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今天已經是大年初六了，趁着新春拜親訪友的計劃也大都告一段落。在回到日常的工作中之前，很多人已經開始計劃新一年的工作了。而說到生活，我們就不能不談一談保險。
我們常把人生比作風箏，有一根線牽着，風箏才能飛得高，斷了線的風箏也就失去了依託，逃不脫墜落的命運。那根線是什麼呢？是信念、是對家的牽掛、是高尚的品德……它們都是風箏線上不可缺少的一股，但更主要的是保障。
當我們不再擔心家人的安危、財產的滅失、自己的健康，不再爲不可預知的未來而擔憂煩惱時，就會像駕着風的風箏，越飛越高。這是一個誰都理解的問題，但我們應該如何規劃自己的保險呢？
簡而言之，人的一生，有7張保單不可或缺。
第1張：贈給父母的保險
當我們踏入社會，剛剛開始用自己的勞動打造未來時，父母已經開始老去了。雖然他們大多都擁有社會醫療保險和社會養老保險，但隨着年齡的增長，他們即將進入一個消耗多於積累的人生階段。這個時候，任何意外都可能置他們於一個不能自理、需要長期照料的境地。他們害怕疾病，又不願意談論疾病；他們希望爲子女分擔初入社會的壓力，又害怕自己成爲子女的負擔。
父母的年齡介於50至70歲之間，這個年齡已經不再適合考慮商業醫療保險了。子女可以考慮爲他們購買一些不需要體檢的分紅類保險，或者每年購買意外險。此外，一些報銷類的終身醫療保險也可以作爲考慮範疇。
【購買注意】1.人身保險規定的投保人年齡上限不等，投保時應該多加詢問；2.分紅類保險是否需要體檢，和投保人的年齡、投保金額有關；3.人身意外保險和醫療保險需注意免賠金額、報銷比例。
第2張：意外險保單
爲了每日的工作，我們奔走在城市之間。交通工具的多樣化不僅節省了時間，更造就了擁擠而危險的城市生活。風險已經不再是小概率事件，而生命中錯誤的一次碰撞總要有人來埋單。
對於剛參加工作的年輕人而言，買份高額的壽險是不現實的。25歲-30歲，我們的經濟能力還有限，我們還在創業或打拼，還要爲人生積累財富，我們還要爲買房、買車做準備，我們沒有家庭所累。
意外險是這個階段必備的一張保單，提供生命與安全的保障。
【購買注意】1.仔細閱讀理賠範圍，是死亡賠付、殘疾賠付，還是廣泛意義上的傷殘賠付；2.一張意外險保單即可涵蓋全年的航意險、旅遊意外險等短險保障範圍，沒必要重複投保；3.意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發生的醫療賠償，包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術費用，也可以附加住院與手術補償來實現。
第3張：大病醫療保單
30歲，我們已經開始害怕體檢。
腦梗、心梗、脂肪肝、胃潰瘍、頸椎病……一系列不該這麼早出現的疾病提前來報道了。生活似乎在按照設想中一步步推進，但是內心裏總有那麼一點點不安。我們好像越來越沒有時間去健身，是惰性，還是所謂的繁忙，沒人說得清。難怪別人會說，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。
大病醫療保險，是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢存入大病醫療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一定的利息。
【購買注意】1.大病醫療保險是社會醫療保險的有益補充，兩者並不衝突；
2.大病醫療保險只賠付保單上所列的大病，如果得了其他疾病，需要住院手術，想獲得賠付，就要選擇一些適合自己的附加險種，附加險可以賠償門診的手術、疾病或意外造成的費用；
3.類似感冒發燒等門診能處理的小病，大病醫療保險是不予賠付的。但目前也有一些實報實銷類的醫療保險可以覆蓋這部分內容，但每年的保險費自然也不會很低。
第4張：養老保險
30年後誰來養你？這是我們不得不考慮的問題。當我們的薪水逐年上升，習慣了高質量的生活方式，我們開始考慮投資問題。眼瞅着小孩的花費越來越昂貴，四位老人年齡越來越大，養老問題，只能自己規劃。
