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不用到銀行,不用跑ATM機,信用卡就能輕松套現。日前,專門為信用卡套現的『公司』驚現本市,而且每卡單筆套現居然高達13萬元,遠遠高於《銀行卡業務管理辦法》中的『同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元』的規定。對該公司而言,只要交錢,他們還能將不能套現的商聯卡內的存款,變成現金交給用戶。記者調查得知,該『公司』信用卡套現行為居然是在POS機上實現的,嚴重違反POS機不能套現的管理規定。這種非法套現的行為,會因持卡人可能無法償還銀行信用卡貸款,而給銀行的金融安全帶來較大風險。
套現要熟人介紹
3月19日,記者在南開區郵電公寓1樓2502房間看到,這間普通的出租房面積100多平方米,客廳裡擺放著三張辦公桌,其中一張辦公桌上居然放著5部POS機。兩男一女正在辦公桌旁用電話聯系客戶,另一名中年男子則懶散地躺在陽臺的沙發上,悠閑地曬著太陽。見假裝客戶的記者到來,一名男子趕緊起身相迎,而躺在沙發上的中年男子也慢慢地起身坐在沙發上。中年男子一邊用手抓著腳,一邊詢問記者。
中年男子:你們怎麼知道我這兒的?
記者:朋友介紹的。
中年男子:那位朋友是誰?
記者:姓X,有那麼重要嗎?又不是查戶口!
中年男子:哦。是XX,對嗎?我們只有取得相互的信賴,纔做生意的。
見記者是『熟人』介紹來的,中年男子放松了警惕,開始滔滔不絕。中年男子介紹,公司名稱是多金貿易(天津)有限公司,主要從事信用卡和商聯卡提現業務,由於跟天津的多家銀行有業務合作關系,因此信用卡和商聯卡提現,也就變得十分便捷而又順利。
工具竟是POS機
『信用卡、商聯卡套現,必須要取得雙方的信任。』中年男子開始向記者傳授經驗,『卡上的錢是你的,通過POS機刷到了我的賬戶上,我不給你怎麼辦?我們常年在這裡經營套現業務,當然不會賴賬。』
『我有五六臺POS機,有移動的,也有固定的,全是在北京辦的。公司每天幫客戶利用信用卡、商聯卡套現,忙都忙不過來,生意很火。』中年男子手指桌上的POS機說,這兒的刷卡手續費是全市最低的,單卡每次套現10000元以上的,收取1.5%的手續費,單卡每次套現10000元以下的,收取2%的手續費。刷卡後當場就能拿現金,手續方便快捷,資金安全可靠。
最高一次取13萬元
商聯卡,只能用於消費,不能套現,這是絕大多數人都知道的。而信用卡按照銀行的規定,是可以提取現金的。那麼,信用卡用戶為什麼還要絞盡腦汁來這裡套現呢?
『外行了吧。』中年男子笑著告訴記者,看起來他們的手續費和銀行的相差無幾,幾乎沒有優勢,而秘密全在POS機的取款上限上,『我們每臺POS機,每天取款上限是13萬元,一個月高達400萬元。也就是說一張信用卡,每日單筆一次性取款可高達13萬元。』根據《銀行卡業務管理辦法》的規定,同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元。也就是說,一張信用卡的信用額度是5000元,但是每日可通過銀行取現的金額僅有1500元,而非法套現則可以將可用信用額度全額取出。
另一方面,根據《銀行卡業務管理辦法》的規定,取現後,持卡人還需支付每天萬分之五的利息。而通過POS機掩蓋下的虛假交易進行的非法套現,則可以合理合法地享受信用卡的免息政策。
『你們不怕被人查處?』記者有些擔心地問道。『信用卡、商聯卡套現,是用戶自願的交易,只要用戶和我們不承認交易事實,那誰會知道?』中年男子有些不屑地回答。
租機提前一月預定
除了提供信用卡、商聯卡套現服務外,多金貿易(天津)有限公司還提供POS機出租業務。
中年男子說:『我們家裡的五六臺POS機是專門留給客戶前來套現的,現在還不夠用。其他的全都出租出去了。』『一共出租了多少臺?』『很多。』無論記者怎樣詢問,中年男子始終不肯告訴POS機出租的數量。
據中年男子介紹,他們出租一臺POS機,每月租金是10000元,其中根據POS機的不同收費標准,還加收25元和50元不等的單筆刷卡費用。即使這樣,該公司的POS機出租業務異常火爆,『想租用POS機,必須提前一個月電話預定。』
記者通過天津市工商局官方網站查詢得知,多金貿易(天津)有限公司未在相關部門登記注冊。記者撥打中國銀聯天津分公司的客服電話了解到,辦理POS機必須出具營業執照和稅務登記證。沒有營業執照的企業和個體,是無法辦理POS機的。即使是合法企業辦理的POS機,也嚴禁用於信用卡、商聯卡套現。這種非法套現的行為會因持卡人可能無法償還銀行信用卡貸款,而給銀行的金融安全帶來較大風險。
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