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2004年3月11日上午10時，十屆全國人大二次會議在人民大會堂一樓發佈廳舉行中外記者招待會，邀請中國人民銀行行長周小川和銀監會主席劉明康就金融體制改革和金融監管問題回答中外記者提問。以下是直播實錄：
【新華網報道】新聞媒體記者已經陸續來到記者招待會現場，記者會將在10：00準時開始。[ 09:40 ]
【主持人】女士們、先生們，上午好。今天很高興邀請中國人民銀行周小川行長，中國銀行業監督管理委員會劉明康主席就中國的金融政策、金融監管和金融體制改革等方面的問題回答大家的提問。[ 10:00 ]
【中央電視臺記者】請問周小川，去年我國金融業面對各種改革、各種困難的情況下，金融宏觀調控應該說爲我國經濟平穩快速增長起了積極作用，請您談談擔任央行行長這一年來對金融宏觀調控的評價和體會。去年上半年物價指數開始攀升，很多人擔心手裏的錢是不是不值錢了，請您談談目前通貨膨脹情況以及今年將採取什麼樣的貨幣政策和措施？[ 10:02 ]
【中央電視臺記者】請問劉明康主席，去年國家拿出450億美元的外匯儲備，幫助中行和建行進行股份制改革試點，前不久國務院又提出國有商業銀行改造試點總體目標和主要任務，請問作爲銀行業的監管機構，銀監會如何保證他們完成改革任務？對於工行和農行兩家非試點銀行有什麼要求？[ 10:03 ]
【周小川】關於中央銀行在去年的宏觀調控中所做的工作和體會，我想先講兩點。第一，中央銀行的職責是保持貨幣穩定，我們也非常清楚只有在經濟能夠平穩、健康、持續，同時又以比較快的速度發展的情況下，貨幣穩定的目標才能更好地達到，同時也是貨幣穩定支持經濟發展的政策目標。[ 10:05 ]
【周小川】第二，中國經濟處於改革轉軌階段，因此，只有通過加大改革力度，使金融市場能夠更好的發揮作用，使金融機構通過改革使得財務狀況變得更加穩健，同時具有國際競爭力。在這樣一種環境下，才能既保持貨幣穩定，防範金融風險，防範金融危機，同時又能起到支持經濟發展的作用。因此，從中央銀行角度來看是，推動改革是一項非常重要的工作。[ 10:08 ]
【周小川】面對這樣兩個特點，中央銀行的工作必須不斷深入觀察經濟生活中、貨幣運行中所出現的新的情況，同時要不斷研究這些新的情況，才能實現上述調控目標。去年整個經濟情況，總體來說非常良好。這樣對於推動金融體制改革，設計和執行貨幣政策都提供了良好的條件。就像剛纔這位記者提出的，去年下半年開始，消費物價指數有所提升，同時去年整個貨幣供應量和增長速度是偏快的。[ 10:11 ]
【劉明康】謝謝大家對中國銀行、中國建設銀行改革試點的關心。這兩家銀行改革要取得真正的成功，主要環節還在於他們自己要能轉變機制，加強管理，真正建立良好的公司治理結構和治理機制。銀監會將在這兩家試點銀行實現總體目標和建立良好的公司治理機制和結構方面加強監督。[ 10:15 ]
【劉明康】做好這項工作，首先要明確他們改革的目標和責任。對這兩家銀行來說，總體目標就是在加入世貿組織的過渡期內，具體講就是在2004、2005、2006這三年當中，將這兩家銀行改造成爲資本充足、內控嚴密、運營安全、服務效益良好，具有國際競爭能力的現代化股份制商業銀行。[ 10:17 ]
【劉明康】首先，在良好公司治理結構和治理機制建設方面，我們有10條目標。我把主要的幾條給大家介紹一下。第一，他們必須建立良好的公司治理結構，這就需要建立規範的股東大會、董事會、監事會，並且要建立一個授權經營的制度，對高級管理層設立目標和問責制。第二，根據兩行自己的薄弱環節有針對性的引進境內外戰略投資者，改變目前單一的股權結構，並且實現投資主體的多元化和合力效應。[ 10:18 ]
