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興業銀行日前宣布,該行信用卡發卡量已突破500萬張,躋身國內信用卡發卡大行之列。去年12月底央行發布的支付運行報告顯示,截至第三季度末,全國累計信用卡發卡量為1.31億張,同比增長72.9%。業內人士表示,信用卡發卡進入了前所未有的高速增長期。但伴隨發卡量的高速增長,信用卡背後蘊涵的風險不可小覷。
專家表示,今年信用卡不良率上昇幅度明顯,明年中國銀行業信用卡不良率可能將從目前的1%?2%上昇至3%?4%。記者許佳
銀行
先擴大規模
再提昇質量
招商銀行天津分行相關負責人介紹說,大量發卡對銀行來說肯定有風險,但從信用卡角度來講,需經歷一個先擴大規模,擴大市場佔有率,等到規模達到一定程度之後,再提昇質量的過程。
『現在本市大多數商業銀行的信用卡發卡還處於擴大規模階段。』業內人士稱,『每個銀行采用的方式不同,贈禮品、大量做廣告、送保險、降低門檻等等各有招數。』
超市入口、地鐵、高校……信用卡辦理攤點比比皆是。為了『招賢納士』,信用卡推銷員不時吆喝著『辦卡就送精美禮品』『首刷再送禮品』等來吸引民眾。記者在不少信用卡辦理攤點發現,只要隨身攜帶身份證,填寫一張申請表就能辦理信用卡。
據了解,很多人申請信用卡都是為了獲得禮物。記者發現,不少人多是衝著禮品纔辦卡的,並將自己辦卡所得的禮品拍成照片放到網站上和大家分享,手機鏈、話費充值卡、抱枕、玩具……有的人禮物能多達近十種,令人咂舌。本市某銀行卡部總經理說:『在大量發卡的情況下,即使會有一些睡眠卡出現,但在提高市場佔有率方面很有好處。』
數據
不良還款
逐步增長
本市一家商業銀行卡部相關負責人表示,相關統計數據表明,從去年下半年到今年年初,信用卡的不良還款情況有所上昇,逾期還款的持卡人數不斷增加。『現在還無法明確判斷其原因,可能是由於發卡數量增長帶動了不良記錄同步增長,也有可能是一定量不良還款的絕對增長。』
興業銀行相關人士表示,自去年以來,席卷全球的金融危機向實體經濟蔓延,直接影響了信用卡的市場經營環境。由於就業形勢更加嚴峻,個人金融資產縮水嚴重,持卡人償債能力和意願有所下降,信用風險呈現上昇趨勢。利用信用卡進行短期融資、集體套現、偽冒辦卡的情況也時有發生,如何防范風險確實成為各發卡銀行需要面臨的嚴峻課題。
觀點
背後風險
如何控制
對於銀行來說,如何在保持發卡量增長的同時,提昇發卡質量並控制風險呢?
從招商銀行天津分行了解到,作為國內最早發行信用卡的銀行之一,招商銀行目前已經度過了『擴大規模』階段,而是著重提昇信用卡本身的品質、功能、質量。現在,招商銀行信用卡並不是申請就能獲得,銀行會對申請人的工作單位等信息嚴格審核、篩選,這樣也能從一定程度上降低風險。
興業銀行相關人士表示,盡管在全球金融危機影響下,信用卡市場環境趨於復雜、不良率普遍上昇,但是興業銀行的信用卡始終保持著良好的資產質量,不良率居同業較低水平。『我們很在意自己信用卡客戶的質量,在授信、審核方面比較審慎,並且也加大了逾期賬款催收和貸後管理上的處理力度。』
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