|
||||
讀者王先生諮詢:因為我不是很精於理財,也不知如何去理財,經常看到《每日商報》這個理財欄目,就來冒昧諮詢一下。我今年29歲,任職於杭州一家五星級酒店,年收入約8萬,單位交納養老與醫療保險。我目前單身,家有一老人,目前無需贍養。我按揭購買了一套95平方的期房,10年付清,月供2500元,打算2009年6月份裝修, 5年內按揭完成,第六年購第二套房子,這是否妥當?請給予專業理財意見,謝謝!
基本財務狀況分析
王先生年收入約8萬,平均月收入在6000元左右,每月還房貸2500元,加上日常支出約1000元,節餘比例可控制在50%左右。
理財建議 投資理財不如投資自己
29歲的年輕白領,參加工作時間不長,本人的積蓄有限,可用於投資的金額比較少,即使做到了30%的年投資回報率,絕對收益也不會太多。因此花費太多的時間精力在投資理財方面,是不恰當的。
從職業生命周期來看,29歲正是逐步邁入職業黃金(資訊,行情)期的時候,如果在這一階段通過自己的努力使自己的職業生涯上昇到一個新的臺階的話,則會迅速提高自己的收入,改善財務狀況。因此,對於年輕的白領來說,與其花費時間精力在投資理財方面,不如直接投資在自己身上,提昇職業素質和職業技能來得更有效一些。
建議案例中的這位先生可以嘗試花錢在一些職業資格和專業技能方面的培訓上,提昇自己。而在投資理財方面,要盡可能地選擇一些不過分佔用自己時間和精力的理財品種上。
重視儲蓄,控制自己的日常支出
收入的增長不是可以一蹴而就的,因此日常生活的節流就顯得尤為重要。作為年輕人,日常的應酬,衝動消費會很多,這其中有些錢是完全可以省下來的,如果每月支出節省10%,就相當於使自己的資產獲得了不錯的投資回報。長期堅持下去,慢慢的會積累出相當可觀的財富。
建議案例中的這位先生學會記賬,記賬雖然是一種簡單的方法,但是非常有效,如果可以將每日的支出都記錄下來,相信可以科學合理地安排自己的支出,最大程度地發掘自己的儲蓄潛力。
做好現金流的管理
因為年輕而且單身,所以很可能會碰到一些突發性的事件,比如說因跳槽而引起的短期內收入下降或戀愛後支出提高、也可能陷入愛河後准備結婚,這些突發性的事件都需要充足的資金支持,因此作為單身的年輕白領來說,做好現金流的管理,准備充足的應急准備金是非常重要的。
案例中的這位先生目前每月按揭還款2500元,未來打算5年內還清房貸,再買第二套房子的做法是不明智的,因為如果縮短按揭還款的年限,則每個月的還款額會上昇到4000元以上,超過了自己收入的50%,再除去日常的開支後,幾乎不可能有儲蓄,一旦發生上面說的一些突發性事件,自己如何獨立面對呢?
做好投資組合的建立
因為年輕白領未來的收入前景比較看好,所以很多人誤以為年輕人的風險承受能力比較好,因此在投資理財時會將大部分的資產配置在高風險的股票和股票型基金上,希望可以通過長期投資規避風險,盡快地獲得財富的增長。
其實這種觀點是非常錯誤的:長期投資是可以充分地降低風險,但並不是說長期投資一定會賺錢,而且年輕人很可能會因為一些客觀上的原因導致自己不能夠真正將長期投資堅持下去。
以案例中的這位先生來說,未來的裝修、結婚、生孩子等一系列事件必然會在2-5年內接連發生,這部分的支出是剛性的,不能回避,因此如果將自己的大部分資產放在高風險投資品種內,而這一階段投資處於虧損狀態的話,則會嚴重影響到未來的生活,而且長期投資也被迫不能堅持下去了。
因此,作為年輕人來說,銀行存款、國債、銀行理財產品、債券(資訊,行情)型基金等低風險的投資品種應該構成自己的資產組合的最大部分,高風險投資可以選擇少量的基金定投,作為有效補充,如果投資成績較好則可以較快較好地實現自己的理財目標,如果投資成績不好,也不會影響日常的生活,可以輕松選擇繼續持有,長期投資。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||