【劉明康】第三，要以市場爲導向，制定一個切合他們自己銀行實際情況的、清晰的、明確的發展戰略，實現銀行價值的最大化。第四，一定要在銀行中培養很好的信貸文化，也就是說要有很好的風險管理體制和內控機制。第五，一定要爭取審慎的會計原則，做好信息披露的準確度和透明度。[ 10:19 ]
【劉明康】大家知道，國有商業銀行的管理信息系統也是比較薄弱的，所以他們在今後的三年裏要着重提升自己的信息現代化，加強他們的激勵約束機制的建設，以及人才戰略的貫徹和實施等等。[ 10:20 ]
【劉明康】爲了節省時間，我就不一條一條解釋了，一共有10條，在中國銀監會網站上已經有一個指引，大家可以去檢索。[ 10:21 ]
【劉明康】第二目標責任就是在經營方面的目標責任。我們要求在2007年以前，這兩家銀行在三類7項指標，參照國際上面前100家大銀行平均水平來制定的。也就是說在2007年以前，他們必須在三類7項指標當中都要達到這個水平，並且超過這個水平。[ 10:22 ]
【劉明康】第三，經營績效指標，有三個。1.淨資產回報率。這個目標在2005年，兩家銀行都要達到0.6以上。到2007年時，要接近國際上前100家大銀行的平均水平。[ 10:23 ]
【劉明康】2.淨資本回報率(ROE)。注資以後經過改造，在2005年，這兩家銀行的ROE要達到11%以上，在2007年會達到13%以上，達到國際先進水平。[ 10:23 ]
【劉明康】3.成本收入比。這個比例將保持在國際上非常好的水準，在35%—45%之間。[ 10:24 ]
【劉明康】資產質量是第二類指標，主要是用不良貸款率來表現。這次注資有不同凡響的意義，在注資和改造結束以後，這兩家銀行的不良貸款率按五級分類，都會下降到4%左右。[ 10:25 ]
【劉明康】我們給他們定的目標，在資產質量方面，從現在開始到2007年，不良貸款率始終保持在3%—5%之間，當然這個比例保持得越低越好。[ 10:26 ]
【劉明康】第三類指標叫審慎經營指標，這也是國際上通用的。這裏面有三項指標，1.資本充足率指標。資本充足率指標在今後經營的時間內，必須按中國銀監會最近發佈的新的資本充足率的辦法，始終保持在8%以上。2.風險集中度指標。這個指標，國際上用來衡量一家銀行對於單一客戶授信集中度的一個指標。到2005年底，這兩家銀行所有的集中度風險不會超過資本淨值的10%。[ 10:28 ]
【劉明康】3.撥備覆蓋率指標。撥備和五級分類的不良貸款餘額之比將會達到60%和80%以上。[ 10:28 ]
【劉明康】這樣一個明確的目標加上明確的責任、明確的時間段，我們認爲，是對這場改革實施過程和目標進行監督的最好方式。[ 10:29 ]
【劉明康】第二，採取監控的方法叫做動態監控。簡單地說就是銀監會將通過總體和分年度的考覈驗收，分季度完成監測報告來確保試點銀行的改革不偏離軌道。[ 10:30 ]
【劉明康】第三項措施就是突出重點。舉個例子，在進行不良資產的清分和處置當中，必須在試點銀行建立嚴格的問責制度，切實防範股份制改革當中可能出現的道德風險。[ 10:31 ]
【劉明康】兩個防止，一個防止就是在防止歷史損失中間應當負責任的那些人拂袖而去。第二個，防止少數借款企業借改革之機逃廢銀行債務。銀行內部由於高管人員決策失誤形成損失的案件和責任的追究，這項工作在2004年要作爲重點工作來抓，並且要在明年年初提交初步的查處報告。[ 10:32 ]
【劉明康】第四項措施，銀監會凡在這兩個銀行改革中從事監督工作的所有人員要加強培訓，提高自己的監管技術水平。你要能夠監控人家改革的好，自己第一要懂，第二要正，第三要嚴。[ 10:34 ]
