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日前有關信用卡犯罪相關司法解釋出臺,給信用卡的受理和使用重點環節再次敲響警鍾。信用卡營銷的弊端再次被糾正的同時,金融業人士提醒廣大持卡人正確使用信用卡——別讓信用卡『卡住』自己
年底的消費旺季往往是各家銀行信用卡促銷的『黃金季』,而日前有關信用卡犯罪相關司法解釋出臺,給信用卡的受理和使用的重點環節再次敲響了警鍾。信用卡營銷的弊端再次被糾正的同時,金融業人士還提醒廣大持卡人正確使用信用卡,不要因使用信用卡不當『卡住』自己。
重視六種刷卡細節避免損失
『先消費後還款』的信用卡在資金周轉方面給人們帶來不少的便利。金融業人士提示人們,平日除了繼續加強銀行卡的安全意識外,還要了解以下細節使用問題,算明白賬。
其一是對信用卡透支額度的申請要適當。一般建議持卡人的信用卡透支額度以自己兩個月的收入為上限。持卡人若想臨時突破透支額度應該提前與銀行進行申請,有的銀行批准後會給予免費照顧,而有的銀行會對突破額度的金額收取5%手續費。
其二是信用卡消費應當以刷卡為主。慎用信用卡取現,並且應當及時還款,避免造成不必要的損失。對於透支取款,銀行除了可按日萬分之五的利率計算利息之外,如果用戶一個月未還款,銀行還可計收復利。此外,信用卡存款沒有利息,若將存款取出要交手續費。
其三是信用卡年費不能忽視。許多銀行推出了一年內刷卡若乾次可以『免年費』的措施。持卡人如果刷卡次數不夠,會被扣年費,而如果沒有及時還款,還會被扣滯納金,甚至影響個人信用。此外,部分信用卡即使未激活,滿一年後也收年費。市民應在辦卡時與銀行信用卡發卡中心的客服電話確認年費細節問題,並及時注銷使用率不高的卡片。
其四是信用卡分期付款免息並不等於免費。部分使用分期付款業務的信用卡持卡人向銀行申請分期付款後,可能需要支付手續費。因此,市民在使用前一定要諮詢清楚各類費用。
其五是注意『信用卡領用合約』中有『全額罰息』的條款。持卡人若對信用卡還款時只還了整數,會因『幾毛錢』零頭欠款產生一筆不小的罰息,因為大多數銀行規定若發生逾期欠款,就按照全部透支金額來計算罰息。
其六是建議妥善保管交易憑條。妥善保管信用卡交易憑條,最少應該保留至下一個月對賬單寄來時,核對無誤後再銷毀。持卡人將交易憑條與對賬單進行明細比對,若發生重復扣款現象,可及時與銀行聯系解決,此外一些商家辦理退貨也要持卡人提供交易憑條,把錢退回到卡中。
惡意透支違規套現危害大
以上細節問題可避免人們花『糊涂錢』,減少一些糾紛,同時業內人士提示,最重要的原則問題是信用卡的功能絕對不能被濫用。
日前,《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若乾問題的解釋》正式出臺,其中明確了『惡意透支』的數額,是指在明知沒有還款能力而大量透支、無法歸還的情況下,持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。同時,該司法解釋還填補了信用卡套現在法律條款領域的空白。
中國銀聯有關人士表示,信用卡套現本質特征就是通過欺騙方式將信用卡內的授信額度直接轉化為現金套取出來,實際上是對金融秩序的擾亂與侵犯。中國銀聯天津分公司僅在今年1月至10月,就配合司法機關協查案件400餘起。此外,一些金融人士也反思,信用卡被濫用的問題也跟金融機構自身行為不當有關。為爭奪信用卡市場佔有率,在信用卡發卡數量指標前提下,銀行人員重發卡數量、輕質量,風險意識差,甚至對授信額度管理不夠審慎,對客戶資料審核不嚴。一些機構為了拓展POS機的數量、獲得刷卡手續費收入,而對中介商戶審核不嚴。市場曾有專門的『養卡公司』助人以『融資』的名義進行信用卡套現,持卡人在POS機上進行虛假的『刷卡消費』提出現金,這其實也是鑽了市場的漏洞。在持卡人正確用卡的同時,金融機構也要負擔起正確推廣信用卡的責任,讓信用卡真正成為人們生活的好幫手。記者劉英潮
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