收支狀況看,建議將購車計劃延遲。3年後要准備20萬元的裝修款,即使以現有資金2萬元及每年4萬元左右的節餘全部用來投資,要達到目標也需28%以上的年回報率纔能實現,要尋找這樣的投資工具較困難,可推遲裝修計劃、降低裝修標准等。
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