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信用卡贈送的積分既可以兌換各種商品,還可以積累飛行裡程,甚至可以當做現金消費……然而,辦卡時天花亂墜的許諾,等到兌現時常常令消費者『大失所望』。
歲末年初,記者在調查中發現,信用卡積分兌換儼然已成為各家銀行主打的『酬賓產品』。然而,『聽起來很美』的信用卡積分兌換,實際卻暗藏諸多貓膩。業內專家提醒消費者,切不要被那些口頭承諾所迷惑,而是要仔細研究信用卡協議條款,一旦權益受到侵害時,應及時拿起法律武器進行捍衛。
貓膩一
斷章取義混淆重點
以高額積分作誘餌誤導消費者
開卡最高可獲贈3168個積分,推薦別人辦卡還可額外獲得800個積分——這是招商銀行標准信用卡推出的開卡優惠。據了解,招商銀行每消費20元積1分,3000多積分需要消費60000多元纔能攢到,聽起來似乎是很劃算的事情。
然而,您可千萬別高興得太早,當記者致電招商銀行客服時,得到的回答是,開卡送積分是有前提條件的,即必須在規定時間內刷夠8筆,且每筆消費滿88元方可得到這額外贈送的積分。
『拿到這積分可真費勁啊,我怎麼知道自己在規定的時間內能不能刷到8筆且每筆滿88元,這就是商家的促銷手段,無非是希望消費者多刷卡、多消費。』在深圳從事金融工作的劉兆先生說。
在廣州市天河區正佳廣場附近的一處招商銀行信用卡辦卡點,業務員正賣力地向過往的消費者推薦辦卡送積分的優惠,同時還有公仔、水杯、飯盒等小禮品贈送,引得不少過往行人駐足。但記者注意到,人們似乎只對贈送積分和小禮品感興趣,現場竟然沒有一個人提出要看產品說明、了解信用卡的情況,而招行的業務員也沒有主動提及實現積分贈送所附帶的條件。
對此,廣州大學公共管理學院趙中源教授說,現在很多銀行的業務員在辦卡送積分方面相當『慷慨』,但這種『慷慨』其實是隱藏在刻意的『斷章取義』之後,其目的就是吸引消費者辦卡,一旦開卡程序完成後,消費者就是恍然大悟但也為時已晚。
貓膩二
積分兌換只是『浮雲』
現實落差讓消費者『很憋屈』
家住深圳市福田區的陳女士持有建設銀行的芭比信用卡,臨近新年,她原打算用積分為女兒兌換一套芭比主題的床上用品,然而,這個6件套的芭比主題床上用品居然需要349000分,陳女士再看看別的可兌換的商品:一個迪斯尼書包需要120000分,即使是兌換產品中『最便宜』的一款自動傘也需要23000積分。
記者了解到,建設銀行的積分算法是消費1元累計1分。『這套芭比主題的床上用品在商場裡買,也不過幾百塊吧,但居然要刷卡消費30多萬元纔能換得到,真有點讓人哭笑不得。』陳女士說。
對此,持有三家不同銀行信用卡的廣州市民黃小姐說,各家銀行的兌換品種琳琅滿目,但真正能兌換的商品實在是少之又少,盡管各家銀行的積分計算方式並不相同,但整體來看都缺乏誠意。因為從現在的情況看來,沒有年10萬元左右的消費額度幾乎不可能兌換到商品。也就是說,積分兌換對於大部分年消費額在10萬元以下的消費者來說,的的確確只是『浮雲』。
除此之外,記者在調查中還發現,多家銀行都調整了信用卡積分兌換商品的比例,這意味著消費者兌換同樣一件商品需要花費更多的積分,但這種情況並不適用於持有金卡或白金卡的大客戶。對此,某商業銀行一位不願透露姓名的人士說,隨著渠道以及運營費用的不斷提昇,銀行為確保信用卡業務的利潤而采取了這類手段。
『想提高收益,不從改進服務水平上下工夫,卻老打消費者的主意。消費者一年到頭刷卡為銀行績效作出了巨大貢獻,可一旦忘記還款,哪怕是一天的滯納金加上罰息都比得上積分送的那點「獎品」了。』廣州市民黃小姐說。
貓膩三
兌換限制多 陷阱多
公眾期待消費知情權
兌換商品不靠譜,有所謂的『積分達人』就為消費者支了新招:拿積分換航空裡程。據了解,現在不少銀行都推出了與航空公司合作的聯名信用卡,使用信用卡消費的同時也積累了航空公司的裡程。
如建設銀行、工商銀行、廣發銀行等銀行都推出了類似的航空聯名卡。積累30000到50000不等的積分便可兌換不同航空公司的裡程,看似十分超值。
比如建設銀行的航空聯名信用卡規定,每消費1元積1分,在該行網站的信用卡積分兌換專區可以看到,36000分可以兌換到2000公裡的海航裡程,40000分能兌換國航和南航等2000公裡的裡程;而招商銀行的信用卡可通過1500到1800分換得2000公裡的航空裡程,該行信用卡消費20元積1分,即消費30000元到36000元可得到這些積分。
然而,很多消費者卻反映,裡程兌換的限制和陷阱很多,因為基本不可能兌換到心儀的航班。『本想用一年攢下來的積分換個回家的機票,但到年底了,一些熱門航線用積分根本無法兌換,我總不會為了積分找個生僻航線坐飛機玩兒吧。』深圳市民周先生說。
顧客永遠沒有商家精明,消費者在與銀行打交道的過程中,似乎長期都在扮演弱勢群體的角色。對此,廣東深天成律師事務所鄭緒華律師認為,銀行不應過分渲染旗下信用卡產品,而應誠信告知消費者自身產品的局限性,更不能刻意制造賣點。同樣,消費者在面對五花八門的信用卡產品時,也應當從自身需要出發,仔細了解信用卡的各項服務條款,不要輕信口頭承諾,一旦發現權益受到侵害,要及時保留證據、通過法律途徑進行捍衛。新華社記者王凱蕾王浩明(新華社廣州1月2日專電)
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