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22日凌晨,中國工商銀行開始進行牡丹信用卡系統昇級,新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實施,牡丹信用卡全額罰息規定也隨之取消,這是國內銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例。
2005年,有媒體曾報道過,一位北京市民向工商銀行歸還了39771.28元的欠款,因為記錯金額,少還了0.24元,後來竟然被罰息853元。這樣的霸王條款是多麼不合理!如今,工行取消了這個霸王條款,讓人高興,但也讓我們感到一絲苦澀——一個霸王條款的取消為何需要這麼長時間?而且,這種取消目前還沒有其他銀行跟進,換言之,其他一些銀行的客戶仍要受到這種霸王條款的盤剝。
就本質而言,工行這次修改規定並非基於制度的剛性,也沒有監管機構強制工行修改,這不能不說是制度建設上的一個空白。顯然,只靠一家銀行的自律,是難以從根本上消除全行業的霸王條款的。
其實,銀行的『全額罰息』解決起來並不難。這種明顯的合同不公,監管部門如果不缺位,所有銀行的『全額罰息』早就應該取消了。從世界各國的慣例來看,其他國家的銀行並沒有這種霸王條款。近年來,對自己有利的規定,一些銀行總是宣稱『與世界接軌』來推行,對自己不利的規定,卻避而不談,這使許多消費者感到不公平。
銀行要真正讓消費者滿意,除了自律,還需要監管部門積極作為。比如,銀行在制訂各種規定的時候,有關部門不妨進行嚴格審查,甚至有必要請消費者參與進來,最大限度地消除不利於消費者的服務合同條款。從工行取消『全額罰息』來看,我們在通過制度建設來遏制霸王條款方面,要做的事情還有很多,我們不能僅僅滿足於個別銀行的善舉,要把眼光對准整個金融行業。 (文/但純)
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