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“從全球來看,不僅僅中國,美國、歐洲在未來都有養老金財務的壓力。”日前在京召開的“金融變革論壇”上,泰康人壽保險公司助理總裁黃新平指出,我國養老金運作蘊藏着巨大的危機。
中國從1998年開始,採取三個層次的養老保險制度,政府提供基本養老保險,企業和個人補充。到去年,政府統籌養老金基金的總額約是2190億,由社保財政撥款、彩票收入以及部分國有股轉讓形成的社保基金約1200億,兩者加在一起約3400億。
黃新平說,據測算,未來25年,我國養老金缺口達到1.8萬億人民幣,赤字運行時間二十多年,年均缺口700多億,而且期待率只有58%左右。這個期待率並不是退休以後的勞動者的退休金,是指退休以後個人拿到的退休收入相當於當時社會平均工資的58%。根據慣例,一個人退休後,要想維持和退休前品質差不多的生活,大概需要退休前工資的70%。“出生率越來越低,人口的壽命越來越長,通貨膨脹對於養老基金的威脅越來越大。”黃新平說,問題還在進一步加重。
養老金缺口如此之大,黃新平認爲主要有以下三方面的原因:
一是養老金保險發展的立法和稅收的優惠力度不夠。美國從1948年開始,在50年時間裏,養老金從幾千億增長到10萬多億美元,一個重要原因就是稅收優惠。我國國家稅務總局2000年42號文關於企業稅收優惠有一個基本的說法,但是真正推行起來有很多困難。作爲試點省的遼寧今年10月份做過總結,現在優惠幅度爲4%,很有限,美國大約是15%-16%左右,香港的MPF大約15%左右。
二是資本市場配套跟進不足。世界銀行預測,到2030年,中國養老金市場資金應該在15萬億人民幣左右而我國資本市場的市值現在只有三點多萬億,流通市值1.8萬億,必須擴展。除資本市場的容量限制外,相關法律法規的監管,風險的控制也都存在滯後因素,無法與養老金市場的規模相配套。
三是保險公司的服務水平有待提高。
黃新平爲此呼籲,第一,專家、學者、企業和個人都要關注中國養老基金業務的發展,因爲這牽扯到每個人的切身利益;第二,政府要儘快出臺相關的法律和措施,特別是稅收優惠政策;第三,有關市場風險控制和管理機制的法規要儘快完善,商業金融機構包括人壽保險公司、基金管理公司,要在產品、人才、電腦系統方面儘量滿足養老金市場的需要。
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