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眾所周知,使用信用卡消費,不僅沒有手續費,而且還可以享受一定期限的免息。銀行提供的方便給一些別有用心的人帶來了『商機』。兩名外地男子乾起用POS機為他人套現的同時,還乾起了租售POS機的營生。
『辦一臺POS機,你不就能幫別人提現了嗎?』撥通一則『專門租售POS機』廣告上的電話,聽筒內一名操著南方口音的男子說道。記者詢問他的具體辦公地點,他卻只是說:『你到城基公寓附近,給我打電話。』
如約來到約定地點,一名30歲左右的外地男子先是和記者聊天。在閑聊了幾分鍾後,也許是沒有看出破綻,這名外地男子纔帶著記者一起走進了城基公寓2號樓。跟隨這名男子在公寓內轉了幾個圈,纔走進了並沒有任何公司名字的房間。另一名操著外地口音的男子正在和一名本市青年交易。得知只要交300元的手續費就能拿走20000元,男青年欣然答應。在接過青年的信用卡和身份證復印件後,外地男子先是核查了一番。在確定這張信用卡與身份證是同一人後,他纔拉開了辦公桌的抽屜。拿開覆蓋在抽屜上的報紙,兩臺POS機露了出來。外地男子利落地在POS機上刷了一筆2萬元的交易。不到一分鍾時間,POS機上就吐出了消費憑證。在清點現金後,男青年欣然離去。其間,記者趁著男青年簽字之際偷眼觀看上面的項目,上面顯示這臺POS機的注冊單位為一家通訊店,這名青年消費的理由是購買手機。
指著電腦桌內抽屜裡厚厚一沓小票,前去接記者的外地男子說道:『這生意不錯吧,還沒有風險。每天至少都能接兩三筆這樣的業務,而且每筆提現最少是1萬。前一段時間每筆提現都按1%收手續費,最近行情已經漲到了1.5%。刷1萬,你就能得150塊錢。你要真乾火了,每天至少得留5萬元現金流動。』『這樣刷卡套現會不會影響在銀行的記錄?』記者問道。『銀行看到的就是有人在你的店裡刷卡消費了,單子上顯示的都是消費。只要一張卡套現不是太頻繁,就根本不會被發現。』
『這POS機要怎麼申請?我可沒有營業地點。』記者再次問道。外地男子笑笑說道:『根本不用有固定地點。你從我這裡辦一臺POS機,只要你提供隨便誰的營業執照和執照上的身份證復印件就行了。營業執照上的銷售范圍最好是手機、電腦、服裝這樣的大額消費品,這樣你一次纔能套出大筆現金。不過,你要想辦一臺,就得交2萬塊錢。如果你心裡沒底,還可以先租兩個月試試。從我這裡租一臺POS機每月租金3000元。已經有不少人從我這裡租POS機了。』
銀行:信用卡套現既違法又影響信用
『使用信用卡套現不僅違法,而且一旦發現,就會影響今後買房、買車等貸款信用度。』銀行部門表示。早在2006年,中國人民銀行和銀監會就做出了相關規定,明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為。同時還規定金融機構要聯合工商和公安等部門,對這種行為進行打擊和處理。鼓勵發卡銀行、收單銀行和銀聯充分利用『風險信息共享系統』等各類相關信息系統,提高對高風險持卡人和商戶的風險識別和控制能力。一旦發現持卡人進行非法套現,銀行內部除了有專門的辦法監控外,還將采取止付和凍結賬戶等措施。最後,持卡人的套現行為也將被記錄在案。
上了『黑名單』的市民,會直接影響其個人的信用記錄,其再次貸款買房、買車時,金融部門都會拒絕。攝影新報記者崔楠>
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