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外部金融資源的獲得歷來是制約中小企業發展的一個『瓶頸』,中小企業融資問題更是一個世界性的課題。在我國,資金不足一直困擾著中小企業的發展。浙商銀行以『一體兩翼』(即以公司業務為主體,小企業銀行和投資銀行業務為兩翼)為市場和業務定位,注重小企業業務的培育和發展,連續兩年榮獲全國小企業金融服務先進單位,2009年度獲得中國中小企業金融服務十佳機構稱號。
今年的8月8日是浙商銀行天津分行成立三周年的日子。三年中,浙商銀行天津分行通過不斷調整策略和行動有效應對宏觀經濟金融形勢的變化,順利完成了以不低於天津同業展業速度,快速解決生存問題的初期發展目標,在客戶及同業中建立了良好的口碑,保持了快速、健康的發展態勢,不良貸款率為0。同時,結合浙商銀行小企業發展指導意見和天津實際,不斷探索小企業融資方式方法,逐漸摸索出了盯住市場,精耕細作,成片綜合開發,力爭成為市場服務專家的小企業業務發展模式,取得了良好的效果。截至2010年8月8日,小企業貸款餘額7.48億元,較年初新增4.6億元。
為了更好地服務於小企業,浙商銀行天津分行按照『專業化經營、近距離設點、高效率審批、多方式服務』的小企業銀行業務經營方針,先後成立了天津南開支行和天津河西支行兩家小企業專營支行,分別位於天津市南開區新南馬路五金城和環渤海建材市場,共有小企業專業從業人員80餘人,為浙商銀行服務天津、支持天津小企業發展提供了有效載體。兩家專營支行積極按照分行既定的小企業發展思路,利用成熟的市場優勢,充分調研市場,了解市場需求,開展相對應的小企業產品業務的研發和設計;積極探索小企業融資模式,加強對小企業比較集中的專業化市場的金融服務。
目前浙商銀行推出的小企業特色產品主要有兩種,一種是浙商生意金·自助貸。主要是適合貸款人資金進出頻繁;手頭寬裕時希望能方便地歸還貸款,以節省貸款利息;資金緊張時希望在任何時間都能立即提款。這類受眾群體主要是市場經營戶等經商人員,生產周期短或經營活動具有季節性的小企業主,臨時經營或兼職經營的人員(淘寶等網上賣家)。特別是離浙商銀行物理網點有一定距離而其他條件符合,不便於經常來網點辦理貸款的客戶。該產品除具有營業執照的小企業主、個體工商戶外,『浙商生意金·自助貸』還可面向僅能提供攤位經營證、承包(租賃)經營證明、合伙經營證明、經營許可證、納稅證明等材料之一的借款人發放。產品有四大亮點:一是用、還款方便。不受銀行營業網點的限制,通過商卡可以存取款的銀行、取款機、網銀、POS機等途徑隨地用款;不受銀行營業時間的限制隨時提款;用款無需銀行逐筆批准,購物、取現、轉賬時若自有資金不足,即自動按需發放,資金實時到賬。透支後,將資金存入商卡後即可當日自動還款。二是個人經營、理財的好幫手。有錢時就還貸,存款時有利息,隨時貸款,節省利息,貸款便利。三是人無我有。本產品為浙商銀行的特色產品,在額度、期限、提款的渠道等方面處於領先。四是額度長期。『浙商自助貸·生意金』額度的有效期最長可達2年,延長了整整一倍。在目前信貸規模從緊的環境下,經營者就可以在更長的時間內鎖定可靠的資金來源,從而能專注於企業經營。對於資金進出頻繁的客戶,還可同時辦理浙商銀行的商銀通、網銀的等業務。綁定商銀通機具的商卡可同時設定『浙商自助貸·生意金』額度。『透支』時,商卡餘額達到約定水平後,每筆收入無論金額大小即用於自動還款,在不知不覺中降低客戶的財務費用。
另外一種是小企業三年貸,主要針對小企業中期資金的需求,該產品以住宅、商鋪、寫字樓作抵押,貸款金額最高可達500萬元,期限最長可達3年,使小企業主的資金安排更自由、更穩定、更靈活,也免除了小企業主以往每年貸款到期需要重新辦理申請、審批、抵押物評估登記等繁瑣手續的煩惱;同時,由於該產品采取按月(季)付息、到期一次性還本的還款方式,從而極大地減輕了小企業主的財務壓力,真正做到『辦一次手續,用3年貸款』,讓小企業客戶省時、省心又省力。貸款期限最長3年,3年內您能更自由、更穩定、更靈活地使用貸款資金。貸款期間只需按月(季)支付利息,本金到期一次性償還,節省您以往每年貸款到期需要進行臨時資金調度(掉頭)的成本。只需辦理一次手續,免除您以往每年貸款到期需要重新申請、審批、抵押物評估登記等繁瑣手續。
近期,為滿足廣大小企業客戶需求,豐富產品結構,浙商銀行天津分行即將推出小企業『浙商一日貸』及『浙商存幫貸』業務,『浙商一日貸』業務的推出將打破傳統貸款模式,使貸款像存款一樣方便。而『浙商存幫貸』是本行通過積分的形式將客戶在本行辦理存款或推薦存款的貢獻量化,進而給予客戶優惠的貸款利率和額外追加的貸款額度。今年,浙商銀行總行又安排增加信貸規模,將全部新增信貸規模用於小企業貸款,並提供部分配套的專項資金,優先用於滿足小企業尤其是貸款在500萬元以下的微小企業的資金需求。
浙商銀行天津分行的小企業服務宗旨是充分理解小企業客戶需求,用專業化產品、優質的服務,切實解決小企業客戶『貸款難』的問題。仲文
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