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貸款
『君子之言,信而有征』。 ——《左傳》
征信,在中國算得上是一個古老的詞匯。春秋時期的《左傳》裡就有『君子之言,信而有征』的說法,意思是說一個人說話是否算數,是可以得到驗證的。然而,在日常生活中,老百姓真正感受到征信的存在卻是最近幾年的事。房貸、車貸、國家助學貸款、刷卡消費……現代社會,我們在享受提前消費樂趣的同時,不得不重視『個人信用』發揮的巨大威力。日前,『惡意透支』被納入信用卡詐騙犯罪行為,因此,有著『經濟身份證』之稱的『個人信用報告』已不僅僅是一般意義上『如何做人』的問題,更是越來越廣泛地影響到我們的行為准則和日常生活品質。
業內訪談:
個人信用報告已被業內人士形象地比喻成『經濟身份證』,因為它不僅記錄了個人的基本信息,還客觀地反映出一個人向金融機構借款、還款等經濟活動的情況。在經濟社會,擁有良好的信用記錄是一筆寶貴的個人財富。
老百姓對於個人信用的認識有一個逐步深入的過程,有些人付出了一定代價纔開始關注個人信用。』
良好的個人信用是財富個人信用報告已被業內人士形象地比喻成『經濟身份證』,因為它不僅記錄了個人的基本信息,還客觀地反映出一個人向金融機構借款、還款,開立結算賬戶以及信用卡使用等經濟活動的情況。如今,貸款買房、買車,或者是向銀行申請信用卡,個人信用報告已成為公民換取銀行信任的有效證明。在經濟社會,擁有良好的信用記錄是一筆寶貴的個人財富。
據中國人民銀行征信中心天津分中心負責人介紹,2006年1月,由中國人民銀行在全國建立的統一的個人信用信息基礎數據庫正式運行,它記錄了2004年1月1日起個人的信貸信息,在此之前發生的、已還清的信貸信息不會被采集,而自2004年1月1日開始尚未還清或之後新發生的信貸信息,都會被納入信息系統。作為全國個人信用征信系統的首批試點城市,個人信用制度在本市啟動至今已近4年時間,全市中資銀行基本實現了與個人信用信息基礎數據庫的聯網運行。本市征信系統已收集了每一個借款企業和曾經辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務的個人的相關信息,截至2009年11月底,個人征信系統已為854.3萬自然人建立了信用檔案。
為進一步提高老百姓對個人信用的認識,近年來,人民銀行天津分行通過開展各種各樣的宣傳,普及征信知識,使社會公眾了解和認識征信;引導更多的公眾關心自己的信用記錄,主動查詢自己的信用報告。征信中心有關人士告訴記者,老百姓對於個人信用的認識有個逐步深入的過程,有些人付出了一定代價纔開始關注個人信用。比如,有些大學生在國家助學貸款的資助下完成了學業,但畢業之後並沒有按合同規定履行還款義務,致使個人信用有了不良記錄,在一段時間內,想辦信用卡、貸款買房買車都不可能了;有些人由於自己一時疏忽,房貸少付了一些錢,不僅享受不了利率折扣的優惠,而且還要付出比別人多還幾萬塊錢的代價;還有一些市民,信用報告裡有了不良記錄,在真正需要向銀行借貸時,只能得到降低貸款額度、提高貸款利率,甚至貸不到款的待遇。
個人信用報告是關於個人信用歷史的客觀記錄,目前對個人信用報告查詢最多的是商業銀行,個人信用報告已經成為其審核個人貸款申請、發放信用卡,甚至審查個體企業信貸申請的重要參考。
今年前11個月,人民銀行征信中心天津分中心提供個人信用報告現場查詢23535次,查詢原因主要有『了解本人信用狀況』、『申請貸款』、『為他人擔保』、『異議申請』、『申請信用卡』等。據典型調查顯示,全市金融機構通過查詢個人信用信息基礎數據庫,累計拒絕個人高風險貸款申請18001筆,金額54.2億元。甄別潛在風險的信用卡申請10.48萬筆。在幫助金融機構了解個人信用狀況,提高審貸效率,有效控制信用風險方面發揮了重要作用。
征信中心負責人介紹,隨著信用體系的不斷完善,采集個人信用的渠道會更加多樣。目前在部分地區,個人信用數據庫已經采集了電信用戶繳費情況,今後水電費、天然氣等繳納情況將會在信用報告中有所體現,將個人在日常生活中一次次按時繳納公用事業費用的行為積累成信用財富,以便更加全面了解一個人的信用狀況。
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