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隨著新年來臨,第一批『80後』已經正式踏上了『三十而立』的人生征途。即便還沒有進入『而立之年,但大部分也已經走在了『奔三』的路上,基本也都逐漸開始有了自己的『小金庫』。然而不可否認的是,這其中還有相當一部分或是『月光族』或是『啃老族』,專家指出理財是這個『奔三』的群體必上之課。
陽光人壽理財師夏陽跟記者講述了一個案例,今年27歲的韓青是典型的『80後』,在天津一家事業單位工作已經5年,可迄今為止她存折上金額為零。月薪3000多元仍『月光』,可是錢都花到哪去了呢?經了解,韓青父母2007年為她按揭了一套小戶型,她每月要付1000元房貸,日常交通費、電話費等大概500元,和朋友吃飯、唱歌、買衣服這些又花掉了1000元左右,剩下的800-1000元錢怎麼會花得一乾二淨,她也想不起來了。賺錢不多沒法理財,這是大多數『80後』月光族的共同心聲,也是他們沒有樹立正確消費觀的一個障礙。但不能忽視的是,賺錢不多同樣也可以理財。
夏陽分析,韓青成為月光族的首要原因是沒有堅持儲蓄,如果能給自己制定一個儲蓄目標,量化每月的儲蓄金額,那麼每個月不知道怎麼花出去的錢就可以存下來了,但堅持儲蓄又是『80後』很難長期保持的一個習慣。
專家指出,目前各大銀行的儲蓄業務有活期、定期兩大類,不管是活期還是定期,只要客戶需要都可以隨時支取本金,客戶損失的僅僅是利息收益。但這樣的規定雖然保證了客戶資金的流動性,可是對於想存錢但又沒有克制力的客戶來說,這種隨意支取卻恰恰讓他們的存錢計劃無法堅持,以致半途而廢。
所以,可以配置有儲蓄功能的保險產品。原因在於購買保險產品,只能按照保險協議的約定在滿期後獲得保險金額。如果客戶要提前支取,只能獲得賬戶的現金價值,而這個現金價值跟客戶每月繳納的費用差距甚遠。為了不使自己的資金損失,客戶往往會放棄支取,以達到強制存錢的目的。強制儲蓄是保險的一個很大的特點,但在現實生活中卻往往被人們所誤解或不被認知,只有真正了解了保險的功用,纔能利用這些產品為自己建立一個科學的理財方案。針對像韓青這樣的『80後』月光族,專家建議可以考慮購買此類儲蓄類保險。此外銀行還有許多基金定投的理財方式,也是類似於強制儲蓄的,可以適當的考慮,不過相比之下,風險性就要高出許多。