|
日前，記者從中國人民銀行天津分行獲悉，由於人民幣理財產品投資方式的收益率下降，天津市居民定期儲蓄額進入6月呈上升趨勢，一度備受追捧的人民幣理財產品由於種種原因整體呈現了低迷走勢，但也有收益率逆勢而上者。與人民幣理財產品總體走勢相反，美聯儲去年以來一年內連續9次的加息，爲外幣理財市場注入了新的活力，激活了各銀行推出外匯理財產品的熱情。記者走訪了天津市多家銀行和業內人士，分析了近日理財市場的最新趨勢。
人民幣理財產品重現高收益
目前，某股份制銀行天津分行發售的一年期人民幣理財產品的預期年收益率高達3%，這在近4個月發售的人民幣理財產品中拔了頭籌，這款投資期限爲一年的理財產品預期年收益率爲3%，門檻爲人民幣5萬元，以5萬元整數倍遞增，目前已售罄。
業內人士分析，收益率這樣高的人民幣理財產品目前並不多見，自央行3月17日調低超額存款準備金利率之後，貨幣市場的資金相對充足，央行票據的年收益率下滑近2%，人民幣理財受到了較大的衝擊。該款產品之所以能達到這樣高的收益率，該銀行人士解釋，主要是在發行前銀行先行配置了與銷售規模相匹配的基礎資產，運用了金融工具，擴大了投資範圍，投資的企業債券、短期融資券等金融工具預期收益水平也較高。
外幣理財收益率水漲船高
記者注意到，目前各家銀行銷售的外幣理財產品預期年收益率比1個月前又有所提高，另外一家股份制銀行今日新發行的外幣理財產品有半年期和一年期兩款，預期收益率分別爲3.6%、3.8%，起購點仍維持在100美元的低起點，與該銀行7月份發行的同款產品相比預期收益率上調了0.2%，比今年年初同類產品預期年收益率更高出1%多。該銀行人士表示，目前這些產品銷售不錯。
靈活組合突出流動性
而一些國有銀行則根據形勢推出了流動性強的產品，如中行近日推出了客戶可以根據自己情況選擇、搭配的個人外幣理財新產品。該產品由一系列固定期限、固定收益的遠期理財合約組成，起息日都是未來的某個規定日期。根據起息日不同，分爲春系列、夏系列、秋系列和冬系列。每個起息日的持有期間又有3個月、6個月、1年、2年、3年至5年多種形式。該銀行人士介紹，該款外匯理財產品流動性強，投資者可以靈活組合使用，由於可以用理財系列中的一個產品質押認購另一個產品，組合出需要的期限結構，投資者可以根據對美國經濟週期和宏觀利率政策的判斷，同時擁有幾張不同起息日和不同持有期間的理財合約。
理財案例一：小兩口貸款買房 第二套房悠着點買
我每月工資稅前2800元，稅後2280元，老婆工資稅後1500元。現有一套100平方米住房(物業費55元/月)，貸款12萬，20年還清，月還813元。已經還4年了。出差補助每個月大概1000-2000元。我們打算2008年要小孩。現在打算再貸款20萬買一套房子，每月還1400元，加上前面的813元共2213元。請問這樣可行嗎？
劉先生分析：現有每月總收入3780元，減去物業費55元，還款813元，還剩2912元，每月生活費2000元，還剩912元。加上每月的出差補助平均算1500元，每月自由儲蓄額可以達到2412元。到2008年可以儲蓄(按照年息1.8%複利計息)75000元左右，有這些存款要小孩沒有問題。這樣算來，他們的生活還是比較充裕的。
但是目前再貸款買一套20萬的房子可能會造成現金流的緊張。每月還2213元，自由儲蓄額爲3780＋1500-55-2213(還款額)-2000(生活費)1012元。雖然買得起，但是到2008年要孩子，孩子每個月只有1012元可以用，應該說比較緊張。
理財師建議：房子可以稍等幾年購買，等到孩子出生後，有了一定的儲蓄，作爲生活後備基金，同時有餘錢的情況下，可以多交一些首付，少貸一些款。尤其是在當前，如果購房是作爲投資的話，在當前房地產行業調控的情況下，時機並不好；如果是用作住房，兩個人100平方米也是夠用的。
理財案例二：年入7萬不宜多投股票
案例：一對夫婦年總收入7萬元，存款10萬，股票市值約20萬。
分析：投資股票的權重過大。
理財師建議：股票：保留市值5萬元股票。用10萬元購買銀行3年期人民幣理財產品，預期收益率4%。
股票型基金：投資10萬元購買股票型基金。
保險：先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期；女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元。
銀行存款：預留1萬元的活期存款和4萬元的定期存款，作爲家庭的緊急備用金。
|
