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銀行不能憑借其天然地位,既享受壟斷之利,又享受市場之便。巧立名目收費即使再合規,在情理上也說不通。沒有通過協商、公證等程序而增加客戶負擔,從本質上說屬於不當尋租,與強制消費無異。
日前多個城市調高ATM機跨行取款費用的餘波未了,北京多家商業銀行對其他中間業務的收費又在悄然進行。過去不收取手續費的櫃臺打印對賬單服務開始收費,若用戶忘記銀行卡密碼,掛失密碼將被收取10元手續費。
花樣百出的收費項目,讓商業銀行虛假競爭機制的泡沫,又一次展現出來。
合規合法,一直是銀行收取客戶費用、拒絕社會各界批評的防火牆。按照2003年發改委和銀監會聯合頒布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定,商業銀行具有服務項目及服務價格的制定權。盡管這一規定設置了『接受社會監督』的後綴,但顯然,社會監督就是一個形同虛設的點綴。
在多數服務和產品定價機制已經轉到市場定價的今天,商業銀行中間業務費用由服務提供者自行制定,廣大客戶卻無從置喙,只能處於從屬地位,這簡直是咄咄怪事。就銀行的收費對象來說,除非不與銀行打交道,否則無人不是被收費對象。即使無法算出中間業務收費或提價後所產生的利潤有多大,但可以想見十分可觀。不對銀行獲取巨額利潤的這種習慣性思維進行檢討,等於縱容對廣大客戶的權利蔑視,等於鼓勵、強化不健康、不充分甚至虛假的競爭機制繼續左右我們的生活。
實際上,從商業銀行執著地變著法兒撈錢當中,不僅可以看到銀行壟斷經營思維的殘留,還折射出了經濟層面一些不健康的細胞正在發育。今年以來,銀行IPO、再融資蔚然成風。除由官辦銀行轉為現代企業管理的戰略意圖之外,商業銀行缺錢的癥狀也若隱若現。這表明,一方面商業銀行寬松放貸所產生的風險正在累積;另一方面,所放貸款要麼回報周期較長,要麼質量不高。再融資是補充資本金,不顧可以想見的輿論壓力而四處尋立收費名目,也是為了補充資本金不足。二者的不同僅在於,後一種方式是因為銀行處於絕對優勢地位,行使起來更順手。
在一個充分競爭的銀行環境中,資本金一夜之間蒸發的事情屢見不鮮。出於保護經濟命脈的考慮,國家對於商業銀行給予事實上的擔保,並因此授予商業銀行自行定價之權。但是,如同房地產市場一樣,商業銀行地位再重要,也不能成為其剝奪公共利益的理由。銀行不能憑借其天然地位,既享受壟斷之利,又享受市場之便。巧立名目收費即使再合規,在情理上也說不通。沒有通過協商、公證等程序而增加客戶負擔,從本質上說屬於不當尋租,與強制消費無異。對銀行的這種行為慣性若不加以規范,那麼最終會被客戶用腳投票喪失中間業務發展空間,不僅損失贏利能力,而且徒增金融風險。對於銀行四處伸出來的手,到了管管的時候了。(徐立凡)
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