我們大都擁有一份社會養老保險，可以在退休後基本滿足每個月的生活需要，但這並不能令人滿意。從30歲開始，如果尚有一點餘力，就考慮買一份養老保險吧。養老保險兼具保障與理財功能，可以抵禦一部分通貨膨脹的影響。養老保險應當儘早購買，買得越早，獲得優惠越大。
【購買注意】1.購買養老保險之前，要算清楚以後每月能拿到多少錢，能拿到多少歲或者多少年。養老金的領取分兩種形式，一種是每月領固定的金額，另一種是逐年遞增，應視不同情況與經濟承受力而選擇；2.考慮到回報年限，也可以爲孩子購買養老保險，延長回報年限。
第5張：財產保單
剛剛學會花錢的我們，就開始花明天的錢了。房貸、車貸、信用卡，都市裏的“負翁”越來越多，揹着貸款日子過得有滋有味，更有壓力。萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？
沒有人擔得起這個風險，因此要把風險轉移出去。財產險和車險是必不可少的。貸款買房，雖然房貸險不再強制購買了，但並不等於省了一筆錢，如果房屋意外滅失，或者自己因爲意外失去償還能力，貸款的錢是不能不還的。那可就是人財兩空了，所以給房屋買保險或者給還款人買一份高額壽險都是未雨綢繆。
【購買注意】1.財產保險要貨比三家，既要考慮價格，更要考慮賠付；
2.提前還款後不用急着退掉房貸險，貸款時購買的房貸險利率十分合算，比購買一年期的財產保險便宜得多。
第6、7張：教育及意外保單
有了孩子，子女的教育問題更是提上了主要日程。
義務教育的費用越來越昂貴，讀個大學更要以10萬計。更不必說對孩子愛好的培養。從孩子出生之日起，爲教育準備一筆資金就已經是當務之急。好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經濟來源穩定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。
學平險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動、更好奇，比成人更容易受到意外傷害。據瞭解，天津市兒童意外傷害多發生在操場上，學平險可以爲出險的孩子提供醫療幫助。
【購買注意】1.孩子保險應該在未滿一歲時即開始籌劃，因爲此時購買保險是費用最低，回報最高，而且保障期也是最長的；
2.學平險可以在每個學期開學前，由學校統一進行辦理。
狗年投保儘可放心
春節前夕，天津市保監局組織召開了全市保險工作會議。記者從會議中獲悉，2005年全市保費收入達90.64億元，同比增長11.75%，其中財產險實現保費收入21.78億元，同比增長16.09%；人身險實現保費收入68.86億元，同比增長10.44%。本市保險行業體系更加完善。
427家專業保險機構爲民服務
據瞭解，2005年，天津渤海產險開業，成爲本市第一家產險總公司，生命人壽、華安產險在津分公司也相繼開業，使本市總分公司總數達到20家。到2005年底，全市共有各級各類保險機構達427家；專業保險中介機構發展迅速，目前共有保險經紀、公估、代理機構56家，兼業代理機構2939家，初步形成了國有控股公司、股份制公司、政策性公司、外資保險公司等多種組織形式、多種所有制成分並存、共同發展的市場格局。
險種更多投保渠道也更多
據統計，至2005年底，本市保險市場共有各類產品3661種，在狗年將不斷滿足市民的保險需求。此外，保險公司與專業中介機構之間的合作更加密切。
監管力度大市民可放心投保
市保監局堅持監管與服務並重，一方面，實施了監管責任制，對公司加強監管、掌握公司經營管理和風險狀況，提出有針對性監管意見；另一方面，不斷完善行政許可工作，提高了審批效率。市場秩序也明顯好轉。
在狗年，市保監局將下大力量綜合治理不誠信行爲，開展誠信測評工作，嚴肅查處欺詐誤導、拖賠欠賠、弄虛作假等不講誠信、破壞行業信譽行爲，加大失信懲戒力度；保險行業協會要抓好各項行業服務標準落實、代理人考評、從業人員職業道德教育、強化失信懲戒機制建設；各保險機構要強化誠信經營意識，加強保險從業人員誠信教育和職業道德教育，確保被保險人知情權，做到展業時坦誠告知，承保時嚴謹簽單，理賠時客觀合理。
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