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二套房貸款以戶爲單位
央行聯手銀監會平定爭議 人均住房面積低於當地水平按首套執行
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記者11日從中國人民銀行獲悉，按照人民銀行、中國銀監會日前下發的《關於加強商業性房地產信貸管理的補充通知》，各商業銀行應以戶爲單位執行第二套房貸政策。
對低住房面積者有傾斜
通知強調，應以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)爲單位認定房貸次數；已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低於當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人須提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。其餘已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行。
房貸還清後也算二套房
細則首次明確，對於已利用貸款購買首套自住房並有貸款記錄的家庭，不論其貸款是否還清，再次向銀行申請購買第二套(含)以上住房貸款的，均按照第二套房貸政策執行。目前，各家銀行的貸款記錄通過央行的個人信用信息數據庫，已經實現聯網查詢。
通知同時強調，已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也應按照通知有關規定執行。
提供假材料銀行不受理
通知要求，各商業銀行應切實履行告知義務，要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。對於出具虛假收入證明並已被查實的單位，所有商業銀行不得再採信其證明。
人民銀行、銀監會要求，各商業銀行應根據通知精神，制定具體實施細則，並向人民銀行、銀監會報備。
人民銀行、銀監會曾於9月27日發佈了《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的借款人，明確要求貸款最低首付款比例不得低於40%，貸款利率不得低於人民銀行公佈的同期同檔次基準利率的1.1倍。該通知發佈之後，是以個人還是以戶爲單位執行房貸政策，一度成爲商業銀行執行政策的分歧點所在。(據新華社、《北京晨報》)
投資
建議
炒房還是慎重爲妙
預期收益大打折扣理財結構應及早調整
“二套房以家庭爲標準界定單位，也是繼國家貨幣從緊政策出臺後的系列舉措之一，從中可以反映出國家抑制信貸過熱、房地產價格過高的政策傾向。所以，想要投資購買二套房的市民要謹慎了。因爲宏觀政策的從緊，勢必會導致房地產價格的調整，而目前房地產租賃市場的價格與購房價格的比例又不均衡。所以，想要投資或炒房，還是慎重爲妙。”深發展銀行個貸部經理王海龍告訴記者。
本市某商業銀行相關人士也提醒購房者，此次規定對於填寫信息的真實性同樣提出要求，購房者想“鑽空子”基本沒有可能。
該人士建議，對於以自住爲目的的購房者，貸款仍爲首選融資渠道；對於投資型購房者，由於首付比例和貸款利率的提高，再加上銀行的持續加息，預期收益肯定會大打折扣，所以購房者還是要根據自己的情況，選擇合適的貸款方式。
天津市房地產業協會研究委員會主任委員劉玉錄認爲，目前本地房地產市場持幣待購的消費者越來越多，市場已進入觀望期。對於長線投資者而言，房地產行業仍然是不錯的投資方向。但對於短線投資者，一定要注意謹慎入市。
劉玉錄建議：“面對國家不斷出臺抑制房地產投資政策的大勢，短線投資者應該儘快進行家庭理財結構調整。從已有經驗來看，那些動作快、及時調整理財結構的投資者都及時解套，而最終被房地產泡沫吞噬的都是反覆遲疑、不斷觀望的投資者。”
業內
反應
政策調整影響將逐漸顯現
興業銀行天津分行個人貸款中心負責人表示：“央行對第二套房認定標準進行了統一規定，之後各家銀行會陸續修改執行細則，特別是之前將認定單位設爲個人的部分中小銀行，實施細則修改會比較多。考慮到細則的實施還需要一定的時間，因此短時間內應該對銀行信貸不會有明顯影響。此外，由於外資銀行並沒有納入徵信系統，目前外資銀行受到的影響也會稍小。但從長期情況來看，政策的出臺必然會影響到各銀行特別是房貸業務量較大的銀行。第二套房認定標準的確定將會促使各銀行加快對購房人羣進行細分，並在業務的品種上進行調整。”
天津市房地產業協會研究委員會主任委員劉玉錄認爲，央行確定第二套房認定以家庭爲單位並不出乎意料。國家實行貨幣從緊政策，目的在於控制總的消費需求，對個人貸款提出限制，提高存款利率，種種政策調整對房地產市場的影響會逐漸顯現。
“另一個更加有力的調控政策會緊隨其後，那就是物業稅。將來物業稅主要不是針對居住性的第一套住房，而是針對投資性的第二套、第三套住房。現在中國政府正在學習周邊一些國家的房地產經驗，如果按照這個政策取向推進，中國的住房問題有望在幾年內得到改觀。本報記者馬櫻健郭月
新聞背景
界定標準曾經混亂
對二套房貸的界定兩個月來一直是各界爭議的焦點話題。截至通知發佈之前，招行、華夏等股份制銀行推出的房貸細則傾向於以個人界定，一些外資銀行也均以個人爲單位界定第二套房。工行和中行的標準爲：個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。建行對於第二套房的界定以家庭爲單位，而且更爲嚴格：夫妻雙方已結清房貸的，再貸款購房仍算作第二套住房。
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