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目前,很多網上借貸規則基本上是網友只需注冊成為會員,並提供一系列身份驗證後,就可以在網站上發帖借錢。與銀行不同的是,民間借貸的利息會隨著借貸的貸款期和數額而調整,只要談妥,一周內基本可以到賬。網站為借貸雙方搭建交易平臺的同時,也會從中抽取一定比例的傭金。
據央行規定,當前金融機構6個月以內基准年利率為4.86%,6個月至一年(含一年)貸款的基准年利率為5.31%,一至3年(含3年)貸款基准年利率為5.40%。同時,最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若乾意見》對民間借貸進行了規定:『民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數)。』按照這個規定,6個月以下期限的借款,應該參照的是6個月以內的貸款年利率,即不能超過19.44%。超過了就無疑是違法行為。
銀監部門工作人員介紹說,從現有金融政策法規角度來看,網上借貸模式處在法律的灰色地帶。由於網站不屬於金融機構,國家對於民間借貸中介還沒有一個明確的界定,所以並沒有將其納入監管范圍,存在一定的監管空白。同時,目前網上借貸平臺缺乏相關的法律規范,業內人士建議市民若要網上借款、貸款還需謹慎。由於網絡交易的虛擬性,導致無法認證借貸雙方的資信狀況,容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛。進行網上信貸活動,需要提供大量實名資料的認證,而且這些資料一旦上傳,本人無法刪除,也存在資料外泄的隱患。(記者張廣艷)
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