【劉明康】工農兩行雖然不是改革試點，但是我們也要求他們加快了內部改革的步伐。每家銀行都有自己的優勢和劣勢。因此，他們也應當根據自己的情況擬定科學的發展戰略，並且組織實施方案。第二，這兩家銀行也要打破大鍋飯，建立目標和問責制。[ 10:35 ]
【劉明康】第三，他們也要建立風險內控機制和現代信貸文化的建設。第四，他們人才的培訓和引進工作是不能等待的，需要馬上進行。另外很重要的一條，這兩家銀行也要加強透明度的建設。[ 10:35 ]
【劉明康】我們對他們的改革非常關切，也非常關心，他們也會在改革的道路上不斷地前進。[ 10:36 ]
【華盛頓郵報記者】第一，我們看到報紙上都在說大的國有商業銀行的不良貸款率都在逐漸下降，但是現在房地產行業的借貸又導致了新的不良貸款，您對這個問題在未來的發展持什麼態度？第二，溫家寶總理談到私人企業在籌集資金時遇到一些困難，而他們的融資困難又導致了私人企業不能得到很快發展。你們今後將採取怎樣的措施緩解私人融資方面的困難？[ 10:38 ]
【劉明康】總的來講，銀行業這幾年在不良貸款的“雙下降”方面取得了很大成績。特別是去年，成績是很明顯的。我們所講的“雙下降”，指的不但要考覈商業銀行不良貸款率的下降，更重要的是考覈不良貸款絕對餘額的下降。去年主要銀行業的金融機構不良貸款絕對額按五級分類，比年初下降了1906億元。[ 10:39 ]
【劉明康】按照四級分類是下降了1574億元，分別比年初下降了5.32和4.69個百分點。這是歷年來單年下降數最多的一年，使得銀行業金融機構不良貸款率按五級分類下降到了17.8%。在按照四級分類的標準，現在不良貸款率是15.19%。[ 10:40 ]
【劉明康】這裏要指出的是銀行業的金融機構去年拿來消化不良貸款的數字遠遠比這1900億和1500億要大。原因就是有新的不良貸款在出現，他們要把新的不良貸款、老的不良貸款綜合在一起，實現目前這樣的下降結果是很不容易的。[ 10:42 ]
【劉明康】所以好消息是這幾年來銀行自身加強了改革和管理，外部也加強了監管，同時中國的經濟非常健康、快速、持續的發展，使得銀行業在消化不良貸款方面出現了一年比一年好的局面。[ 10:43 ]
【劉明康】第二，我們做了一個統計，不良貸款絕對額的下降，對整個不良貸款比例下降的貢獻度只有21%。什麼意思呢？打個簡單的比方，就是下降了5個百分點的不良貸款率，有4個百分點還是靠貸款總量的增加、貸款的擴張來實現的。[ 10:43 ]
【劉明康】但另一方面要如實告訴大家，我們同不良貸款的戰鬥仍然是艱鉅和長期的。這就是爲什麼我們現在要加強對金融機構信貸文化的建設，而建設現代文化的根本武器就是要推介資本充足率的概念，充足撥備的概念。[ 10:45 ]
【劉明康】如果銀行不能夠正確的識別、判斷、量化和控制資產擴張的風險，這將是非常危險的一件事情。[ 10:45 ]
【劉明康】中國的經濟增長很大程度上仰賴於銀行的信貸支持，如果銀行在微觀經濟方面，在微觀層面上不能很好的控制風險，建立良好的自我約束機制，宏觀貨幣政策的傳導機制就會出現問題。[ 10:46 ]
【劉明康】縱觀歷史上的情況，我們就不難發現爲什麼我們宏觀貨幣政策在傳導方面有的時候信號會放大，尤其是在緊縮的時候，這個信號往往會被大大的縮小，這就是因爲沒有一個健康、健全和有活力的銀行體系。[ 10:48 ]
【劉明康】我很高興地告訴大家，在這些大的問題，銀監會和人民銀行高度一致，理念一致、方法一致、文化一致。現在我們特別注意房地產貸款當中的風險，其實何止於此，中國的汽車消費貸款、信用票據業務，現在這幾年都在急劇出現一些新的風險。在貸款方面，現在很多銀行還不能區別項目融資和公司貸款，其實在這方面有不同的風險識別和技術處理方法。[ 10:49 ]
