|
日常生活中，人們難免會一時手頭資金短缺，需要找借貸渠道解決問題。針對市場的需求，許多專業服務機構應運而生。但是近來記者通過明察暗訪發現，一些廣告中打出“代辦信用卡”、“信用卡提現”、“銀行人士快速貸款”的中介機構卻進行着違規經營，其中潛伏的隱患會讓消費者面臨欺詐陷阱，同時正規金融機構的正常業務也受到了不良影響。
如此貸款 令人疑慮重重
近來很多市民向記者反映，他們看到一些“快速貸款”的小廣告，不知這樣的機構到底合法不合法。記者通過市民提供的線索，對三家這樣的機構進行了暗訪。
第一家：“銀行人員”拒不現身。
記者撥通廣告上的電話表示要貸款10萬元買二手房，接電話的人聲稱自己是銀行人士。在回答記者詢問的幾個專業貸款問題時，該人士沒有露出破綻，但當記者詢問其到底是哪家銀行人員，以及爲何刊登的服務電話不是銀行電話時，他警覺地表示要記者到其工作地點見面。而後記者按他介紹的地點找了半個小時，也沒找到所謂的金融工作室。
第二家：“代辦信用卡”，2000元工資能透支25萬元。
暗訪這家中介時，電話那端的人告訴記者，最多能幫忙貸款25萬元，過程是申辦5張信用卡，每張信用卡可透支5萬元，每張卡收代辦費300元。記者表示自己月收入只有2000元，擔心銀行可能不會批下來5張信用卡，對方忙說，申請人條件更差的他們都辦下來了，因爲他們有“專業技術”。
第三家：“信用卡提現”，現場有刷卡終端。
記者電話諮詢中介人員如何辦理信用卡提現，對方回答說辦公場所有刷卡終端，這種POS終端按規定只安裝於商戶，用於持卡人刷卡消費，在中介機構那裏卻可以虛假消費，提取現金。前提是在他們那裏辦信用卡，除了辦信用卡要交代辦費外，刷卡提現也要按一定比例交手續費。
“當日放款” 根本就是騙局
記者帶着暗訪時的種種疑問走訪了本市多家金融機構。據天津市商業銀行和農業銀行天津分行的有關人士介紹，衆多的此類廣告也引起了他們的重視，並曾專門派員工去調查“快速貸款”中介機構。調查後發現了他們的操作內幕———
一些中介人員打着貸款諮詢的招牌，有的甚至冒用銀行名義經營代辦貸款的業務，而他們辦理貸款必須到銀行櫃檯進行，按銀行正常業務流程需要一定的時日，其所標榜的“當日放款”根本就是騙局，目的就是吸引人們來辦理，賺取高額手續費，收費後再找藉口推脫責任。
中介代辦信用卡也要經過銀行信用卡部門的嚴格審覈，普通人申請到的信用額度不一定能達到5萬元，無論中介有怎樣高超的“專業技術”，銀行人員也要認真審覈貸款人的資產證明以及擔保材料，不會簡單到只看一張收入證明。爲減少信貸風險，多家銀行已經加強了貸前審批，中介所謂的“低門檻”貸款是沒有基礎的。
透支取款 暗藏詐騙陷阱
代辦信用卡來透支取款是中介玩的一種資金遊戲，裏面有許多欺騙成分。銀行規定持卡人透支消費一般可以享受25天至56天的免息期，這些中介給人們分批申辦多家銀行的信用卡，先以透支消費的形式從第一批客戶的信用卡里提取資金，在免息期快結束時用第二批客戶的信用卡提現來還第一批客戶的錢，如此循環往復操作。
這種透支取款中潛藏着很大的風險。首先是有些機構或者個人可能利用持卡人的身份進行不法金融活動，例如“洗錢”活動。其次，信用卡的個人信息可能被這些機構、個人故意泄露甚至販賣，使得一些持卡人隱私泄露後的日常生活受到干擾。更嚴重的情況是，這種代辦形式可能會誘發一些複製信用卡和假卡的出現，進而擾亂金融秩序，甚至發生信用卡詐騙案件。
諮詢辦卡 請到正規機構
銀行人士提醒，銀行鼓勵人們利用手中的信用卡到商家透支消費，而這種沒有真實消費，而利用安裝機具套現的行爲是被禁止的。同時，金融行業非常重視防範風險，銀行辦理信用卡都沒有“外包”服務，否則巨大的金融風險都由銀行獨自承擔。人們要注意辦信用卡直接到銀行網點辦理。
天津市工商局廣告處負責人接受本報記者採訪時指出，許多中介機構營業執照上的經營範圍只標有代辦貸款“諮詢”項目，並沒有資質進行代辦業務。這些中介機構如果刊登戶外廣告必須到工商部門進行嚴格的審批，如果發佈媒體廣告，媒體審查員必須檢驗其營業執照。此外，金融是特殊行業，有的廣告的發佈還需要金融許可證。在各方嚴格把關的情況下，消費者的利益將得到有效的保護。
|
