38.固定的低利率貸款中國第一家住房儲蓄銀行提供購房新模式

　　在天津工作的沈先生近期準備購買一套商品房，在比較了多家銀行的貸款業務後，發現中德住房儲蓄銀行提供的服務最有特色：固定不變的貸款低利率，既便於籌措和安排資金，又可以節省不少購房費用。

　　近幾年房地產市場不斷升溫，不少地區房價相對於居民的收入水平明顯偏高，加之貸款利率不斷上升，購房貸款人羣的還貸壓力越來越大。

　　在此背景下，具備“先存後貸，利率固定，專款專用，封閉運作”等特性的住房儲蓄產品，必然迎來廣闊的市場空間。

　　中德住房儲蓄銀行由中國建設銀行總行和目前歐洲最大的住房儲蓄銀行——德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資組建，是中國第一家、目前也是唯一一家專業的住房儲蓄銀行。

　　目前，居民可以取得用於住房消費方面的貸款共有三種，即個人住房公積金貸款、個人住房按揭貸款和個人住房公積金組合貸款。個人住房公積金貸款的貸款利率相對較低，個人住房按揭貸款的貸款利率相對較高，目前五年以上的貸款年利率爲7.38%。

　　住房儲蓄作爲一種全新的個人住房融資方式，推出後以其超低的貸款利率得到了百姓的青睞，其最低貸款年利率僅爲3.3%，而貸款利率低的直接好處，就是使客戶少付貸款利息。

　　住房儲蓄是一種專項存款，客戶參加儲蓄的目的，是爲了獲得低利率的住房貸款：客戶先進行存款，爲儲蓄者集體做貢獻，日後可獲得低利率的住房儲蓄貸款。用於提供貸款的資金來自於儲蓄者集體的積累，主要組成部分爲儲蓄者的存款和還款。

　　2004年2月，中德住房儲蓄銀行獲得了由國家工商行政管理總局頒發的營業執照；2006年11月，中德住房儲蓄銀行推出固定利率房貸的系列新產品；2008年6月，銀行又推出“預先貸款超快直通車”，縮短了客戶獲得預先貸款的等待時間。

　　業內人士分析，住房儲蓄銀行的模式將對抑制通貨膨脹起到積極的作用。“先存後貸”將本來要用於短期存款或消費的資金，集中到了長期的住房儲蓄資金中，“專款專用”限定了住房儲蓄資金只能用於住房目的，又將短期資金轉化爲長期投資，由此減少了短期貨幣市場對通貨膨脹的影響。

　　德國施威比豪爾住房儲蓄銀行股份公司，是歐洲最大、最成功的住房儲蓄專業銀行，其設在歐洲其他國家的合資銀行，均在所在國住房金融市場上佔有領先地位。中德住房儲蓄銀行初期將在天津開展業務，隨後逐步向全國推進。

　　中德住房儲蓄銀行的誕生，凝聚着中德兩國政府、中德雙方股東高層的心血和期望。與普通的經濟項目不同，其體現着兩國政府在國民經濟和社會保障體系領域間的合作，有助於中國政府倡導的“建立和諧社會”目標的實現。