【劉明康】在信貸的出口方面，還需要資本市場的幫助，比如還要藉助於證券化的手段，這些目前暫時還是缺少的。[ 10:50 ]
【劉明康】關於這個問題，我們高度重視，而且要從理念上、方法上根本解決這個問題。我們對汽車消費貸款、房地產貸款以及信用都會發布很合理、很科學的風險管理指引，使得銀行迅速提高水平，並且爲今後全社會的徵信系統打下基礎。[ 10:51 ]
【劉明康】但是在分析這一問題的同時，我們一定要知道，這些問題的產生、這些問題的存在都是中國前進中的一些問題，發展和進步仍然是主流，關鍵不在於問題的多少，關鍵在於監管者和商業銀行都已經能夠正視問題，並且找到了科學的方法來逐步建設自己的風險防範體系。[ 10:52 ]
【劉明康】講到對私人企業的貸款，我可以很高興的告訴你，我們國家金融機構在私人企業和個人貸款方面，每年都是以50%的速度在增長。總的來講，這些信貸的質量相對比較好。商業銀行在爲他們服務的過程當中，傾聽他們的需求，發現他們的風險，也比過去有很大的進展。我們在新的資本充足率規定當中和其他風險指引當中，對這一部分也使用了不同的權重，你們可以在我們的網站上看到，這是符合國際慣例的。當然，要做好這項工作，我們認爲還有很多其他方面的建設亟待改進。[ 10:55 ]
【劉明康】民營企業的資助，特別是對高技術含量的民營企業的支持，在起步階段我們還很需要風險投資基金。在他們的成長和成熟期，我們需要市場退出的手段，也就是我們需要有二板市場。爲了滿足他們發展的需要，我們更需要投資銀行的服務。最後也是很重要的一條，我們要充分地改善法制環境。[ 10:56 ]
【中央電視臺記者】請問周小川行長，前幾天您接受採訪時曾經說過銀行的利率這個月不會上調，那麼下個月會不會上調或者今年內會不會上調？第二，央行最新的監測顯示，2月份中國企業商品價格繼續上漲，通貨膨脹壓力開始顯現，我們將採取什麼措施處理這個問題？[ 10:57 ]
【周小川】大家知道，利率政策是貨幣政策的一個重要組成部分。之所以沒有在這個月考慮利率政策，雖然消費物價指數(CPI)有所上升，但還不到要調利率的程度。[ 10:58 ]
【周小川】另外，我們也在進一步觀察，前一個階段所採取的貨幣政策在今後這幾個月會發生什麼樣的效應。至於對下一個月或者今後的政策，應該說是建立在我們對經濟形勢的觀察和分析的基礎上，我們還有待進一步觀察。[ 10:59 ]
【周小川】中央銀行對付通貨膨脹的政策有好多方面，有大的，有小的。大的方面有兩個：第一，在市場上收回過多的流動性。第二，價格政策。目前我們仍舊感覺，通過公開市場的操作，吸收市場上過多的流動性，目前來講基本上還是夠用的。當然我們會密切觀察形勢，這一點也希望大家放心，我們一定會爭取做好。[ 11:00 ]
【上海證券報記者】近期國務院發佈了大力發展資本市場的意見，請問從央行和銀監會的角度，今年對於資本市場發展有何具體措施？[ 11:02 ]
【周小川】從中央銀行的角度，我們多次強調發展資本市場，擴大直接融資的比例是我們宏觀調控和結構改革的一個重要目標。因此，我們非常重視這方面的政策，但是這方面的政策分爲兩個部分。1.已經出臺的若干政策。2.正在研究、正在論證、正在醞釀的政策。已經出臺的政策，我們要認真貫徹落實國務院的9點意見。很多記者都參加過這方面的研討會，大家都知道正在研究哪些問題。同時人民銀行的網站也有相關的研究文章。[ 11:03 ]
【劉明康】我們非常重視資本市場的建設，從銀行業來講，我們認爲良好發展的資本市場，對銀行業的健康發展至關重要。我們最近發佈了關於把銀行次級債務納入資本計算的辦法。另外，我們也注意到很多商業銀行遵循商業化和自願的原則，正在做重組和上市的工作。[ 11:05 ]
