近日記者接到讀者的一些投訴電話,反映在保險投保幾年之後,因爲財務狀況的原因需要退保,可是退保之後,拿到手裏的錢還不到已交納保費總額的一半,這到底是怎麼回事呢?爲此記者進行了採訪。
中途退保損失大
記者在採訪了天津市數家保險公司的專業人士後瞭解到,投保人在購買保險單的頭幾年,保單要負擔的各項費用包括代理人的佣金、保險公司管理這張保單的辦公開支等,加上這張保單的保險費,還要和其他同類保單的保險費一起分擔賠付責任,因此也會產生一定的支付費用,而投保人如果退保就必須承擔由此產生的相關費用。
如果在保單剛開始的幾年退保,這張保單中剩下的錢,即保單現金價值就很少甚至沒有。即使以後中途退保,也不值得,因爲退保得到的錢,比將來滿期給付的錢要少。
“錢緊”不要輕言退保
據保險公司統計,在退保的人羣中,70%以上都是由於“經濟原因”而退保,部分是由於出國定居或者認爲所購險種不適合自己而退保。專業人士認爲,一個人處在經濟最困難的時候,也就是最需要保險的時候,千萬不要因一時的經濟困難而選擇退保。投保人選擇了退保,就會失去了原有的保障。現實生活中,一些因退保後發生保險事故的案例時有發生。還有一些客戶,是在退保後幾年又想買保險的。這時,如果客戶投保時身體不佳,就會面臨重新體檢,若體檢通不過,輕者加費承保,重者拒保。而隨着年齡的上升,投保健康險的客戶會受到越來越嚴格的限制,因此受損失最大的也只能是投保人自己。
多種方法避免退保損失
對於因“經濟原因”而退保的人羣,如何避免退保損失呢?業內人士認爲,用現金價值墊交保費是方法之一。據介紹,在人壽保險合同中,一般有先墊交保費的約定。客戶如果在經濟緊張無法支付保費的情況下,可以用保單的現金價值墊交保費,等經濟情況好轉之後再把保費和利息一同付清。
另外,還可以利用保單“減額繳清”的功能避免退保。在保單具有現金價值的情況下,客戶可以按保單當時的現金價值,在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息後的餘額,作爲一次交清的全部保險費,以相同的合同條件減少保險金額,使保單繼續有效。“減額繳清”後雖然客戶不必交保費,但保障金額會大大減少。
最後,保單的現金價值也可以用來辦理保單借款,以此避免退保。投保人以保單作爲質押,申請保單借款,並按照約定的本息還給保險公司。貸款的額度一般爲保單現金價值的80%。
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