每年的1月1日是銀行根據利率變動情況，對存量房貸客戶利率進行調整的日期，今年央行先後5次降息，並且將貸款最低下限下調至基准利率的7折，這讓不少存量房貸客戶開始盤算起自己的房貸究竟能得到多少實惠。記者從本市多家商業銀行獲悉，存量房貸客戶想在明年獲得7折最低利率下浮非常困難。

　　明年起月供減少幅度大

　　本市多家商業銀行相關負責人告訴記者，他們將從2009年1月1日起對存量房貸客戶調整貸款利率，由於今年央行共降息5次，可以說此次調整也是集中了5次降息的優惠。那麼經過5次降息後，對購房者而言，到底能夠享受到多少實惠呢？

　　今年第一次調整貸款利率在9月16日，在此之前，5年以上個人住房按揭貸款利率為7.83%，而5年以上公積金貸款利率則為5.22%。經過5次降息，5年以上個人住房按揭貸款利率目前為5.94%，5年以上公積金貸款利率為3.87%。

　　以一筆20年50萬元的貸款為例，在5次降息前，按揭月供為4129.46元、本息共計991069.36元，公積金月供為3360.85元、本息共計806603.22元；降息後按揭月供為3564.87元、本息共計855568.72元，公積金月供為2995.76元、本息共計718982.60元。計算下來，按揭月供減少564.59元，公積金月供減少365.09元。

　　存量房貸利率難調整

　　本市一家商業銀行個人金融部負責人告訴記者，大部分房貸貸款期限都在5年以上，在5次降息後，5年以上的個人按揭和公積金貸款利率已經分別降至5.94%和3.87%，可以說利率本身已經比較低了，因此從明年1月1日起存量房貸利率在基准利率基礎上下浮的可能性不大。

　　除此之外，這位負責人還表示，利率能否下浮也要看貸款的額度，『如果貸款額度本身就比較低，那麼利率是執行之前的8.5折優惠還是現在的7折優惠差別並不大。』當記者問到，什麼樣的額度算比較大的額度，該負責人表示，『最起碼要30萬以上』。

　　記者從中國銀行天津分行獲悉，從2009年1月1日起該行存量房貸只會按照央行最新的貸款利率執行調整，並不會有下浮。『利率下浮是針對在央行宣布利率下限下浮後產生的新房貸，而不是存量房貸，存量房貸的利率水平在協議中已經簽訂了，肯定不會浮動。』該行相關人士表示。

　　優質客戶纔有望獲得優惠利率

　　記者在多家銀行了解到，一些優質客戶還是有望在新的一年獲得一定的利率優惠。『如果房貸客戶是我們銀行最優質的客戶，個人資產、信譽等各方面金融狀況良好，那麼則有可能獲得利率7折的優惠。而一般資質比較好的客戶也能獲得適當下浮。』某銀行相關負責人表示：『如果存量房貸客戶在還款中有過逾期的記錄，那麼是不可能享受到利率下浮優惠的。』