【劉明康】我們覺得改變單一的股權結構，加強透明度建設和市場監督，對這些商業銀行的改革發展有很大好處。我們也和證監會保持着密切的磋商和聯繫，以及與市場主體之間的溝通，在確保存款人利益不受侵害和切實防範風險的前提下，探討對資本市場的各種融資方式。[ 11:06 ]
【道瓊斯記者】第一，關於中國銀行和中國建設銀行股份制改造的問題。您剛纔談到他們在改革方面的有關時間表以及他們根據中國入世協議提供的緩衝期將達到的一些改革，也談到這些銀行準備將在未來上市的工作。請問上市會不會在明年進行？如果準備上市，你們對於他們公開上市有沒有時間表？根據這些銀行當前資產負債表的情況，明年銀監會作爲監管性機構，有沒有可能爲這些銀行公開上市發一個綠燈或者要等到2006年或者2007年才讓他們進行公開上市？[ 11:09 ]
【道瓊斯記者】第二，關於銀行業的重組問題。剛纔您談到對這些銀行進行改制，使他們具有國際性競爭力，在這方面有沒有考慮進一步對這些銀行進行資本充足率的補充，比如動用中國的外匯儲備對這些銀行進行新一輪注資，有沒有打算？第三，關於中國資產管理公司。您認爲資產管理公司的未來會是什麼樣的？有沒有計劃將進一步把國有商業銀行的資產剝離給這些資產管理公司？[ 11:10 ]
【劉明康】關於第一個問題，大家很關心，我也很關心。如果一個銀行或者公司願意上市，他應該首先把這個願望和消息和證監部門，中國的SEC、香港的聯交所，跟他們彙報。在這以前，披露任何時間表和計劃都是不符合法規的。[ 11:11 ]
【劉明康】對於我們來講，我們關心這個過程和目標的控制，只有這家銀行是健全的，在公司治理結構等方面都達到了能夠吸引潛在投資人的尺度和水平，他才能夠考慮進一步的發展。[ 11:12 ]
【劉明康】這次的注資實際上是一種投資的行爲，這種投資行爲之前進行了大量的可行性研究。所以我們認爲，有了450億美元對他們的注資和投資的行爲，我們相信這兩家公司經過精密的測算和前期大量的可行性研究，通過他們自己的努力，在今後幾年的發展應該是健康的，他們需要有附屬資本的概念，他們完全可以通過發行可轉換債，或者次級債務，來增加他們的附屬資本，並且可以引進國內外戰略投資人來充實他們的資本，當然他們也可以出賣他們的資產，縮減他們的分母，促進他們的發展。所以我認爲沒有必要在未來還動用外匯儲備對他們進行注資。[ 11:14 ]
【劉明康】對資產管理公司的問題，我可以告訴大家，這四家資產管理公司自從1998年以來，他們對我們整個的建設，包括經濟和金融的建設，貢獻是巨大的。至少在三方面：第一，幫助570家企業通過債轉股的形式，減輕了他們的債務負擔。他們通過債務重組和債務削減，支持了成千上萬的企業，降低了他們的負債比例，平均負債比例在企業方面，由於四家資產管理公司的設立，減少了20個百分點。[ 11:15 ]
【劉明康】第二，他們幫助國有商業銀行降低了自己的不良貸款率。從1999年到2000年，資產管理公司的運作使得這四家國有商業銀行的不良貸款率一次性下降了10個百分點。第三，經過他們這幾年的實踐，在中國孕育了資產管理的市場，不但有了一級市場，我們也很高興的看見出現了二級市場。這次的注資、重組、改造，四大國有商業銀行一定會清理和處置大量的不良資產，這四家資產管理公司在這當中會扮演一定的角色，但總體來講，這次處置不良資產會嚴格遵循市場機制來進行。[ 11:18 ]
