網銀盜竊案頻發,而這種偷竊行爲發生在互聯網上,偷竊者的身份難以確定,因爲無法追究到偷竊者,衆多憤怒的資金被盜者把矛頭一致指向網上銀行,要求其承擔法律責任。那麼客戶的血汗錢不翼而飛,這個損失到底該由誰來承擔?
周律師
首先要理順網銀
和客戶的法律責任分擔
問責先找原因
問責目前所發生的網銀資金丟失事件,主要分爲兩大類,一是問責網絡銀行,可能是因爲網絡銀行僱員的欺詐行爲造成的,也可能是網絡銀行系統遭遇黑客入侵所發生的,還可能是因爲網絡銀行系統自身運行故障所造成的。
二是問責網絡銀行客戶。可能是客戶密碼保管不善,在操作時不注意防範被他人窺視或密碼被騙取,也可能是客戶電腦中“木馬”程序帶來密碼被竊,網銀資金“偷竊者”用盜來的賬戶和密碼僞裝成客戶身份從網絡銀行中划走資金。
銀行、用戶各負其責
要先查清事情的真相。若是由於銀行系統存在漏洞,導致網上銀行賬戶被盜的話,則銀行存在過錯,應當承擔賠償責任。若是由於客戶個人信息和賬戶密碼等重要信息泄露造成的,則銀行方面無責。客戶可在公安部門偵破此案後向犯罪嫌疑人提起附帶民事訴訟,而無法向銀行索賠。
如果客戶盡了一般意義上的審慎責任,謹慎地保管了自己的銀行賬號、密碼,操作無失誤,網銀賬號仍被盜的話,同時銀行系統無漏洞,則雙方均無過錯,只能等公安部門偵破此案後向犯罪嫌疑人提起附帶民事訴訟。
案例解析
上述案例中,任女士操作上沒有出現失誤,即付款賬號、登錄密碼和收款方賬號輸入正確,則任女士無過錯,款項未劃轉到收款方的責任只能由銀行擔責。銀行提供了網銀服務,就應當依約安全地將款項劃轉至客戶指定的賬號。
一家銀行在書面應對“網銀受害者聯盟”集體維權事件時表示,網銀受害者聯盟資金被盜的情況各不相同,但每例的事實都特別清楚,主要是由於客戶賬號、密碼等個人重要信息保管不善導致的資金損失。
對此,受害者提出兩點質疑:
疑問1、因爲缺乏足夠的證據證明自己沒有泄露密碼,多數用戶並未從銀行獲得賠償。那麼究竟是用戶密碼保管不善,還是因爲“木馬病毒”“黑客攻擊”等原因造成,到底該如何判斷?
疑問2、即使網銀系統確實是遭遇黑客攻擊而造成盜竊事件,那麼“黑客攻擊”是否屬於應該免責的“一種不可抗力”?