在銀行對三套房提出了5成以上首付，1.1倍以上利率之後，利用老房抵押消費貸款購房成為不少人用以規避高首付、高利率的『曲線房貸』路徑。

　　最近上海、南京等城市紛紛傳出銀行叫停抵押貸款用於購房的消息，但記者昨天調查了解到，甬城『曲線房貸』仍有路徑可循。

　　說起抵押消貸，銀行人士毫不諱言，紛紛『亮』出各自的『房抵貸』、『車抵貸』產品。據悉，一般來說，貸款者以現有的無貸款物業作為抵押，可以獲得房屋價值五至七成的貸款額度。

　　不過，提到『抵押貸款用於購三套房規避高首付、高利率』的現象時，銀行則提出了諸多『杠杠』。

　　『監管部門有明文規定，抵押貸款不能用於購房首付款。』一家股份制銀行零售部負責人稱。記者了解到，抵押貸款雖然可以普遍獲得基准利率，甚至是優惠利率，但銀行會對貸款資金有所跟蹤，避免資金流向股市、樓市。『尤其是央行新的支付管理辦法出臺後，銀行對貸款資金的管理提出了更高要求，尤其是對抵押貸款的資金劃付，貸款只能用於裝修、買車、買大件商品或者用於出國留學等，甚至一旦貸款超過30萬元，銀行貸款則需直接劃付至裝修公司、汽車經銷商處。』銀行人士稱。

　　另一家國有銀行人士則表示，『即便是要將抵押貸款用於購房貸款，銀行同樣將采取「認房認貸」的標准，對貸款利率作出一定幅度上浮，這樣以來，抵押貸款購房的初衷也是很難達到的。』記者獲悉，眼下銀行普遍實行的抵押貸款用於購房貸款的利率是1.1倍於基准利率，還款期限一般為15年，最多20年。而對三套房貸一般是五成以上首付，1.15倍—1.5倍基准利率。

　　而昨天，記者以購房者的身份致電幾個售樓中心卻發現，抵押消費貸款購房並不像銀行所說的那麼難。

　　『假如您現有的無抵押物業評估價值能達到200萬元的話，您應該可以獲得140萬元的抵押貸款，您不妨用這些貸款先將這筆房款全額付清，這樣，第三套房利率就不再需要上浮50%這麼多了，也無須再考慮首付成數問題。』鄞州區某售樓中心業務員小徐嫻熟地給記者支招。

　　一家大型中介公司負責人也向記者坦言，第三套房貸利息上漲了以後，抵押貸款購房不失為客戶規避『高息』的有效途徑。『有些客戶則更巧妙地「逆向操作」，先想辦法借錢把房款全額支付，然後以所購住房為抵押獲得貸款完成周轉，獲得低於市場第三、第四套房貸利率的利息。』中介機構人士聲稱。

　　而對於銀行對抵押消費貸款資金流向嚴格跟蹤的說法，則有知情人士向記者透露，『由於抵押貸款必須明確貸款用途，要求提供合同、發票等依據，我們一般都會幫客戶「包裝」出買車、裝修等用途，這樣可以輕松獲得基准利率，甚至更優惠的利率。』

　　『我前不久就剛剛獲得一筆50萬元的裝修貸款，只需支付基准利率，也不像銀行所說，超過30萬元，貸款資金就直接劃付到裝修公司去了。』客戶陳先生直言。(寧波晚報記者崔凌琳)