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業者：銀行連續推出時限更長的貸款方式，表面上是爲購房者着想，實際上迎合了開發商的資金需求
2005年下半年，農總行下發了《關於試辦個人住房接力貸款的通知》，首次將“接力貸款”這一概念引入房貸業務中，北京、上海、廣東等地入圍首批試點單位，可率先試辦此業務。廣東農行也已在今年3月份啓動了該業務，不過記者採訪發現，這項義務並未得到民衆青睞。
子債父還已成慣例，“新房貸”應者寥寥
所謂“個人住房接力貸款”，是指以某一子女(或子女與其配偶)作爲所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作爲共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品，對於子女已婚的，其配偶也作爲共同借款人。簡言之，就是說兩代人可以共同出力按揭購買一套房產，但這套房產的所有權屬於子女。
來自銀行方面的測算表明，作爲父母的借款人年齡偏大，作爲子女的借款人預期未來收入情況較好的兩類人是這類貸款的最大客戶羣。
記者在已經作爲“接力式貸款”試點的廣東深圳和房地產“新寵”廣西南寧等地對“接力式房貸”進行採訪時發現，大部分有意購房者對“新房貸”措施不太“感冒”。他們表示，即使沒有“接力式貸款”，借用父母的錢買房，或者父母借用子女的錢供樓早就是慣例。
記者在南寧街頭做的80多份問卷調查表明，20歲-35歲年輕人中，90%以上的新購房者採取兩代人共同購買房屋的方式。即使是35歲-45歲收入相對穩定的人羣中，也有近一半以上的人向父母、朋友借款買房。100%的接受調查者認爲：房屋價格太高是自己無法獨立完成購房責任的首要原因。而大部分購房者認爲：即使南寧成爲“接力式貸款”的試點城市，也不會選擇這種貸款方式。
31歲的公務員樑玉表示：“既然能夠向父母借錢，爲什麼還要經過銀行的手續。父母年紀大了，還要欠外債，怎麼說我心裏都過意不去。”
廣西民族大學學者鄭維寬分析認爲，房價高企是造成父母輩爲子女購房拿出自己畢生積蓄的主要原因，銀行的房貸政策措施，無法從根源上破解高房價，因此，起到的吸引力也就相對有限。
“房貸遊戲”助推房價，“聯盟”背後隱藏風險
目前市場上有越來越多的房貸種類推出，但很多消費者卻對形式多樣的房貸“看多贊少”。近日，曾在美國多家房地產公司任職、現廣東某房地產公司副總裁張寧紀明確表示：“銀行與房地產商之間的‘合流’，是房價虛高的助推器。”
張寧紀曾獲得美國維斯康辛州立大學碩士學位，他對中美房地產市場發展有深刻了解。他告訴記者，即使在美國，政府在政策上也不鼓勵每個人都有自己的住房，尤其是在交通擁擠的大城市裏。政府對購買大面積高檔房產的個人和公司徵收高額稅收，然後再通過公共開支的形式補貼到收入較低的“低收入階層”。
業內人士分析，國內房價虛高的根源，過去是地方政府爲謀求可支配財政收入與開發商聯手搞拆遷，擡升房價。去年中央出臺新的徵地拆遷補償後，這一問題得到遏制。但目前必須重視的問題是：“銀行很可能爲了吸納更多儲蓄存款，與開發商進行聯盟，開發商在爲資金週轉發愁的時候，銀行連續推出多種形式、時間期限更長的貸款方式，表面上是滿足購房者需求，實際上迎合了開發商的資金需求。”
張寧紀認爲，即使在發達國家也不鼓勵全民購房，政府爲防止開發商與銀行形成實際上的“聯盟”，對國家金融造成風險，更多地採取理性方式引導國民正確消費。“但很明顯，我國仍然缺少這方面積極有效的措施。一旦房貸風險過高，購房者很可能成爲最大的受害者。”
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