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男主角：江先生，上海某保險公司培訓教師，30歲，月薪8000元。
理財問題：每月收入所剩無幾，怎樣讓晚年生活老而無憂？
江先生可以稱得上是保險圈裏的"老人"。大學剛畢業即步入保險公司工作，從最初的保險代理人、業務主任到今天的培訓教師。以前作代理人的那兩年，每月收入只有二、三千元，去掉各種日常花銷後幾乎沒有什麼剩餘；到了第三年，江先生的工作出現了轉機，銷售業績直線上升，除了接收一個保費收入爲15萬元的大額保單外，還被晉升爲業務主任。
欣喜之餘，江先生買了房子、車子。房子70%從銀行按揭貸款，月還款1700元，20年還清；車貸月還款1300元，5年還清，每月養車費1000元；各種名目繁多的聚會、交際等費用與日俱增，最後每月的收入還是所剩無幾。今年下半年，江先生由外勤轉爲內勤。當上了培訓教師，月收入穩定在8000元。江先生該怎樣理財，才能讓自己的晚年生活老而無憂呢?
如何擺脫"月光族"
從業七年來，江先生作爲"月光族"的狀況始終沒有得到改善，這實在與他的工作性質和消費習慣有關。從保險代理人晉升到業務主任，隨着銷售業績的好轉，自然在薪酬上會有所體現，而相應的吃、穿、用、交際等方面的消費水準都在同步提升，特別是在從業第三年取得了15萬元的可觀收入後，江先生的生活質量產生了質的飛躍，這爲日後儘管收入有所提高但是仍沒擺脫"月光族"埋下了伏筆。
如今，江先生成爲了一名培訓教師，職業的穩定性決定了他暴富機會的減少。而還房貸、車貸等一些固定的花銷又必須承擔，所以只有改變現有的消費習慣，從節約開支着手，每月都有小數目的結餘，日積月累，將來才能夠成爲一個大數目。
江先生現在每月收入在8000元左右，去掉每月還房貸1700元、還車貸1300元、養車費1000元及每月繳納重大疾病、住院醫療、意外險保費800元這些大額固定的開支後，還有3200元的剩餘用來日常花銷。江先生可在泡吧、購買名牌香菸、高檔服裝等開支中節省出1000元用來進行投資增值，將日常花銷控制在2200元左右。
投資基金爲養老做準備
江先生未來要解決的最大問題就是養老。將每月的結餘用來投資基金是最好的選擇。一方面，基金滾雪球式的複利增長能給其帶來豐厚的回報，讓其擺脫"負利率"時代通貨膨脹對資金的蠶食；另一方面，投資基金比做股票等風險投資要穩妥，因爲基金採取的投資組合方式可以規避股票市場的風險，使其養老金不會因爲股價的大幅下跌而變得沒有了着落；此外，基金由專家操作，江先生可以把精力全部投在自己的事業上，若干年後，可保證其既事業有成，又有豐厚的投資回報，實在是一舉兩得。
江先生可考慮從現在每月的日常花銷中節省出1000元，加上今年車貸還清後，原來還車貸的1300元共計2300元用來投資基金。其中可用1500元投資開放式基金，按保守回報率4%估測，20年後現在每月投入的1500元可以升值到3300元左右；加上基本社會養老金，江先生的晚年生活既有保障、又很寬裕。其餘的800元可用來投資貨幣市場基金，貨幣市場基金不僅風險較低，其流通和兌現的便利更有助於資金靈活週轉運用，江先生尚未成家，在其結婚或有其他急用資金的時候可以及時變現。
江先生還可考慮將其年底分紅的資金用來購買封閉式基金。目前封閉式基金二級市場的折價率明顯偏高，這與其本身的價值存在着某種程度的背離，同時，人們對封閉式基金轉爲開放式存在良好的預期。由此可見，封閉式基金歷史最高水平的折價率在"封閉式轉爲開放式"題材的推動下必然孕育着新的投資機會。像基金景博、基金安瑞、基金通寶、基金漢元、基金興業等這些在2006、2007年即將到期的基金均值得關注。
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