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近日，雙鴨山警方破獲一起特大非法出具票證、票據詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認爲，應當認真從該案吸取教訓，強化銀行內外監控體系建設，避免此類案件再次發生。
雙鴨山警方破獲銀行大案
近日，雙鴨山警方偵破一起特大非法出具票證、票據詐騙案，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長鬍偉東、原副行長王林以及業務員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經任何審批程序，從2005年8月至12月，先後爲犯罪嫌疑人集賢縣富強糧油貿易有限公司經理朱德權(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續將45張承兌匯票貼現，票面金額合計4.325億元。
此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委、市政府的高度重視。黑龍江省公安廳副廳長孫邦男多次聽取彙報，雙鴨山市委兩次召開常委會進行研究，責成公安機關儘快偵破案件。在雙鴨山市公安局局長趙春波、副局長王傑的指揮下，50名民警組成專案組，分成8個小組，全力偵破案件。警方輾轉北京、上海、大連等10多個城市調查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。
雙鴨山市公安局副局長王傑和經偵支隊長鄧福才介紹，朱德權將承兌匯票貼現後，用來做生意和炒作期貨。朱德權在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多，最多一次在北京中谷期貨損失6800多萬元。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權採取拆東牆補西牆的辦法，後一筆承兌匯票貼現之後將前一筆還上。
目前，警方已在朱德權的期貨賬號、保證金賬號等處凍結8000餘萬元，扣押汽車5臺，房產三處，尚有1億多正在調查、追繳中。
銀行發生“窩案”相關人員集體“下水”
據瞭解，中國銀行雙鴨山分行四馬路支行有關工作人員集體“下水”，是此案發生的一個重要原因。銀行的有關制度規定，要章證分管、領導審批、會計複覈。據瞭解，涉案的5名銀行工作人員，趙偉澤是憑證管理員、沈洪澤管章、楊曉平負責複覈，胡偉東或者王林審批。從領導到經辦員，都是“黑洞中人”，因爲各環節都是一夥的，監督制約機制形同虛設。“這種情況下，即使是一個大金庫，也早給端走了。”一銀行內部人士說。
內外勾結也是此案發生的原因之一。一銀行業內人士說，作爲銀行的領導和工作人員，不可能不知道非法出具承兌匯票的後果，此案內外勾結的可能性很大，目前，關於內外勾結的問題警方正在調查。
據瞭解，相關銀行的違法違規操作給承兌匯票“體外循環”以可乘之機。四馬路支行的工作人員沒有按照承兌匯票的管理規定和流程辦理，未經逐級審批，採取種種手段，非法出具了承兌匯票。
承兌銀行也有違規嫌疑。據銀行有關人士介紹，出票行按照規定出具承兌匯票給相關企業，企業到承兌行貼現，承兌行到期前進行查詢，到期結付時，由承兌行把票據託收給出票行，出票行付款給承兌行，這是一個完整的資金鍊條。四馬路支行非法出具承兌匯票後，在到期時朱德權向承兌行還款，打斷了正常的資金鍊條，形成了“體外循環”，脫離正常的監督制約，導致案件長期不能被發現。
中國銀行雙鴨山分行綜合管理部主任劉漢輝認爲，此案中，承兌匯票到期後，不是由出票行付款，而是朱德權多次直接用現金還款或從他在山東企業賬戶劃款，這是違反結算制度的，但未引起承兌銀行的懷疑。如果承兌行嚴格按程序辦理，即使有非法出具的承兌匯票，也難以得逞。
窩案的警示：加強監控體系勢在必行
應當看到，因爲銀行加強了交流的力度，才使得該起案件浮出水面。據瞭解，哈爾濱河鬆街支行發生鉅額存款失竊案之後，黑龍江銀監部門和中國銀行黑龍江省分行要求進行專項治理工作，銀監部門提出13條措施，中國銀行黑龍江省分行提出43條措施，進一步加強管理。
據瞭解，從2003年3月開始，四馬路支行就開始非法出具承兌匯票。2005年初以來，中國銀行雙鴨山分行由監察和人事部門牽頭進行督促和檢查，在重要崗位工作三年以上的，要求全部進行交流。2005年，四馬路支行行長鬍偉東、副行長王林相繼交流到雙鴨山分行，使得該案無法繼續隱瞞。
案發後，中國銀行總行紀檢書記張林到雙鴨山指導案件的查處，中國銀行黑龍江分行行長張平三次到雙鴨山瞭解案件進展，並將省分行會計結算處副總經理楊光派到雙鴨山任副行長，協助調查。
中國銀行雙鴨山分行副行長劉惠英認爲，此案的教訓很深刻，說明思想教育有不夠實際和不到位的情況，應加強工作人員的人生觀、道德觀的教育。檢查工作的角度、方向、位置也要發生變化，要認真研究如何及早發現、加強防範。在選人用人上也是一個教訓，胡偉東、王林的工作表現不錯，甚至多年被評爲先進，隱藏比較深。今後在工作人員思想行爲的排查上要更加深入、細緻。
針對此案，金融專家、黑龍江省科顧委委員王守川認爲，爲了避免類似案件重演，應着力構建科學嚴密的內外監控體系，採取經常性檢查和抽查相結合、上級領導檢查和審計監察部門檢查相結合、銀行外部監管和內部控制相結合的辦法，檢查重點爲銀行賬目、日常經營狀況、規章制度的落實情況等，努力做到層層監管、職能部門相互制衡，同時強化銀行全體人員的職業道德教育和法律知識培訓，最大限度地防範犯罪的發生。
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