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央行副行長蘇寧在昨日的新聞通氣會上宣佈，經過1年的試運行，由中國人民銀行建設的個人徵信系統從今年1月開始在全國正式運行。今後，個人到全國任何一家銀行申請信用卡或住房貸款時，銀行將有權要求查詢申請者的個人信用記錄。如果申請者有借錢不還的記錄，那麼銀行有可能要求其提供抵押、提高貸款利率或降低貸款額度，甚至拒絕貸款。如果申請者拒絕銀行查詢其記錄，那銀行將有充分的理由拒絕爲其發放貸款或信用卡。
據介紹，部分商業銀行的反饋顯示，在個人徵信系統試運行期間，大概有10%的個人貸款申請者因爲信用記錄存在問題而被拒絕貸款。
新聞解讀：信用報告不是“黑名單”
央行昨日明確表示，個人徵信系統不是搞“黑名單”，只是像記事本一樣如實地記錄客戶原始的信用信息，然後不加任何主觀判斷地彙總生成信用報告。任何一個自然人，只要在銀行(今後還將包括農村信用社)辦理了貸款和信用卡，其信用消息將由銀行傳遞給央行徵信部門，再由後者搭建統一的個人徵信系統平臺，供全國所有的銀行聯網查詢。即使個人沒有貸款或信用卡，只要其開立了工資卡等具備轉賬功能的結算賬戶，其基本信息也將納入個人徵信系統的數據庫。
昨日，央行首次展示了一份篇幅爲5頁的個人信用報告樣本，其內容涵蓋姓名、身份證號碼、住址、工作單位、手機號碼、貸款、信用卡、爲他人貸款的擔保、結算賬戶和住房公積金以及配偶的信息等。央行稱，信用數據庫未來還將納入個人的社會保障信息和電話、水、電、燃氣費繳納情況，以及法院民事判決、納稅情況等信息。
蘇寧披露，目前個人信用信息基礎數據庫收錄的自然人數已達到3.4億，其中有信貸記錄的人數約爲3500萬。截至2005年底，數據庫收錄個人信貸餘額2.2萬億元，約佔全國個人消費信貸餘額的97.5%。數據庫已在全國商業銀行各分支機構開啓了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天的查詢量約爲11萬筆。
個人隱私不會泄露
“在央行徵信中心，有權限查詢最全面的個人信用報告的只有兩個人，連我都不行。徵信中心在地方的分支機構都沒有查詢的權限。”央行徵信局局長戴根有笑着向記者如是說。目前，央行對銀行查詢的個人信用報告設置了一些限制，涉及非本行業務的部分信息被屏蔽了，只有央行徵信中心才能查到最全面的個人信用信息，但查詢的權限受到嚴格控制。
各家銀行使用個人徵信系統時也有嚴格的內部控制，只能由專人掌握。蘇寧強調，個人徵信系統的信息只在銀行系統內部使用，不用於其他商業用途，即使是銀行因爲辦理相關業務需要查詢，也必須得到被查詢者的書面授權。個人可以向央行在各地的徵信管理部門或北京的徵信中心申請查詢自己的信用報告，但不能查詢他人的信息。
央行指出，如果銀行膽敢違規查詢個人的信用報告並違規使用，將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款；如果涉嫌犯罪，將依法移交司法機關處理。
重點防範“欠賬老賴”
記者從北京一家股份制商業銀行了解到，該行在試用個人徵信系統後，凡是到該行申請信用卡的客戶都必須過這一關。不久前，兩名擁有處級職稱的國家機關幹部申請該行的信用卡，但該行通過徵信系統，查到兩人有拖欠其他銀行房貸的不良信用記錄，於是拒絕向其發放信用卡。
蘇寧指出，個人徵信系統將會對借錢不還的行爲構成有效的約束。個人欠賬的信息會一筆筆地記錄在案，並被全國所有的銀行查到，欠賬者將難以再從銀行借到錢。蘇寧舉例稱，截至去年10月底，某省助學貸款的違約率約28.4%。以往，違約者在畢業後，銀行往往難以找到他們。但是，個人徵信系統啓用後，只要違約者開立了銀行卡等結算賬戶，銀行就可以根據他們的開戶信息追蹤到他們。
不良記錄不會跟一輩子
央行人士表示，一次失信可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的“信用污點”不會跟人一輩子。根據國際慣例，借錢不還等負面信息不會永遠留在信用報告中，一般負面記錄將保留7年，破產記錄一般保留10年。我國也將盡快出臺相關規定。
此外，記者還發現，現實中確實存在因爲出差或工作忙而忘了按時歸還房貸的情況，從而無意中形成不良信用記錄。央行就此表示，如果確屬事出有因，客戶可以提出聲明，央行會把聲明記錄在信用系統中。
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