關於提高二套房首付至四成的傳言,“十一”長假前終於得到證實。監管部門收緊房貸的目的在於抑制房地產投資和控制銀行房貸風險,但滬上銀行對新政具體操作仍心存疑問。
房貸新政出臺前,雖然上海並未像溫州、深圳等地,直接暫停部分房貸的發放,但卻普遍嚴控了房貸發放流程。招行有關人士向記者表示,前期對客戶收入真實情況和資信等情況的審覈已明顯更嚴格。而銀行在放貸上都有上半年快下半年緩的慣例,加之監管部門要求今年新增貸款速度控制在15%,因此滬上銀行普遍認爲房貸新政不會影響銀行正常的房貸業務發展,但對新政具體執行存有疑惑。
首先,監管部門未明確“客戶將首套無按揭餘額的房產賣掉後再購置房產,是否算作二套房”。但央行指出,“首套自住房”是指借款人第一次利用貸款所購買的用於自住的房屋。按照此解釋,這部分房產將被銀行認定爲二套(以上)房產。
對此,深發展零售銀行部有關人士表示,爲提高生活水準而換大房的客戶幾乎佔了房貸戶的1/3,他們也是銀行爭取的優質客戶之一,如果對其執行首付四成、利率上浮10%的新政,這部分客戶的正常需求將被抑制。
但若此種情況被認定爲首套房,則可能導致炒房者改“批量”操作爲“零售”操作,即房產出手後再投資第二套,這樣勢必影響新政抑制投資的有效性。
同時,根據監管部門要求,二套房利率不得低於央行公佈的同期同檔次基準利率的1.1倍,具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。而一套房和二套房按揭利率最大差可達25%左右,巨大的利差會誘發投機心理。
某銀行內部人士對記者表示,若一個客戶同時向兩家銀行申請兩套房產按揭,在手續齊全的情況下,銀行的辦理速度是很快的,但到第二個月銀行才能從徵信系統中看到相關信息記錄。在這種情況下,兩家銀行是否還要溝通,看由誰來重新設定利率水平甚至追加首付?
有市場分析認爲,目前上海除少數一兩家銀行外,都已完成了今年房貸業務量,因此,新政的影響可能要明年纔會顯現。在此過程中,各銀行通過實踐“磨合”新政的具體操作,將尤爲重要。
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