根據央行規定，今天上午起，本市多家銀行開始執行新的房貸政策，將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基准利率的0.7倍，將最低首付款比例調整為20%。但由於多家銀行仍未收到總行的文件，銀行人士面對貸款人諮詢時強調：不是所有貸款人都能獲得利率『七折』的優惠，銀行還將通過人民銀行征信系統判斷人們是否貸款購買『首套』住房，對非『首套』住房仍執行提高首付款比例以及提高貸款利率水平的老規定。此外，各行對於『改善型普通自住房』也無統一的界定標准。

　　『七折』優惠不易得到

　　據悉，商業銀行依照央行規定把房貸利率下限從8.5折變成7折，降息幅度大於以往水平，5年期以上貸款基准利率按7折計算後僅為5.229%，甚至低於銀行五年期定期存款利率水平(5.58%)。一些銀行人士透露，貸款利率低於存款利率，如果銀行發放優惠利率房貸越多，『虧本』壓力越大，因此銀行僅會對部分優質客戶實行30%利率優惠。

　　由於央行把能否下調老客戶利率的權限給了商業銀行，一些股份制銀行雖表示暫不會對正在還貸的老客戶下調利率折扣，但是也有業內人士指出，這還取決於市場競爭程度，只要有一家銀行對老客戶實行優惠，各家銀行都會跟風。例如，當初央行宣布將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基准利率的0.85倍時，在房貸市場激烈競爭的背景下，各家銀行陸續都到達了利率最低線。

　　購置小戶型銀行優惠多

　　央行發布本次新規還要求金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建築面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。本市多家銀行人士表示，銀行根據借款人購房實際情況、信用記錄及還款能力等風險因素來確定首付款比例。由於擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度後，金融機構擁有更大的自主定價空間，對不同貸款人貸款利率區別將擴大，被銀行視為優質客戶的貸款人購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款首付款比例為20%。借款人償還住房貸款的月支出不得高於其月收入的50%。

　　改善型住宅標准模糊

　　盡管央行此次要求各金融機構對居民首次購買普通自住房和『改善型普通自住房』的貸款需求按優惠條件給予支持，但是多家銀行表示總行還沒下達『改善型普通自住房』的標准，人們如果有套住房想再買一套普通住房，無法斷定其是否是改善型普通住房。而按照以往規定：人們購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例仍為30%；已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例為40%，貸款利率仍按同期同檔次基准利率的1.1倍來執行。在沒有新規定廢止『二套房貸』政策的前提下，銀行暫時無法滿足貸款人對於改善型住宅給予優惠照顧的要求。