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主角 雙獨生子女財政獨立
李小姐今年26歲,丈夫29歲,雙方都在企業單位工作,都有重大醫療保險、養老保險、住房公積金、社保。男女雙方財政獨立,男方在番禺有一套90平方米帶90平方花園洋房空置,現雙方與男方父母在市中心同住,雙方父母從事業單位退休後,退休金能維持較好的生活水平,單位有醫療保障。
目前,女方每月固定收入2000元,獎金及其他費用每年約4萬元,住房公積金每月3500元,活期存款3萬,股票2萬。男方每月收入8000元,獎金及其他費用每年約10萬,住房公積金每月6000元,活期存款3萬,股票3萬。在支出方面,女方每年支付長期重大疾病投資連接及養老險6000元、壽險1000元,另外,每月生活費支出1000元,每年額外支出2萬,去年和父母購買價值50萬的住房,曾向親戚借款35萬(父母現有住房價值約20萬);男方每年長期重大疾病投資連接及養老險7000元,每月生活費及養車支出5000元,每年額外支出4萬。
目標 3年後育兒女方還房貸
夫妻二人准備3年後生小孩,屆時要准備一筆資金作今後長期的育兒費用,約10萬元,6年後,籌備42萬元的教育基金;女方購買的住房於08年初收樓,屆時需准備裝修費5萬,並且5年內還清35萬元借款,另外,如果李小姐於55歲退休,其丈夫於60歲退休,養老至80歲,以通貨膨脹為5%計算,按照目前每月11000元生活標准累積養老金,須積累近850萬元。
分析 有抗風險能力投資單一
從目前李小姐家庭的資產結構可以看出,房產借款佔的比例比較高,但由於為無息借款故可以到期再歸還,由於沒有合理配置資產,可支配儲蓄金額雖然較大但是沒有發揮資金最大效用,投資品種過於單一,沒有較好規劃每月節餘的資金。
另外,雖然年收入達到37.4萬元,有一定的抗風險能力,屬於穩健性投資偏好者。
支招 穩健投資獲取長期收益
招數一:投資貨幣基金用作裝修費
民生銀行廣州東城支行理財師陳澤萍建議,現在存入49700元於貨幣基金中,用於08年初要用的裝修費用,由於貨幣基金按天計息,且按月復利且無利息稅,可用於資金運用期少於半年的已知固定支出,提高資金收益。
招數二:投資固定收益理財產品作育兒費
每月存入2670元存款,每年為32040元,投資於收益率在4%的銀行固定收益型理財產品(如民生銀行穩健型信托類的理財產品預期收益為7%。),實現3年後擁有10萬元的育兒目標。
招數三:投資打新股理財產品償還借款
每月存入4972元,每年為59664元,實現五年後還清借款350000元的目標,建議可投資於年收益在8%的理財產品中,如打新股產品(預計年收益為9%)。
招數四:組合投資准備教育金
每月存入2271元,每年為27252元,共25年。為實現25年後孩子上完大學的教育金(共38萬元),建議可組合投資於總收益為8%的產品,資產配置情況如下:50%的比例投資於收益為4%的理財產品,30%的比例投資於收益為10%的混合型基金,20%的比例投資於收益為15%的股票型基金。
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