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天津北方網訊:『史上最嚴』二套房首付政策出臺後,難倒了不少有改善型需求的購房者。昨日,記者在某二手房中介公司了解到,面對二手房高額的五成首付,部分購房者動起了用無擔保小額貸款解決首付的念頭。然而,目前銀行在此類貸款上的高利率、貸款用途等要求,讓這種打算並不具有可行性。
首付需五成貸款來幫忙
在某國企任職的公務員小張曾買過一套67平方米的獨單。由於孩子即將出生,他打算在河西區買一套90平方米的三居室改善居住環境,誰知道二套房新政的出臺打亂了他的置業計劃。
昨日上午,正在為首付發愁的小張從二手房中介經紀人那裡得知,他可以在一些銀行申請無擔保小額貸款,湊齊首付款。『首付三成是38萬元左右,五成是63萬元,相差24萬多元。如果可以再拿出一些資金,剩下10多萬元,就可以申請一些商業銀行的無擔保小額貸款。』中介經紀人表示。
記者隨後從一些提供個人小額信用貸款服務的銀行了解到,無須資產擔保的小額貸款額度一般在5000元至50萬元不等。由於此類貸款沒有抵押物,風險較高,因此銀行對於個人小額信用貸款的申請人有一定限制規定,一般來說都是針對有穩定工作,工資在3000元以上的公務員、大型國有企業工作人員或教師等行業的人士,申請資料一般包括身份證、單位工資證明、銀行流水賬等。
而在貸款用途方面,大多數銀行要求用於裝修、旅游等消費用途,有些銀行明確提出不能用於買房。
兩年貸3萬利息超1萬
不僅在用途方面有限制,小額貸款的利率也較高。本市一家股份制銀行個貸部負責人表示,這主要是因為個人無抵押物,貸款風險較高。記者從招商銀行了解到,該行個人信用貸款的利率根據客戶風險程度在基准利率的基礎上上浮,大部分客戶是上浮20%,貸款兩年利率為6.48%,以貸款3萬元計算,如果采用等額本息還款方式,累計支付利息達2066.79元。
渣打銀行的『現貸派』無擔保個人貸款,需要申請人稅前工資達3000元以上,貸款額度是工資的4至8倍,貸款期限最短為6個月,最長為4年,貸款利率為7.9%至9.9%。以貸款金額3萬元為例,如果貸款兩年,利率為8.9%,兩年的利息加上管理費,客戶除了本金外,一共需要支付6388.08元。
申請光大銀行的『平安個人小額信用貸款』,申請人需先與平安保險公司簽訂《個人消費信貸保證保險》,最高貸款15萬元,最長兩年。貸款利息由光大銀行和平安保險公司共同收取,其中,光大銀行利息按照貸款基准利率;平安保險的利息收取標准為,一年內利率為21.6%,兩年利率為35%。按兩年貸款3萬元計算,利息共12120元,其中銀行利息1620元、保險利息10500元。
業內聲音
需認清自身還款能力
盛京銀行個人信貸部相關工作人員表示:『由於此類貸款額度較低,還款時間相對較短,一般都在四五年內還本付息。而且貸款利率較高,若使用這種方法購房,置業者首先必須有較為固定的收入。否則,會加大每月的還款壓力。』
而招商銀行個貸部人士也表示,目前招行對這種無抵押個人信用貸款的用途審查得十分嚴格,不允許其用來作為購房首付,如果購房人用於裝修等其他用途,需要提供購房的首付款發票,如果購房人想利用這種貸款來湊齊二套房貸首付在招行是行不通的。『這也是為了配合銀監會對二套房貸的監管要求。』記者許佳見習記者杜敏
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