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天津北方網訊:江蘇省鹽城市射陽縣長蕩鎮的退休小學教師施廣英,拿著舉報信,嘆了一口氣。
『看著農民哆嗦著雙手,從懷裡面掏出褪色的手帕,打開一層又一層,把裡面皺皺巴巴的鈔票交進這個「山寨銀行」的窗口,再滿懷期待地領到一本「山寨存折」,卻全然不知他們的血汗錢,或許就會因為一次「山寨貸款」灰飛煙滅!』舉報信中寫道。
她舉報的是當地『非法經營』的農民資金互助合作社,當地人也稱為『錢莊』。在長蕩鎮不到100米長的中心街道上,就有6家錢莊。
而這種『錢莊』,在當地已經存在了四年。
草臺錢莊『有存折』
2008年9月3日中午課間,施廣英到『長蕩鎮農民資金互助合作社』,為同鎮的小企業主王益超做了20萬元的借款擔保。
同時簽字擔保的還有另兩名教師和一名公務員。據該合作社工作人員介紹,『要從合作社貸款的話,規定是要有三個老師、一個公務員做擔保』。
施廣英回憶說:『當時叫我們去簽字時,看到的合同上款項都還是空白的。我也問了合作社的人「會不會有風險」,他們都說「你放寬心,這能有什麼問題呢」!我們就簽了。』另一名教師王立善也證明上述情況。
但就在那年年底,王益超由於經營困難,攜款潛逃。2009年9月,長蕩鎮農民資金互助合作社起訴擔保人王立善、施廣英,要求還錢。從那時起,施廣英和家人開始追問『農民資金互助合作社』背後的秘密。
射陽縣是蘇北平原上的一個國家級貧困縣,長蕩鎮人口不足4.8萬,近年的人均可支配收入不足4800元。
中國青年報記者在當地看到,各家『錢莊』掛著『資金互助合作社』、『投資公司』、『擔保公司』等各種招牌,牆上大都貼著存款利率的紅紙,承諾的一年期存款利率大都在5.6%~6.9%之間,是國家規定的銀行存款利率的2至3倍,存款時間越長,利率越高,甚至有8%~9%的利率。而發放貸款的利率基本在15%~20%之間,是國家規定的銀行同期貸款利率的3倍多。
『農民看同樣存一筆錢,能比銀行多出兩倍的利息,相當於存1年頂3年。』施廣英說,『鄰居都存在了合作社,自己存銀行就好像冤大頭似的。慢慢的,已經演變成:誰把錢存銀行存郵局,誰就是傻瓜;誰存合作社、錢莊,誰是聰明人!』
而當地村民說『經營得最大、看起來最正規』的一家,正是長蕩鎮農民資金互助合作社。走進營業廳,廳內有大理石地面,工作人員坐在玻璃窗口後,還有休息等待的座椅。但廳內看不到營業執照、經營許可證。
記者當場諮詢:『有別家比你們利息還高的,這是為什麼?是不是存利率越高的地方越好?』
工作人員迅速回答說:『他家高,那風險也大啊!』
而來存錢的農民,就都不擔心合作社有風險?
記者在交談中了解到,農民放心存錢的重要原因竟是:『這家合作社能發存折』。
在出示給中國青年報記者的合作社存折上,有賬號、資金流水記錄等信息,和正規銀行存折基本相同,還蓋著『合作社儲蓄專用章』的大紅印章。有農民說:『懷裡揣著存折,總該沒問題吧!』
但在記者走訪的這6家『錢莊』中,僅有1家有射陽縣民政局發的民辦非企業登記證。其餘的牆上沒有懸掛任何證件。
據當地農民說,現在基本上『就是兩三個人,找個門面,掛塊牌子就開張了』。然而這樣的『草臺班子』,合法嗎?施廣英持續在追問。
錢莊『合法不合法』?
對施廣英的疑問,江蘇省銀監局姓岳的工作人員曾回答:『沒有銀監會批准,開展存款業務肯定是不可以的。只要有存款業務,哪怕是一家儲蓄所的網點,都必須有我們的許可證,而且必須在網點掛出來。』
同時,這位工作人員還提醒她:『如果有資金在裡面,還是勸你們最好拿出來,因為從保護自己的角度來講,不知道他們用在什麼地方,不是很保險。』
據此,王立善、施廣英兩名擔保人在法庭上提出『合作社』本身性質違法,發放貸款也是違法行為,因此合同是無效合同。
而射陽縣法院2010年2月一審判決認為,長蕩鎮資金互助合作社『是合法成立的民辦非企業單位』,發放貸款合法,貸款合同有效。
負責此案的鹽城市中院法官說:『合作社這個東西,其實操作上很多是不規范的,但是合作社這個制度本身肯定沒有問題。』
而鹽城市非法集資處置辦公室工作人員最終解答了她的質疑:『農村資金互助社是由銀監會來批的。而你所說的互助社不是叫這個名字,而叫「農民資金互助社」,它是一種試點,不是由銀監會審批,有各個地方的試點辦法規定它。』
『農村資金互助社』和『農民資金互助社』,一字之差,後者就合法地不須銀監會監督?
2009年底,江蘇省鹽城市委農村工作辦公室發布了《農民資金互助合作組織試點調查報告》,把它定義為:『在家庭承包經營基礎上,以一定區域內入社農戶為主體、並為社員提供資金融通服務的互助性農民合作組織。』
根據《試點調查報告》,它需要經縣、市、區農經部門批准,在民政部門辦理民辦非企業法人注冊登記。
2005年,鹽城市阜寧縣碩集鎮5位農民注冊成立『碩集鎮富民合作社』,自發地開展合作資金融通活動。
2006年初,鹽城市委市政府發布1號文件,要求『探索發展適合農村特點的農民資金互助合作組織』。
2007年7月,鹽城市委市政府下發意見,在全市范圍內擴大試點。據《試點調查報告》統計,截止2009年底,鹽城市已有試點合作社共95家,其中鄉鎮級81家,村級14家,包括一般村9家,扶貧村5家。
在這股浪潮中,共有近9萬農戶入社,吸納社員股金及互助金8.69億元,投放互助金餘額7.01億元,累計投放15億元。
施廣英的案子一審判決後,僅僅1個月時間,到2010年2月,長蕩鎮上類似的『投資公司』就新開到了6家。
施廣英一家認為這是這個案子的負面效應。『鎮上有些頭腦門路的人看「合作社」一間門面就能賺很多錢,而且沒有人管,無本萬利,還不都修飾門面開張?但是經營都特別的不規范!利息很隨意,放貸很隨意,任由這種情況發展下去,很多農民的血汗錢養老錢將面臨巨大風險,甚至血本無歸!』
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