雖然今年5月初央行、銀監會、公安部和工商總局就曾聯合下發過不得違法違規提供信用卡辦理和提現服務的相關通知，但在一些搜索引擎中仍能搜索出大量信用卡套現廣告，甚至有『中國套現網』等網站出現，並將各省、市、地區的套現網點電話刊登在網絡上。

　　幾臺POS機就能開公司

　　記者以客戶身份撥打了號碼為159××××××81的某『套現服務公司』電話，對方表示，可以在天津本地提供以卡養卡業務和信用卡取現業務，並收取一定的『服務費』，而且需要預約。在記者表示自己是在讀研究生，急需用錢參加培訓班後，對方纔答應記者先到『南樓附近再說』。

　　記者來到河西區南樓附近，撥通該公司電話，對方要記者再到愛國道名仕達花園小區上樓刷卡。記者發現，在這個實際為一戶兩居室住宅的公司客廳內，有兩名年輕女性服務員，屋內擺著4臺POS刷卡機。自稱姓張的服務小姐詢問記者信用卡的發卡行，得知是某小型商業銀行，並且信用額度是13000元後，對方表示：『取一萬沒問題，但要注意今天不要再刷這張卡了。我們的POS機是外地的，你要是今天再刷卡，會引起銀行的注意。』

　　服務小姐在記錄了這筆賬單後，復印了記者的身份證。記者發現，他們桌上放著兩大本往來賬目。在詢問中記者得知，每天來套現的有二三十人。在檢查出記者的信用卡已停用後，這兩名服務小姐頓時產生懷疑。一個勸記者撥打銀行電話，另一個則進入裡屋叫出兩名男子盯在記者旁邊。記者謊稱『家裡人沒告訴信用卡已停用』，邊假意打電話邊迅速離開這家公司。隨後，記者撥打了其它幾個『天津信用卡取現公司』電話，得到的結果大多相同，只是收費略有不同。

　　套現幕後三方受益者

　　在調查中記者了解到，信用卡套現的受益者主要是違法辦理POS機的中介公司、套現公司和代辦卡公司。一位熟悉這類公司流程的人士透露，每個城市都能找到一些違法代辦POS機的中介公司。由於今年5月開始，國家相關部委下發了加強銀行卡管理的通知，代辦難度上昇，因而，辦理費用也從年初的萬元左右漲到兩三萬元。

　　信用卡套現公司利用信用卡取現沒有免息期，而消費則有最長2個月左右的免息期這一特點，利用移動POS機跨地域進行『無消費套現』活動，收取手續費。而采用『分期付款』實現超額套現，能收取近10%的手續費，這些套現公司可以通過持卡人的虛擬交易輕松獲取高額利潤。據了解，一個套現公司五六臺移動POS機每天的刷卡額度可達上百萬。辦卡公司則通過為某些需要小額貸款的人代辦多張信用卡，再通過套現多張信用卡『相互還款』，進行變相的放貸活動，牟取長期利潤。

　　套現影響持卡人信用

　　記者了解到，一旦循環套現的人資金鏈斷裂，將形成惡意透支，最終致使發卡銀行受到嚴重的經濟損失，而個人信用也將受到嚴重影響。

　　記者從建設銀行天津分行了解到，根據相關文件，發現有套現行為的客戶，將對持卡人進行信用卡賬戶凍結、降低信用額度、催收欠款等方式處理；對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶，收單機構將立即終止其銀行卡交易，並向公安部門報案，將有關情況報告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行征信系統，並向中國銀聯銀行卡風險信息共享系統報送。

　　根據11月10日最高人民法院公布的《關於審理洗錢等刑事案件具體應用法律若乾問題的解釋》，『通過虛構交易、虛設債權債務、虛假擔保、虛報收入等方式，協助將犯罪所得及其收益轉換為「合法」財物的，』可以認定為刑法第一百九十一條第一款第(五)項規定的『以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質』。如果套現人所持卡是非法渠道獲得的他人信用卡，套現公司也將面臨刑事責任。

　　此外，銀行界人士表示，由於套現本身就是虛假交易，不受法律保護，一旦交易過程中客戶的套現資金被中介扣留，將很難追回。而且由於套現公司大多是非正規商戶，其POS機中很可能安裝有『讀卡器』等設備，持卡人在機器上刷卡時，卡片磁條信息、卡主個人資料等很容易被套取。一旦這些個人信息被用於申請信用卡並造成惡意欠費，將造成巨大損失。(本報記者趙 瑜)