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剛剛公布的《中共中央關於推進農村改革發展若乾重大問題的決定》(以下簡稱《決定》)中提到,要建立現代農村金融制度。農村金融是現代農村經濟的核心。創新農村金融體制,放寬農村金融准入政策,加快建立商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合,資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農村金融體系。要規范發展多種形式的新型農村金融機構和以服務農村為主的地區性中小銀行。加強監管,大力發展小額信貸,鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。允許農村小型金融組織從金融機構融入資金。允許有條件的農民專業合作社開展信用合作。規范和引導民間借貸健康發展。加快農村信用體系建設。建立政府扶持、多方參與、市場運作的農村信貸擔保機制。擴大農村有效擔保物范圍。
在農村發展金融事業,特別是小額信貸,是以鄉村低收入階層為服務對象的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會,促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新,又是一種扶貧的重要方式。2006年諾貝爾和平獎獲得者、孟加拉國經濟學家、銀行家穆罕默德·尤努斯,於1976年開始,在一個村莊裡對42名最窮的農戶進行每人貸款27美元的小額信貸試驗,隨後逐步建立起孟加拉國鄉村銀行——格萊?銀行。其後,泰國的農業和農村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等,都成了在國際上有影響的小額信貸模式。尤努斯的基本思路是:窮人看似償貸能力較低,但窮人卻最守信用,他們會想盡一切辦法努力勞作並償還貸款。事實也證明了他的理論——23年裡,尤努斯的格萊?銀行曾貸款給639萬人,當中96%是女性,已使58%的借款人及其家庭成功脫離了貧窮線;同時,650萬戶的還款率高達98.89%,超過世界上任何一家成功運作的銀行。窮人不僅擺脫了貧困,還獲得了做人的尊嚴,尤努斯的銀行也獲得高額的利潤,可以把貸款恩澤更多的窮人。這是真正的雙贏。
相比之下,華爾街那批當初壯著膽子發放次級貸款的所謂精英投機者們,如今紛紛『坐蠟』,應該感到無地自容了。
小額信貸的目的是消除貧困和發展農業生產,資金的發放主要是通過國家的金融機構或合作組織,資金主要用於農業生產和技術的改造,貸款發放一般是低息、無息,資金來源是政府的補貼或各種公共基金。自20世紀90年代初期,小額信貸開始在中國農村進行試點。以前主要是非政府組織、社會團體利用國外資金進行小范圍試驗,大多數是依靠補貼維持下去的。而《決定》則指出:允許農村小型金融組織從金融機構融入資金,允許有條件的農村專業合作社開展信用合作。這就意味著,過去的試點范圍將獲得巨大的擴展,農村獲得金融支持的力度和空間,都史無前例地增大了。
中國總體上還是一個農業大國,農民佔人口的大多數,農村佔國土的大部分,只有讓農民富裕起來,中國纔能實現根本的富裕,拉動內需的發展戰略纔能落到實處。而現代社會中金融已成軸心,任何大的發展都離不開資金的支持。因此,發展和創新農村金融,是利國利民的大好事。
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