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由於2010年央行很可能宣布加息,而且最早一次加息可能就在上半年,天津銀行人士表示,想辦理住房貸款的市民可以盡早動手。天津市民趕在央行宣布加息之前辦理房貸,就有望享受『存量貸款』的利率調整政策,鎖定2010年一年的房貸低利率,多享受一些利率上的優惠。
據了解,如果合同中沒有特殊規定,市民在加息前辦理了住房貸款,到加息時就可以按照『存量貸款』對待,到轉年一月纔需按照新利率支付利息。這樣,市民在今年一年裡,就可以享受較低的貸款利率。但如果市民在加息以後辦理貸款,一開始還款就要執行新的利率。
記者查詢了央行最近幾年的利率調整狀況,發現目前的貸款利率水平已是五年多以來的低點。自2004年10月開始,央行連續8次加息,到2007年9月,五年以上貸款利率已達到7.83%。從2008年9月開始至今,央行又已連續4次降息,纔有了現在的低利率。現在市場對於央行今年加息的預期非常強烈,有的金融機構還預期今年可能會加息兩到三次。
一旦加息,市民的還款負擔也將加重。以一筆貸款金額50萬元、期限30年的個人住房按揭貸款為例,采用等額本息的還款方式,如果市民辦理二套房貸時,銀行給出的是基准利率,現在的貸款年利率為5.94%,每月還款額為2978.49元;假設加息0.27個百分點,即貸款利率變為6.21%,則每月還款額為3065.59元,每月要多還款87.1元,一年就要多還1045.2元。
同樣是這樣一筆貸款,如果市民辦理的是首套房貸,銀行給出的是七折利率,現在的貸款年利率為4.158%,每月還款額為2432.84元;同樣假設加息0.27個百分點,即貸款利率變為4.347%,則每月還款額為2488.18元,每月要多還款55.34元,一年就要多還664.08元。
去年年初,天津的房價相對較低,其後逐步攀昇,而據地產業人士預計,今年仍然可能出現類似情形。因而如果市民有貸款買房的打算,不妨早點兒動手,以便享受低房價和低利率的雙重優惠。
另外,二套房貸政策也有可能在今年進一步收緊。假如首付『門檻』提高一成,對於價格為100萬元的住房,首付就要增加10萬元,這對於大多數市民來說,都是一個不小的負擔。
新的一年開始,那些去年底以『慢動作』運轉的銀行,也正在恢復正常的工作效率。據了解,去年最後的一兩個月,有些銀行因為貸款額度用完等原因,放緩了對於住房貸款的審批速度。采訪中,有市民反映,天津一家銀行平常半個月左右就可以完成貸款審批,但去年11月中旬自己提交了貸款申請,直到年底貸款也沒有消息。而現在銀行的額度比較充足,市民申請貸款也會更加順暢。
去年有的銀行的個別網點由於貸款任務將近完成,對於申請房貸的市民還提出了要在該網點購買基金、理財產品或存款等方面的附加要求,在今年的市場競爭當中,這類情況也有望改觀。
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