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近期發生的菲律賓挾持游客事件和伊春空難等意外事故,給准備『十一』長假出行的人們敲響了警鍾。隨著『十一』長假的臨近,不少保險公司的險種銷售都破了紀錄。那麼,長假出行,該如何從紛繁復雜的保險產品中挑選出適合自己的險種轉嫁未知風險呢?本報特為出行讀者制定投保攻略。
『十一』長假,很多人選擇了境內游,意外險成為必不可少的一個險種。記者從多家旅行社了解到,近來頻頻發生的意外事故為人們敲響了警鍾,今年旅客主動購買旅游意外險的人數較以往有所上昇。『現在游客的風險意識比以前高了,很多游客有著外出旅行的豐富經驗,因此大家對保險的認識都有所增加。』一家旅行社的值班經理告訴記者:『以前基本上都是我們向游客宣傳該類保險品種,現在很多游客自己就要求購買保險了。』
意外保險主要包含了哪些內容,又有哪些品種呢?雖然人們的保險意識大大提高,但不少市民並不十分了解。一家保險公司客戶經理告訴記者,目前市場上的旅游保險主要有兩大類,一類是旅行社責任險,一類是旅游意外傷害險。旅行社責任險由國家強制旅行社負責投保,其保障的范圍僅限於因旅行社疏忽或過失造成游客人身傷亡和財產損失之類的補償。如果游客在自由活動中受到損害,或者由於不可抗力受到損害,那麼,對游客是沒有賠償可言的。因此,游客應重點關注旅游人身意外傷害險、公共交通意外傷害保險、旅游救助險、意外醫療保險等。
記者了解到,目前,市場上為外出旅游的人准備的保險產品種類較多,主要分三種:一、短期出游旅行全程保障的旅游類意外傷害保險,主要保險責任是旅行期間的意外傷害醫療、傷殘、身故保障;二、乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險,例如航空意外保險、汽車乘客意外保險,主要保險責任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障;三、一年有效的普通意外傷害保險,主要保險責任是全天24小時有效的意外傷害醫療、傷殘、身故保障。顯然,單個購買過於繁瑣,專家提醒出游人可通過購買旅游綜合意外險來實現一步到位。旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇,即提供集中費率方案供投保人參考,投保人可根據旅游線路、個人實際需求來配備合適的意外綜合險方案。
記者同時了解到,今年『十一』長假達七天之多,再加上有部分職場人士打算休年假出游,這樣就有了多達半個月的休假時間,選擇出境游的市民也不在少數。對他們來說,出境游購買保險需要與境內游有所區別,專家表示,除了基本的出境游意外保險外,還需要注意增加『緊急救援項目』。
一般而言,境外游首先要考慮的依然是意外事故,其次是被盜風險,尤其是護照,最後是罹患疾病的風險,比如水土不服、消化紊亂等。而緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務。『緊急救援項目』的主要作用是使被保險人在異國出險後,能夠及時被安排就近治療。在舉目無親的異國他鄉,這種幫助顯得尤為重要。出現相應情況時可以致電救援熱線,一些大的國際保險公司還提供母語服務。所以在出境前一定要記下與保險公司合作的國際救援機構的救援熱線電話。
據了解,大多數歐洲國家,都要求『先投保後給簽證』。保險必須包含24小時旅行緊急救援服務的醫療保險和境外旅行保險,醫療保險金額不得低於30萬元人民幣。其他國家雖然沒有特別要求,但是到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游,醫療險的保額最好不要低於20萬元人民幣;而到埃及、東南亞等國,如果行程較短,醫療險的保額在10萬元人民幣左右即可。
除了常規的旅游外,有些市民尤其是年輕一族,往往會趁著『十一』氣候宜人,進行一些諸如潛水、攀岩、跳傘等高風險旅游活動。在這裡需要提醒的是,戶外探險更容易出現『險情』,出發前最好選份合適的專項保險。記者在采訪中了解到,如今保險公司對戶外運動推出的險種非常有限,諸如潛水、攀岩、滑雪、滑水、滑翔翼、跳傘、狩獵、賽馬、賽車等備受『新新人類』追捧的時尚運動,大多被列進保險公司的免責條款。
雖然個人壽險對探險及各類高風險運動投保有諸多限制,但對一些癡迷其中的發燒友來說,保險公司的團體險也許能幫得上忙。『蹦極、攀岩、潛水、滑雪這類高風險運動,保險公司團險可以保。但要在標准保費基礎上加收費用,且有一定限制條件。』保險業人士鄭先生指出,以潛水運動為例,有團體險要求必須是不超過10米的潛水,保費是標准保費的4倍;而攀岩,如果有技術指導,是專業人員從事,或在市內有專業人員保護的室內場館,投保時加點保費,保險公司也可以保。
因此,准備進行高風險戶外探險的市民,出行前最好確認所加入的戶外俱樂部是否購買組織責任險,以及自己是否購買能夠涵蓋此次出行風險的專業戶外保險產品。值得一提的是,財險公司在隨身財產上的保障要比壽險公司的同類產品全面,除了常規的意外身故、意外傷害保障,還將證件遺失、飛機延誤納入保障范圍,市民可以按需選擇。
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