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新聞背景
據媒體報道，中國銀行日前在全國範圍內推出了個人信用循環貸款業務，其山東、河北等部分分行“下文”規定：級別相當於副處級(含)以上的人員，最高可循環信用貸款30萬元；科級則可貸20萬元；級別與一般公務員相當的人，則能貸10萬元。而此前民生銀行發行的透支額最高達300萬元的鑽石信用卡，曾被曝目標客戶羣包括副部級以上官員。
銀行“官氣十足”
繼民生銀行“鑽石信用卡”目標客戶羣包括副部級以上官員之事曝光後，現在，中國銀行又推出與行政級別掛鉤的個人信用額度，讓人感到，銀行提供的貸款服務，似乎“官氣十足”。
按照銀行的說法，個人信用貸款是不需要任何抵押、質押、第二保證，僅憑個人信用，就可以發放一定額度貸款的業務。其前提條件是個人信用必須良好，自身必須具備一定的經濟實力。想必，個別商業銀行把個人信用與級別掛鉤，大概是出於這樣的考慮：級別越高，收入越高、越穩定；級別越高，素質越高，信用程度越好。
官員的信用等級未必可靠
副科級、科級幹部官不大，但權力大，他們的“信用等級”在銀行眼中也得到了提升。但是，官員的級別與信用等級並不一定成正比。據2005年2月22日的《中國青年報》報道，海南省共有3144名黨政機關工作人員拖欠農村信用社貸款本息共計8746萬元，有些人已拖欠近20年，追討非常困難。這種情況在全國普遍存在，爲了收回這些欠款，全國搞了幾次大規模清欠行動，賴賬問題始終未能根除，可見，官員的信用等級未必可靠。
副處貸30萬，信用豈能與官級掛鉤？
應該認識到，個人信用循環貸款業務的推廣是一種市場行爲，是基於個人信用之上的，這需要銀行認真地進行考察，以個人的實際信用情況評定其等級。從長遠來看，這種基於市場基本規則的做法不僅是嚴謹有效的，也能幫助銀行在篩選的過程中，發現潛在的優質客戶，爲銀行帶來持久的效益。銀行放棄這種做法直接以官員級別定信用等級，儘管簡單易行，卻充滿了風險。
官愈大信用愈高？
如此規定忽視了一個基本事實，即個人信用程度是有一套嚴格的評估操作辦法的。通常，個人信用要考慮諸多因素，如以前歷次與銀行發生貸款、銀行卡等信用活動的履約情況，民間借款的按時還款情況，該繳納的稅是否及時繳納，水電氣費的按時繳納情況，電話手機費是否經常發生拖欠，以及在日常活動和正常交往中是否經常發生失約、不講信用的情況，本身經濟狀況，等等。而不是簡單地拿一個級別標準就可以確定信用貸款額度。
貸款信用與職務掛鉤不妥
簡單地拿一個職務標準就確定個人信用貸款額度，再次充分說明大型銀行在管理上的粗線條，暴露出在經營上圖省事、工作不紮實的浮躁作風。並且，這種規定大有貶低和懷疑廣大普通百姓人格和信用之嫌。部長、局長、處長也有可能欠賬不還，而絕大多數普通市民也是有良好信譽的。“官愈大”與“信用愈高”無必然聯繫。“職務是一時的，人格是一生的”，現在職務變動這麼大，這麼頻繁，銀行按照職務高低把信用貸款貸出去後，一旦有職務的貸款人因種種原因失去職務怎麼辦？顯然，這是一種極爲短視和冒風險的行爲。
“副處級貸款”與“廳局級香菸”
這不由讓人聯想到前不久的一則新聞在江蘇省南京市機場高速公路上看到某捲菸廠的一塊廣告牌廣告牌上赫然寫着“至尊南京——廳局級的享受”。“至尊南京”是某捲菸廠生產的捲菸每包100元人民幣。看來在商業活動中與官位、職務掛鉤或者藉助官位來擴大商業影響正在成爲一種時尚。
以往的“身份社會”官僚對於各種商業利益的獲得是基於公共權力介入商業領域。而今天資本將交易與官位結合把官位作爲信用高低的標準是資本的自願尋親。但正是這種反常的結合卻深刻地反映了目前情形下我們的權力失範以及權力所能獲得的超額收益。
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