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共保公司賠款預估
然而,即便是這樣一個在國內市場已屬『理想』的費率,參加共保的保險公司依舊難以在國際市場完成臨分步驟。
『即便臨分費率達到1%,國際再保商也會要求附加500萬的免賠條件。』某保險公司再保部人士說,『此外,上海那次事故之後,國內的地鐵項目更難分出了。』
2003年7月1日,上海軌道交通4號線越江隧道區間安全聯絡通道-旁通道工程施工作業面土造江水與流沙湧入,引起周邊地面沈降、3棟建築物嚴重傾斜、黃浦江防汛牆局部塌陷,共保此項目的4家公司在僅收取1750萬元保費的情況下最終賠付超過7億元。
於是,是次杭州一號線項目的近9000萬保費,除去少部分以乘數分保的形式分給中再公司外,其餘部分均被自留於各家公司手中。知情人士表示,由於無法分出,是次工程險設定了每次事故賠償上限,如物質損害的單次賠償上限為10億元。
按來自不同承保公司的相關人士預估,是次杭州事故的損失將遠小於上海的事故,剔除路面塌陷的約200萬元免賠額,保險公司最終承擔的賠付額最多將達到5000萬元。按與中再之間約20%的分保乘數計算,承保份額較大的人保、平安和太保最終買單的金額分別將達到約1600萬元、800萬元和800萬元。
然而,遇難者賠償同樣是保險公司接下來即將面對的。
知情人士介紹,上述保額137億元的業主投保方案中盡管包括僱主責任,但僅限於項目公司僱員,由於是次事故的遇難者均為承包方的建築工人,相關賠付並不在保單之內。
『杭州項目的建築工人意外險是由相關標段的中標承包商分別購買的。』知情人士透露,『出事標段承包商中鐵四局選擇的承保人是太平洋產險。』
目前國內工程意外險市場流行的是統一投保的模式,即施工方以中標工程的合同造價總額作為意外險的總額,為參與施工的人員進行投保,並根據承保條件厘定費率,分配到每一位參與施工者的頭上。
『一般施工工程每個人的保額在10萬到50萬元之間,多數地鐵工程的保額在20-30萬附近。』知情人士表示。
業內人士預計,按中位數計算,僅遇難者一項,太平洋產險支付的賠款將在500萬元左右。但截至發稿,本報並未聯系到參與此事的太平洋產險浙江分公司。
40城地鐵蛋糕反面
11月5日國務院常務會議敲定的4萬億經濟刺激案,再度催生各地政府修建地鐵的熱潮。
按國務院發展研究中心發布的報告,目前中國有40餘城市在建或籌建地鐵和輕軌等城市軌道交通設施,已獲批的15個城市規劃在2015年之前建成1700公裡的城市軌道交通,總投資超過6000億元。北京、上海、廣州、深圳等15個城市近期規劃的60多條線路中,規劃建設地鐵佔72%,輕軌佔10%。
以北京為例,按近日發布的政策,該市城市軌道交通建設,將以每兩年建成100公裡、每年至少通車一條線路的進度向前推進,全力確保2009年新開地鐵4條線路,到2010年累計投資900億元,實現通車300公裡。
然而,在一位參與地鐵保險項目招投標多年的業內人士看來,其中存在巨大風險隱懮。
『據我所知,現在無論是中鐵還是各地的隧道公司,地鐵施工的專業人員都已在全負荷工作狀態。隨著各地「大乾快上」的實施,專業人纔的缺口將會越來越大。而大面積開工帶來的施工人員良莠不齊,必然使施工風險進一步加大。』他說。
事實上,近兩年建設事故頻仍。如,2007年3月28日北京地鐵10號線工程塌方事故,6名工人被埋;2008年1月17日,廣州珠江大橋引橋下的地面突然下陷;2008年4月1日,深圳地鐵3號線荷坳3106標段19號橋墩工地施工時,模板突然發生坍塌,3死2傷……
另一方面,為風險買單的保險主體,卻仍深陷價格戰迷局。
2008年9月,保額高達153.8億元深圳地鐵5號線保險招標,業主顧問方設計出分層招標模式,將6.8?的費率分為底層與上層兩部分。競標的保險公司只能在3.5?的底層上限之下進行競標,並承擔投保工程范圍內因自然災害和意外事故導致的每次事故賠償限額1億元以內的物質損失。
經本報披露之後(見2008年9月4日10版《深圳地鐵百億保險分層招標調查》一文),盡管原定9月8日開標的招標因故延遲,但最終永誠財險與另兩家中小保險公司依舊接受了上述的苛刻條件。
接近深圳保監局的人士透露,這一繞道純風險費率表的安排目前已經引起了監管者的注意。
『是蛋糕,還是毒藥,需要費一番思量的。』上述業內人士表示。