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自今年5月銀監會正式啓動消費金融公司試點以來,作爲試點城市之一,天津目前已積極地投入到準備籌建工作中。記者瞭解到,到目前爲止已有兩三家相關單位向天津銀監局表達了設立消費金融公司的興趣,就設立消費金融公司事項進行商洽。並在有關方面的支持下,積極論證和策劃設立方案,希望在準備充分後,天津的消費金融公司能夠早日建立。
-消費金融便於
拉動經濟發展
所謂“消費金融”,是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。擬試點設立的專業消費金融公司不吸收公衆存款,設立初期的資金來源主要爲資本金,在規模擴大後可以申請發債或向銀行借款。此類專業公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。
與發達國家相比,我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少,只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構,消費貸款佔貸款總額的比例不到12%,且主要以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務爲主。對於居民耐用商品消費,以及旅遊、教育等一般用途的個人消費等方面的信貸金融服務,仍然較爲分散,專業化程度有所欠缺。但現在消費金融公司打破了這一現狀,經營的業務包括:個人耐用消費品貸款,一般用途個人消費貸款,信貸資產轉讓,境內同業拆借,向境內金融機構借款,經批准發行金融債券,與消費金融相關的諮詢、代理業務,銀監會批准的其他業務等等。針對此次《試點辦法》的出臺,銀監會認爲,這是爲了貫徹我國進一步擴大內需、促進經濟增長的戰略方針,通過提供更多的金融服務以促進消費需求的增長,增強消費對經濟發展的拉動作用。
-天津作爲首批試點
或將帶動全國市場
“消費金融公司的設立,有利於促進國內消費需求增長,支持經濟可持續發展。”有利於完善我國的金融組織體系,豐富我國的金融機構類型,促進金融產品創新。同時,也能爲商業銀行無法惠及的個人客戶,提供新的可供選擇的金融服務,有利於滿足不同羣體消費者不同層次的需求,提高消費者生活水平。
值得注意的是,首批試點城市天津在列,或許說明監管層更希望在天津這樣高經濟增長率、高消費潛力的綜合配試點城市尋找到消費的熱點和監管的便利,以便使試點更具有代表性。試點的成功也勢必將會帶動全國的消費金融公司的茁壯成長,形成一股新的資金流動風潮。
-消費金融理念
接受尚需時間
不過在採訪中,我們發現大多數被訪者對消費金融的概念並不瞭解,但部分年輕人表示願意嘗試和接受此種有別於信用卡分期付款的超前消費方式。然而,中國傳統的消費習慣仍然是“今天花昨天的錢”,因此儘管消費金融公司可以爲那些想消費的人提供“彈藥”補給,但在收入限制和徵信體系尚不完善的現實條件下,在試點階段的業務將不涉及房地產貸款和汽車貸款等高風險產品。且消費金融公司資本充足率不得低於10%,同業拆入資金比例不高於資本總額的100%,資產損失準備充足率不低於100%。消費金融公司能否真正起到擴大內需的作用還有待時日來驗證。