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7月6日,近日,『第三方支付』這個一直徘徊在政策邊緣的支付渠道隨著《非金融機構支付服務管理辦法》的出臺,一躍成為媒體和公眾關注的焦點。辦法要求第三方支付公司必須在2011年9月1日前申請取得《支付業務許可證》,逾期未取得的,不得繼續從事支付業務。辦法還規定申請人擬在全國范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣。
辦法一出臺,立刻使國內支付行業一片嘩然,一時間,媒體、研究機構的觀點、解讀鋪天蓋地。支付寶、財付通、匯付天下等國內各大支付廠商在經歷最初的愕然後,紛紛表態支持央行的規定。對此,國內領先的綜合電子支付及清結算企業快錢CEO關國光表示,《辦法》出臺有助於第三方支付行業的規范和長遠發展,它將賦予支付機構的法定地位,推動第三方支付企業『陽光化』。同時,他還認為辦法出臺後,將進一步加快國內支付企業的分級,使國內支付行業步入品牌細分期。
挑戰還是機會 央行辦法致行業分水嶺顯現
事實上,對於國內排名前十位的支付企業而言,『牌照』的門檻並不算高。由此對現有市場的主要廠商影響並不會太大,有可能被監管淘汰的企業也主要是在市場競爭中處於劣勢的小企業。目前,國內支付行業主要有兩類企業,一類為支付寶、財付通為首的互聯網型支付企業,它們以在線支付為主,捆綁大型電子商務網站,迅速做大做強,以支付寶為例,截止到今年3月14日,使用支付寶的人已經超過3億,這已經大大超過了中國工商銀行個人客戶數量:2億。而另一類則以快錢、匯付天下為首的金融型支付企業,它們紮根行業,深挖行業需求,重點開拓行業應用,官方數據顯示快錢已經擁有45萬家商業合作伙伴。
然而就是這些國內支付行業的巨擘,卻從出生之日起,一直面臨沒有『准生證』的尷尬,處於監管的灰色地帶。關國光認為,央行管理辦法對於支付寶、財付通、快錢這樣的支付企業不僅沒有壓力,而且還是一個難得的機遇,辦法出臺後,支付寶、快錢等支付企業就能在央行規定的一年內拿到合法的『身份證』,從而告別灰色,走上規范、合法的發展道路。
此外,他還認為管理辦法的出臺,還將支付企業徹底置於國家政策、法律以及公眾的監督之下,使支付企業業務更透明,監管更得力,增進公眾和媒體對支付企業的了解,化解他們對支付企業的誤解,預防涉黃、涉賭、欺詐等行為給支付企業帶來的風險和壓力,從而使支付企業像銀行一樣,得到國家政策的保護和消費者的理解。同時,辦法的出臺,也客觀上促使支付企業進一步加強內控管理,避免卷入黃、賭、毒中,更好的為廣大商戶和消費者服務。
據了解,支付寶、財付通已經開始著手調整企業的資本結構,弱化企業的外資背景。有消息顯示,支付寶正在爭取購回雅虎中國持有的阿裡巴巴39%的股權,使企業消除國家對金融服務業外資准入嚴格限制帶來的影響,爭取順利拿到支付牌照。
另據業內人士透露,國內獨立第三方支付企業快錢更是早在2008年就已經著手申請材料的准備,在申辦備案材料、企業自查、軟硬件設施、運營能力檢測等方面進行了精心准備。隨著《辦法》出臺,快錢又參照相關要求,在企業自查方面又走在了前面。
據悉,快錢在業務范圍、注冊資金、公司性質、出資人、資本充足率、無不良記錄等方面已已經合格,在反洗錢、業務設施、組織機構、制度和風控、場所和安保等方面同樣達到央行標准。對此,快錢公司對獲取央行首批支付牌照充滿信心。
強者恆強 支付企業分級趨勢明顯
但是,央行管理辦法對於一些小的支付廠商而言,卻不是好消息,因為央行《非金融機構支付服務管理辦法》明確規定,申請人擬在全國范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省、自治區、直轄市范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為3000萬元人民幣,注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。還要求出資人必須連續兩年以上盈利,必須最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。
這就意味著絕大多數的小型支付企業將被徹底淘汰出局,行業將進入競合期,屆時,支付寶、財付通等大型支付企業的地位將進一步得到鞏固,在在線支付領域形成雙雄爭霸的局面。而快錢、易寶、環訊支付等在各自所擅長的行業開疆拓土,爭奪細分市場,進而形成諸雄割據的局面,加速行業洗牌。
據易觀國際公布的數據顯示,2010年第一季度,中國第三方支付市場交易規模持續擴大,支付寶和財付通分別以50.6%和25.2%的市場份額,佔據頭兩把交椅。ChinaPay、快錢、易寶支付、環迅支付、網銀在線和首信易支付等則以10%以下的份額列於第二梯隊,其餘支付企業的市場份額均小於0.1%。
業內人士認為,央行管理辦法出臺後,第三方支付市場的『馬太效應『將無疑被強化。行業將進入市場集中化,領先的第三方支付公司將尤其受到青睞,而小型、省內交易的支付公司則相對不被看好。
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