【香港記者】我提一個很根本但不太好解決的問題，是關於金融機構和政府部門人員工資的問題。剛纔劉主席說我們要防範很多風險，要追求很好的回報，但如果大部分從業人員或者官員工資跟國際比起來有很遠的差距，可能出現大概三個情況。第一，他們很好，但是他們會被外國銀行或者其他部門挖走。第二，他們很平庸，他們就是按您的指示辦事，你們下達十個指令他們只能完成一個。第三，他們很聰明，因爲他們工資不高，他們會用“聰明”的辦法，在制度的漏洞中謀求自己的利益，請問應該怎麼解決？[ 11:19 ]
【劉明康】謝謝你的觀察、分析和關注。這個重要的問題已經包括在我們講的十條公司治理機制改革目標之中。在即將成立的兩家銀行的董事會下面，會成立風險管理委員會、審計委員會、人事薪酬委員會。人事薪酬委員會將會專門來探討激勵約束機制和人事制度改革。[ 11:21 ]
【劉明康】這兩家銀行的高級管理層都會設立崗位責任和崗位薪金新的制度。我相信這個問題會得到比較好的解決，當然是逐步地解決[ 11:21 ]
【中國金融時報記者】周行長，您是國有商業銀行股份制改革領導小組辦公室主任，現在外界對動用國家外匯儲備注資中行和建行法律程序提出疑問，請問您怎麼看待這個問題？從資金性質來看，國家外匯儲備是一種什麼性質的資金？[ 11:24 ]
【周小川】向中國銀行、建設銀行注資，是國務院作出的決定。作出這個決定的程序事先經過了很長時間的醞釀、研究和論證。程序研究論證過程包括國務院的法制主管部門找了法律方面的專家，以及人大專門委員會中負責和研究的重量級人物。因此，這個程序應該是符合我國現行法律和有關規定的。當然，也可以對它提出問題，但應該是更具體的，比如說究竟是哪一條不符合哪一條法律了，這樣纔好進一步進行探討和解釋。但是我在這裏可以非常負責地說，這個程序的研究是很充分的。[ 11:27 ]
【周小川】外匯儲備資金從宏觀經濟學來講，是一個比較複雜的問題，很難用很簡短的話加以說明。但是非常清楚的一條，外匯儲備資金從來源、從用途和從決策程序上，都是和財政預算資金很不相同的。我們可以觀察國際上的各種經驗。[ 11:30 ]
【劉明康】這五大行業的貸款，現在各家商業銀行正在進行自己的檢查和評審。在他們調查完以後，銀監會將會盡職進行一個抽樣調查。我想強調的是銀行風險管理工作，並不是說有風險的行業或者有風險就不貸款。[ 11:32 ]
【劉明康】銀監會的天職，就是防範風險，並且增強銀行業的核心競爭能力。因此，風險管理是核心競爭力建設的重要一環。風險管理的本質就是要用科學、先進的方法，在業務發展、盈利需要和風險之間找出平衡點。中國的經濟在快速增長，這些行業也在高速增長，現階段每家銀行風險管理工作的重點就是要決定自己能夠承受的風險的範圍。風險的審覈和接受風險發放貸款都是重要的。[ 11:33 ]
【劉明康】問題是你把每一筆貸款變成自己資產的時候，不僅僅在乎它風險的大小，更在乎的是這個銀行應該非常明確地把它的風險度標明，這是我能接受的一個風險。否則哪一天市場環境變差的時候，損失是必然的，責任也分不清楚。[ 11:34 ]
【劉明康】所以我們比較積極的做法應該是風險太高的客戶，不管它在哪個行業都得不到貸款，而風險比較低的，有償還能力和償還意願的客戶，他能夠順利得到貸款，而不是相反。[ 11:34 ]
【劉明康】關於我的個人問題，打個比方，我是一個做過運動員的裁判員，因此我非常瞭解運動員的心理狀態和他們的願望，我會保護他們參加職業賽的那種渴望和追求，我也會時時提醒他們，你雖然是職業的球員，但是你也必須上運動課和日常的訓練。由此來保護他們在職業賽時不會受傷，不會違規，也不會屢戰屢敗。[ 11:35 ]
【新華網報道】主持人宣佈記者招待會結束。[ 11:36 ]
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